Jemstep Review: En ny porteføljeforvalter for pensjonsmidler

De fleste er opptatt av hvorvidt de vil få nok penger i pensjonering - selv om de sparer penger på veien, er de ikke sikre på om det vil vare like lenge eller la dem leve så komfortabelt som de vil. Mange finner det komplisert og skremmende eller er usikre på hvordan de skal gå om det. Ofte er de redd for at de tar feil beslutninger og ender med å tape penger.

Men det må ikke være så usikkert; alle skal kunne skape en trygg pensjonering, eller i det minste vite hvor de står når de går. Jemstep er et online asset management-alternativ som prøver å løse dette problemet ved å hjelpe investorer til å håndtere denne prosessen på en helhetlig måte.

Denne vurderingen bryter ned hvem Jemsteps plattform er riktig for, intervjuer viktige beslutningstakere i selskapet for å forklare den nye takten på investeringen som Jemstep søker å dele med forbrukerne.

Hva er Jemstep?

Jemstep er en online investeringsrådgiver som hjelper deg med å låse inn mer penger for pensjonering ved å fortelle deg nøyaktig hva du skal kjøpe og selge og når du er over alle dine kontoer, inkludert din 401k.

Spesielt er Jemsteps nye Portfolio Manager-tjeneste en online investeringstjeneste som tilbyr svært individualisert, grundig investeringsanalyse og råd som tradisjonelt kun har vært tilgjengelig for høye nettoverdige investorer. Noen av fordelene med tjenesten er at de hjelper investorer med å redusere avgifter og avgifter, samtidig som de hjelper dem med å maksimere avkastningen, minimere risikoen og velge toppkvalitetsinvesteringer.

Som andre konkurrenter i nettbasert formueforvaltning, har Jemstep som mål å gi de høykaliberte, personlige rådene som tradisjonelt har vært tilgjengelige bare for velstående investorer. Jemstep er en registrert investeringsrådgiver med SEC, og ledes av et team av eksperter med over 100 års kombinert erfaring innen økonomistyring og teknologiinnovasjon og utvikling.

• Sammenligne alternativer? Se også Vår side gjennomgang av Personlig kapital og vår forskning på andre porteføljestyringsplattformer her.

Hvordan Jemstep hjelper forbrukerne med å unngå avgifter

Vi snakket med Simon Roy, president i Jemstep, om hvordan investorer bør best handle i egen interesse for å unngå unødvendige gebyrer:

"Avgifter betyr noe. Hver dollar som tas i avgift er mer enn en dollar trukket fra pensjonsoppsparingen, og de pengene som tas hvert år, legger til en betydelig sum penger over tid. Mens lave avgifter er en god start i valg av midler, er andre attributter også viktig.

Derfor ser Jemsteps patenterte investeringsevalueringsteknologi på over 50 ekstra attributter for å anbefale den beste kombinasjonen av midler som skal holdes i hver aktivaklasse, i hver av kontoene dine. Disse inkluderer: skatteeffektivitet, avkastning, ytelse i stigende og fallende markeder, risikojustert avkastning, dårlig ytelse, volatilitet, diversifisering av beholdninger og mer. På denne måten hjelper Jemstep deg med å redusere ikke bare avgifter, men også minimere skatter og sikre at du har riktig kapitalfordeling for å hjelpe deg med å låse inn mer penger for pensjonering."

Hvordan Jemsteps porteføljeforvalter fungerer

Jemstep Porteføljeforvalter får vite hver persons økonomiske forhold og preferanser. Innen få minutter er det i stand til å gjøre følgende:

1. Prosjekterer hvor mye penger brukerens nåværende portefølje vil gi dem til å bruke i pensjon.
2. Anbefaler en målportefølje som er optimalisert for å gi dem mer penger i pensjon og forteller av hvor mye mer.
3. Staver ut en handlingsplan som beskriver hva som skal kjøpes, selges og holdes for å nå målporteføljen.

I tillegg holder brukerne på sporet fordi Jemstep ser på endringer i profilen, porteføljen og markedet og varsler dem når det er på tide å balansere eller endre investeringer.

Basert på undersøkelsen av Nobelprisvinnende økonomer og erfaringen fra institusjonelle investeringsforvaltere med flere milliarder dollar, er Jemsteps porteføljer designet for å hjelpe folk å oppnå høyere avkastning enn sine eksisterende porteføljer, samtidig som de drastiske fluktuasjonene som kan oppstå når markedene går opp, reduseres og ned. Disse porteføljene har blitt testet mot S & P 500 over 14 år og har levert høyere avkastning med mindre risiko. Ved å anbefale hvilke investeringer som skal selges og kjøpes, hjelper Jemsteps patenterte investeringsevalueringsteknologi investorer å minimere skatt, redusere fondavgift og velge toppkvalitetsinvesteringer.

Jemsteps priser

Investmentmatome finner det som er mest interessant og spennende om Jemstep skal være sin innovative prismodell. For det første er en Basic Jemstep-konto alltid fri uansett størrelsen på porteføljen din. Med det får du en analyse av din nåværende portefølje, inkludert en personlig investeringsstrategi, optimalisert for din situasjon og mål - sammen med en enkel måte å spore alle dine investeringer på ett sted.

Utover det oppfordrer prisingen alle investorer til å delta om porteføljen er liten eller stor:

• Dette er gratis for de med en porteføljestørrelse mindre enn $ 25.000.
• Dette koster så lite som $ 17,99 / måned, for de med porteføljestørrelser på $ 150.000 eller mindre
• Det høyeste nivået, for de med $ 600 000 + koster $ 69,99 / month

Med en Premium-konto får du også Jemsteps detaljerte handlingsplan for å bygge, administrere og optimalisere din ideelle portefølje. Dette inkluderer både kontinuerlig sporing av fremgangen mot sikker pensjonering, samt umiddelbare varsler og veiledning når det er på tide å balansere eller endre investeringer.

Jemstep sier at en finansiell planlegger er 50 ganger eller mer kostnaden ved å bruke Jemstep selv på laveste nivå.

Jemstep vs Personal Capital vs Wealthfront vs Betterment

Det er mange voksende spillere i onlineporteføljens ledelsesrom - hvordan er de forskjellige, og hvem er best? En grunnleggende forskjell på høyt nivå er at Jemstep er virkelig teknologidrevet og leverer en svært omfattende nettbasert løsning for de som ønsker å ta kontroll over pensjonsporteføljene sine. Jemstep bruker sin patenterte investeringsteknologi for å gi folk den trinnvise veiledningen de trenger for å iverksette tiltak i et brukervennlig webgrensesnitt.

Jemstep sier at begge sine konkurrenter Personal Capital og Wealthfront er i hovedsak tradisjonelle meglere eller formueforvaltere med en webfront. Og som en tradisjonell megler eller formueforvalter, vil de at du skal betale dem for å administrere dine eiendeler for deg, og for å bruke tjenesten må du overføre hele eller en del av dine eiendeler til deres megling. Du delegerer forvaltningen av eiendelene til dem. Jemstep er mer for de som vil selvstyre eller få en annen mening. Du overfører ikke dine eiendeler til Jemstep og kan opprettholde dine eksisterende meglerkontoer. Du får veiledning av høy kvalitet som lar deg enkelt administrere dine egne kontoer til en brøkdel av prisen.

FutureAdvisor er kanskje nærmeste konkurrent da vi begge tilbyr råd og ikke tar eiendeler under ledelse. Hva skiller Jemstep fra FutureAdvisor er at Jemstep er langt mer komplett av en løsning og skreddersydd for den enkelte. For eksempel gjenkjenner de ikke kombinerte eiendeler for par. I mellomtiden er Bedrement viet til de investorene som ønsker å delegere forvaltningen av sine porteføljer til noen andre. De virker godt egnet til en nybegynner investor som har noen penger de kan overføre til tjenesten. De synes ikke godt egnet for noen som har eksisterende investeringer og kontoer - at investoren vil måtte selge alle sine eiendeler og overføre penger til forbedring, noe som medfører svært negative skattemessige konsekvenser for investor.

The End Game: En mer integrert Money Management Solution

Suzanne Pallo, Senior Direktør for Markedsføring for Jemstep, forklarer:

"Vår oppgave er å gi tiltak som gjør det enkelt for folk å komme videre og ta bedre investeringsbeslutninger for å forbedre deres økonomiske trivsel. Vi gjorde også en studie tidligere i år, og fant at 76% av folk ikke forstår hvordan økonomiske fagfolk kompenseres, og 73% kan ikke identifisere hvordan man finner informasjon om gebyrer."

Fungerer det? Jemstep gir denne imponerende statistikken til dags dato:

• Over 10 000 mennesker bruker Jemstep-tjenester og administrerer porteføljer med over 2 milliarder kroner i eiendeler.
• Blant dem har nesten 20 prosent av de som har mottatt en personlig handlingsplan, allerede forbedret pensjonsutfallet ved å implementere en eller flere av kjøps- eller salgsrekommendasjoner.
• Den gjennomsnittlige investor som følger Jemsteps råd, forventes å ha ytterligere $ 290 000 å bruke i pensjon.

Investmentmatome mener at ja, Jemstep hjelper definitivt investorer på det beste sporet for en komfortabel pensjon.

Vil du registrere deg for Jemstep, eller bare lære mer om deres produkt? Sjekk ut deres nettsted.