Hva utleiere egentlig ser etter i et kredittkort

Din kreditt kan gi stor forskjell i ditt neste leilighetssøk.

Nesten en av to utleiere sa at resultatene av en kredittsjekk var blant de tre viktigste faktorene som ble brukt ved avgjørelsen om å godta leietakerens leieavtale, ifølge en TransUnion-studie. Økningen i online kreditt sjekker og økt konkurranse i leiemarkedet, i mellomtiden, har kombinert å legge mer press på potensielle leietakere for å gjøre deres applikasjoner skinne.

For ville være leietakere, kan kreditt-sjekken prosessen virke mystisk. Hvis du lurer på hva utleiere gransker når de sjekker kreditten din, er det en innsiders titt, sammen med strategier for landing av et sted å bo.

Vet hvor din kreditt står

Få din kreditt score, ukentlig. Vi hjelper deg med å overvåke din kreditt og spore fremdriften din.

Kom i gang - det er gratis

Hvordan utleiere og eiendomsforvaltere sjekker kreditt

En kredittsjekk kan bety mange forskjellige ting. Det varierer fra å finne ut om en leietaker oppfyller en viss standard for å poring over sider med kontohistorier.

Janet Akin, en eiendomsforvalter i San Jose, California, bruker en leietaker screening service kalt e-renter.com til skjerm utleie søkere for sine kunder som ønsker å leie sine eiendommer.

"Som eiendomsforvalter har du en fiduciary plikt til kundene dine," sier Akin. "Du må gå gjennom dataene og trekke så mye du kan."

Når hun kjører en bakgrunns- og kredittsjekk på en potensiell leietaker, ser hun etter folk som har en viss kredittvurdering omtrent til en 600 FICO-poengsum. Hun ber om en høyere kreditt score når du leier ut eksklusive boliger eller condos. Hun ser også på sosiale medier, fylkeskilder og kontoutskrifter, blant annet for å se etter konsistens.

Her er noen andre måter utleiere og eiendomsforvaltere sjekk kreditt:

• Utleierforeninger. Organisasjoner som National Association of Independent Landlords tilbyr leietaker kreditt rapporter til utleiere mot et gebyr. Avhengig av foreningen, kan disse kontrollene telle som vanskelige henvendelser og føre til at kreditt for midlertidig dukkert.
• Leietaker screening tjenester. Noen leietaker screening tjenester tilbyr kredittrapporter til utleiere, andre gjør det ikke. På e-renter.com, for eksempel, krever utleiere et bestemt kredittpoengsum, og nettstedet forteller om leietaker møtte eller overgikk dette kravet. Rapporter inneholder også evictions, konkurser og dommer, sammen med annen bakgrunnsinformasjon. Fordi du starter sjekken, teller det som en myk forespørsel og påvirker ikke kreditten din negativt.
• Kreditt byråer. Equifax, Experian og TransUnion tilbyr flere kredittvisningsprodukter for utleiere, inkludert kredittrapporter. Disse tjenestene krever at du starter kontrollen, vanligvis teller trekk som en myk forespørsel.

Ikke alle utleiere og eiendomsforvaltere gjør kredittkontroller online. Noen kan be om en kopi av kredittrapporten din eller spørre om kreditten din personlig. Du vil kanskje lage kopier av rapporten, bare i tilfelle det kommer opp.

De viktigste kredittrelaterte avtalebryterne for leietakere

Utleiere eller eiendomsforvaltere ser generelt ikke på ulastelig kreditt, men visse negativer kan gjøre dem mer sannsynlig å avvise en søker.

"For ting som tilbakekalling av biler eller kredittkort blir belastet, med mindre det er en veldig god forklaring, vil en utleier sannsynligvis ikke godkjenne den personen," sier Dennis Johnson, kreditt og boligrådgiver ved ClearPoint Credit Counseling Solutions i St. Louis område.

Små feil, for eksempel en sen betaling på en konto som er nå aktuell, har en tendens til å bety mindre, skjønt. Til utleiere er historikkene til kontoer generelt ikke like viktige som deres nåværende status, sier Johnson.

For å være sikker, god kreditt sikrer ikke godkjenning. Faktorer som inntekt, straffedom og tidligere utsagn kan også spille en stor rolle i godkjenningsprosessen. Snakk med utleier for å få en bedre ide om hva han eller hun ser etter før du søker.

Hvordan leie uten kreditt

Hvis du ikke har kreditt, finn et familiemedlem eller en venn med god kreditt, som er villig til å meddele en leieavtale for deg. Ved co-signering er han eller hun lovende å betale leien hvis du ikke gjør det. Det er en mye mindre risikabel avtale for eiendomsforvalter eller utleier. Etter et visst antall betalinger på tid, kan utleier eller eiendomsforvalter være enige om å ta medtakeren av leien.

Eller, hvis du har mye sparing, kan du tilby å betale flere måneder med leie på forhånd for å låse opp en avtale. (Les flere tips om hvordan du kan leie en leilighet uten kreditt.)

Når du har funnet et sted, begynner du å bygge opp kreditt ved å søke om et sikret kredittkort eller få din leiebetalinger rapportert til kredittbyråene.

Hvordan leie med rettferdig eller dårlig kreditt

Leie med blemished kreditt kan være mer utfordrende, men det er ikke umulig. Mye avhenger av årsakene til at kreditten din er lav.

"Hvis det er på grunn av ubetalte studielån eller medisinske regninger eller et tap på jobben i løpet av lavkonjunkturen, kan jeg ikke bli fazed, så lenge resten av fortellingen deres er god, og deres siste historie er god, sier Mary Harris, som leier ut en tre-enhet blandet bruk bygning i West Mount Airy nabolaget i Philadelphia.Grove flekker er lettere å overse enn kronisk økonomisk dårlig forvaltning, legger hun til.

Selv med dårlig kreditt kan du fortsatt få en leilighet med en medundertaker, et større depositum eller forskuddsbetaling. Noen ganger kan det være lettere å finne et tilbud med mer fleksibilitet på jakt etter en leilighet i et lavere prisklasse.

Hvis poengsummen din er lav fordi du konsekvent lener på kreditt for mye eller du er dårlig med forfallsdatoer, bør du vurdere å trimme utgiftene dine og jobbe mot betaling på tid. Når du holder på med betalinger, vil du trolig også forbedre din kreditt.

Kjenn din kreditt

Hvis du er bekymret for hva en potensiell utleier eller eiendomsforvalter kan finne på kredittrapporten din, er det en enkel løsning: Se først. Du har rett til en gratis årlig kredittrapport fra hver av de tre store kredittbyråene. De vil inkludere all kredittinformasjon utleier vil se, noen ganger mer.

Du kan ikke kontrollere hvordan en utleier eller eiendomsforvalter kan tolke en kredittrapport, men hvis du allerede vet hva som er på det, vil du være mer forberedt på å svare på spørsmål og gi sammenheng, hvis du trenger - og å få en leilighet kan bli litt enklere.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

---

Kredittpoengsimulator

Hva skjer hvis …

Jeg betaler denne mye gjelden:

Få poengsummen din!

Din nye poengsum:

---

Bilde via iStock.