Kredittdefinisjon og eksempel |

Hva det er:

A Kredittbrev er en banks skriftlige løfte om at det vil gjøre

Slik fungerer det (Eksempel):

Kredittbrev er mest vanlige i internasjonale transaksjoner, hvor kjøpere og selgere kan ikke kjenne hverandre godt, eller lover og konvensjoner kan gjøre visse transaksjoner vanskelig. For eksempel, la oss anta at Company XYZ selger widgets i Alabama og Company ABC produserer widgets i Litauen. Selskapet XYZ ønsker å importere $ 100 000 verdt av widgets produsert av Company ABC, men Company ABC er bekymret for XYZs evne til å betale for dem.

For å adressere dette, mottar selskapet XYZ et brev fra sin bank, Bank of Alabama, som indikerer at firmaet XYZ vil gjøre godt på $ 100 000 betalingen i si si 60 dager, eller Bank of Alabama betaler regningen selv. Bank of Alabama sender deretter kredittkortet til Company ABC, som deretter godtar å sende widgets. Etter at forsendelsen går ut, ber Company ABC (eller selskapets ABCs bank) deretter $ 100 000 ved å presentere et skriftlig utkast (også kalt en veksel) til Bank of Alabama. Selv om kredittkort hovedsakelig er til fordel for selgere, beskytter de også kjøpere, fordi selskapet ABC må presentere Bank of Alabama med skriftlig bevis på widget forsendelsen for å bli betalt. Dette beviset inneholder vanligvis en kommersiell faktura, konnossement eller en airway bill. Etter at Bank of Alabama betaler selskapets ABC, blir det til Company XYZ for refusjon (vanligvis ved å debitere selskapets XYZ-bankkonto).

Banker krever vanligvis et pant i verdipapirer eller kontantersikkerhet for å utstede et kredittbrev til en innehaver. Bankene samler også gebyr for utstedelse av kredittkort; Avgiften er vanligvis en prosentandel av størrelsen på brevbrevet. Det internasjonale handelskammeret Uniform Customs og Practice for Documentary Credits regulerer kredittkort som brukes i internasjonale transaksjoner. I USA regulerer Uniform Commercial Code kredittkort som brukes til innenlandske transaksjoner.

Det finnes flere typer kredittkort:

A

Kredittkort er en av de vanligste og reflekteres i eksemplet ovenfor. Denne typen brev fungerer som den primære betalingsmekanismen mellom kunden og mottakeren; Det vil si at den utstedende banken foretar den faktiske betalingen til mottakeren hver gang. Så i vårt eksempel ovenfor betaler Bank of Alabama ABC direkte, selv om selskapet XYZ har penger og midler til å oppfylle sin forpliktelse overfor ABC. A

Standby Letter of Credit, på den andre hånd, er en sekundær betalingsmekanisme, som betyr at banken betaler mottaker bare når innehaveren ikke kan. Begge partene til et standby-brev av kreditt håper aldri å måtte bruke det. I vårt eksempel ovenfor, ville Bank of Alabama bare betale Company ABC direkte hvis Selskapet XYZ ikke kunne. A

revolverende brev av kreditt lar kunden gjøre noen antall tegninger i en viss periode så lenge som En reisendes kredittbrev er et løfte om at utstedende bank vil ære utkast til enkelte utenlandske banker.

Et

bekreftet brev av kreditt er et brev av kreditt som har en annen bank i tillegg til utstedende bank som står bak den. Denne andre banken kalles den bekreftende banken, og det er vanligvis (men ikke alltid) selgerens bank. Den bekreftende banken sikrer betaling under kredittbrevet dersom innehaveren og utstederbanken er misligholdt på kredittbrevet. Dette gjøres vanligvis på forespørsel fra den utstedende banken i internasjonale transaksjoner. Kredittbrev er vanligvis omsettelige instrumenter, noe som betyr at den utstedende banken må betale mottaker eller en bank som er nominert av mottakeren. I noen tilfeller er kredittkort også overførbare, noe som betyr at mottakeren har rett til å tildele retten til å tegne seg til en annen enhet (for eksempel en bedriftsforelder eller til og med en tredjepart).

Hvorfor det betyr:

Et kredittkort er et verktøy for å redusere risikoen - det erstatter i hovedsak bankens kreditt for kundens kreditt og bidrar til å lette internasjonal handel.

Det er viktig å merke seg at et kredittbrev ikke er Det samme som en bankgaranti, men med begge instrumenter godtar den utstedende banken kundens ansvar dersom kunden defaults. Med en garanti går selgerens krav først til kjøperen, og hvis kjøperen er misligholdt, går kravet til banken. Med kredittkort, selgerens krav går først til banken, ikke kjøperen. Selv om selger vil trolig bli betalt i begge tilfeller, gir kredittkort mer forsikring til selgere enn garantier generelt gjør.