4 store forskjeller mellom kredittkort og personlige kredittkort

Når du setter opp butikk, vil du sannsynligvis søke om et mindre kredittkort eller et personlig kredittkort for å dekke bedriftens kostnader. Men mens disse to produktene har mye til felles, har de også noen få bemerkelsesverdige forskjeller. Her er fire du bør vite om før du søker.

1. Små bedrifter kan ikke dekkes av forbrukerbeskyttelse

Du kan tenke deg selv som forbruker, spesielt etter at du har hengt opp "lukket" skiltet på småbedriftens dør hver kveld. Men lov om forbrukerbeskyttelse, for eksempel kredittkortloven fra 2009, gjelder vanligvis ikke for virksomheten din. Potensielt kan APR'en endres over natten, eller du kan bli belastet ubemannede gebyrer for små brudd.

Fordi de fleste utstedere utvider forbrukerbeskyttelse som en høflighet til små bedrifter, trenger du sannsynligvis ikke å bekymre deg for mye om dette - men det er en god ting å huske på, da disse beskyttelsene ikke er tilgjengelige i alle tilfeller. Hvis utstederen din er blant de få som ikke utvider disse beskyttelsene, eller ikke tydelig uttrykker en stilling i vilkårene, spør om hva du bør forvente.

2. Bedriftskortene påvirker forretningskreditt (og noen ganger personlig kreditt)

For de fleste småbedriftseiere er linjen mellom personlig og forretningsmessig kreditt uklart. Hvis du signerer en personlig garanti for kredittkortene dine, som nesten alle krever, er du ansvarlig for selskapets gjeld hvis bedriften din savner betalinger. Flere utstedere veier også din personlige kredittpoeng tungt når du bestemmer hvor mye kreditt for å utvide seg til deg. Det er ikke overraskende at rapporteringen også er en blandet pose.

Mange småbedrifts kredittkortutstedere, inkludert American Express og Capital One, rapporterer virksomheten til både forbruker- og kommersielle kredittbyråer. Andre, som Chase, rapporterer bare til kommersielle kredittbyråer, men kan rapportere til forbrukerbyråer i enkelte tilfeller (for eksempel hvis firmaet faller bak på betalinger). Hvis virksomheten din kreditt aktivitet er rapportert til forbruker kreditt byråer, er det generelt inkludert i kreditt rapporter og fakturert i dine FICO score, akkurat som forbruker aktivitet ville være, ifølge Jeff Scott, en FICO talsmann. Hvis du ikke er sikker på hvordan kredittkortet ditt rapporterer, ring utstederen din for å finne ut.

3. Bedriftskredittgrenser har en tendens til å være høyere

Hvis du lager mange dyre kjøp, kan et kredittkort være bedre egnet enn et personlig kredittkort, siden de pleier å ha høyere kredittgrenser. Bedriftspoengsum fra Equifax og Experian (men ikke Dun & Bradstreet) bruker kredittutnyttelsen din til å beregne kredittverdien din, slik at en høyere grense kan gjøre det lettere å bruke mindre av din tilgjengelige kreditt og forbedre din stilling.

4. Du vil tjene forskjellige typer belønninger

Mange kredittkort gir bonusbelønninger på telefonregninger, Wi-Fi eller kontorsrekvisita, en velsignelse for bedrifter som bruker tungt i disse områdene. Men dette kan ikke være så nyttig hvis du er eneeier og pleier å bruke kontorrekvisita sparsomt. Hvis du har det vanskelig å finne et kredittkort som passer til dine behov, kan du være bedre med et belønningsbelønningsprogram som gir deg mulighet til å tjene bonus på alle dine kjøp, eller et personlig kredittkort.

Vær oppmerksom på at hvis du bruker et personlig kredittkort, må du bare bruke det for forretningskostnader og betale med det bare med forretningsmessige penger hvis ditt firma er et aksjeselskap, S-corporation eller C-corporation. Hvis du knytter utgifter i dette tilfellet, kan du miste personlig beskyttelse. Men selv om du er eneeier, er det lettere å skille ut kostnader, slik at du kan identifisere fradrag lettere i skattesesongen.

Hvilket kort skal du få?

Hvis du fortsatt er på gjerdet, her er noen retningslinjer å vurdere.

Et kredittkort kan være bedre for:

• En gründer som ønsker å etablere kreditt for sin virksomhet.
• Et selskap med store virksomhetsutgifter som samsvarer med de fleste kredittkortbelønningskategorier.
• Noen ser etter en høyere kredittgrense for sin virksomhet.

Et personlig kredittkort kan være bedre for:

• En eneste innehaver med minimal overhead kostnader.
• Noen hvis utgifter ikke samsvarer med kredittkortsutgiftskategorier for virksomheter.
• Noen som ikke forventer å søke om en liten bedrift lån når som helst snart, og er ikke interessert i å bygge virksomheten kreditt.

Jo før du finner et kredittkort som passer til bedriftens behov, jo raskere blir du på vei til bedre belønninger og forbedrede vilkår.

Claire Davidson er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @ ideclaire7 og på Google+.

Bilde via iStock.