Frykt holder tusenårsvis på investeringsretningslinjer

Av Brad Sherman

Lær mer om Brad på vår side Spør en rådgiver

Millennials er nervøse for å investere. Nylige undersøkelser har vist at 70% av tusenårene holder besparelsene i kontanter i stedet for å investere i aksjemarkedet.

Men ved å ikke investere tidlig, savner disse menneskene i 20-årene og tidlig på 30-tallet den viktige fordelen de har i ung alder: tid. Fordi investeringsavkastningen er kompensert, jo tidligere begynner du å investere mer - og lengre - vil avkastningen øke, og dermed gi deg mer penger i banken.

Så hva venter tusenårene på? Mange av bekymringene som holder dem tilbake fra markedet, koker ned til mangel på informasjon om investering. Noen av de vanligste fryktene er:

'Jeg har ingen anelse om hvor du skal begynne'

Mange potensielle unge investorer har ingen anelse om hvor de skal starte selv om de ønsket å kjøpe bare en aksje. Og da vet de ikke hvordan man skal velge hvilken aksje eller fond å investere i. Siden de fleste ikke får personlig økonomi utdanning som en del av sin skolegang, kan investeringen virke enormt skremmende og usikre.

En liten undersøkelse på nettet kan demystifisere mange av de grunnleggende investeringskonseptene, for eksempel hvordan sammensatt interesse virker, hvordan tålmodighet kan være gunstig, og hvordan man ikke overreagerer til midlertidige dips i markedet. Arbeide med en finansiell rådgiver for å utvikle en plan og letthet i en investeringsstrategi kan også bidra til å redusere stress og angst om å komme inn på aksjemarkedet.

'Jeg har ikke engang betalt lånene mine - jeg kan ikke begynne å spare'

Bekymring om gjeld, særlig studielån, er forståelig og utbredt blant tusenårene. Student lån låntakere har en gjennomsnittlig gjeld på nesten $ 30.000 for lavere lån. Spørgsmålet om hvorvidt studentlån skal gjeldes mer aggressivt, eller bruk ekstra penger til å begynne å spare, er vanskelig, fordi folk ikke har de samme økonomiske situasjonene. Din gjeld, kontantstrøm og utgifter om omstendighetene er unike og vil kreve en plan som er tilpasset deg.

Vær imidlertid oppmerksom på at årene som en ung profesjonell er din primære sparingsperiode. Hvis du ikke kan bruke alle dine ekstra penger til å betale av lån, kan du høste den langsiktige fordelen av å investere tidlig. Å betale ned et høyrentelån er en prioritet. Men hvis interessen er lav nok, bør du vurdere å opprette en finansiell plan som tillater noen av dine besparelser til en IRA eller 401 (k). Over tid kan avkastningen på den investeringen, ved hjelp av sammensatt interesse, gjøre avværet verdt.

Hvis du ikke har høyrentelån, er det å skape en langsiktig, omfattende finansplan som inkluderer å spare og investere, den beste måten å sikre at du har de midler du trenger i fremtiden, om det skal betale ned gjeld, kjøpe eller leie et hus, eller foreta andre viktige utgifter. Hvis du bor på et stramt budsjett, blir kontroll og kartlegging av utgiftene enda viktigere.

'Jeg stoler ikke på, eller har ikke råd til, finansielle rådgivere'

Mange rådgivere krever høye aktiva minimumsordninger som kan være langt ute for unge investorer. Og selv da kan rådgiveren sette pengene dine i ineffektive investeringsprodukter som kan generere provisjoner og andre skjulte gebyrer for rådgiveren og oppblåse investeringskostnadene dine.

Mange rådgivere er ikke lovlig forpliktet til å handle bare i deres kunders interesse; de må bare foreslå "passende" investeringer. I mange tilfeller betyr dette investeringer for hvilke de er betalt en provisjon. Men de som opprettholder fiduciary standard er pålagt å sette sine kunders interesser først. Og avgiftskonsulenter utbetales bare for de rådene de gir deg, og ikke gjennom provisjoner på produktene de anbefaler.

Millennials har rett til å være skeptisk til bransjen, men det er rådgivere som ikke vil sette sine profittmål foran deg. Se etter en fee-only fiduciary rådgiver. Du kan også ønske å jobbe i utgangspunktet med en fiduciary rådgiver som belaster i timen dersom rådgivere med kapitalforvaltningsminimum er ute av rekkevidde.

Du trenger en økonomisk plan som er tilpasset for din egen situasjon og mål. Men det betyr ikke at du har råd til en forsinket start. Jo tidligere du legger ut en finansplan og begynner å spare og investere, desto større blir utbetalingen nede på veien.

Brad Sherman er finansiell planlegger og grunnlegger av Sherman Wealth Management i Gaithersburg, Maryland.