North Carolina Studenter Standard Mer enn USA Gjennomsnitt på Studentlån

Studentene på North Carolina-høgskoler og universiteter er litt mer sannsynlige enn de i andre stater som standard på studielånene, ifølge en studie fra US Department of Education.

Studien fant at 11,6% av studentene på North Carolina-postskoler som var planlagt å begynne å betale sine lån i 2013, var i mislighold ved det tredje år med tilbakebetaling.

Den totale amerikanske standardrenten var 11,3%. (Se standardpriser for alle 50 tilstandene.)

Studiet så på mer enn 6000 innleggskoler i nasjonen og 143 i Nord-Carolina, inkludert private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blant de største i staten ved innmelding var standardrenten:

• Central Piemonte Community College: 20,2%.
• University of North Carolina, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• North Carolina State University: 2,7%.
• University of North Carolina, Chapel Hill: 1,5%.

(Klikk her for å søke i den føderale databasen for standardstatistikk etter skole, by eller stat).

Landsomfattende offentlige høyskoler hadde en gjennomsnittlig standard rate for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige høgskoler var gjennomsnittet 7,3%, og for fireårige private høgskoler var det 6,5%.

Standardfrekvensene for fellesskoler, yrkesskoler og profesjonshøgskolene har en tendens til å være høyere fordi tidligere studenter er mindre tilbøyelige til å ha fullført studiene eller se økt inntjening, og ofte ikke kan følge med med utbetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Hva det betyr og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapporten gir et detaljert titt på standardpriser, men det kan ikke vise et komplett bilde av gjeldsbyrden på studentene. Mens rapporten tar et øyeblikksbilde av låntakere som befinner seg innenfor det første treårige vinduet i tilbakebetalingstrinnet, fanger de ikke de som forsinker tilbakebetaling før det treårige målvinduet utløper.

Wilmington rådgiver: Gjeld skaper "vanskelige beslutninger" etter college

Folk med høyskolegrader tjener mer, i gjennomsnitt, enn de som bare har en videregående diplom. I 2014 var medianinntektene for unge voksne med bachelorgrader $ 49 900, sammenlignet med $ 30 000 for folk som fullførte videregående skole, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven studielånsgjeld en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydelig hemme låntakernes økonomi ved å øke sin samlede gjeldsbyrde og kutte på penger de kunne bruke til boliglån, pensjon og andre langsiktige investeringer. Samlet studielånsgjeld var $ 1,36 billioner i juni, ifølge Federal Reserve Board, opp fra $ 961 milliarder i 2011.

Vi spurte Wilmington, Nord-Carolina-basert finansrådgiver Brett Tushingham om hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan studenter og familier sørge for at lånene deres er en god investering i fremtiden?

College vil være en av de største investeringene mange familier gjør. Som med enhver investering, vil prisen du betaler for det påvirke fremtidig avkastning. Prisen på høgskolen inkluderer ikke bare undervisning, rom og brett, transport, bøker og forsyninger, men også eventuelle renter betalt på studielån. Jo mer du stoler på lån for å finansiere utdanningen din, desto større er risikoen for at prisen på investeringen øker betydelig.

Når det er sagt, har en utdannelse vist seg å øke studentens lønnsomhet betydelig. Familier kan bruke ulike elektroniske ressurser til å gjøre inntektsutsikter og veie studentens inntektspotensial mot lånekostnaden.

Hvordan tar studentlån ut potensielt innvirkning på studenters fremtidige økonomiske liv?

Studielånsutbetalinger kan ha en negativ innvirkning på fremtidig kontantstrøm. En høyt betalende jobb kan bidra til å redusere effekten, men de med mindre inntekter kan bli tvunget til å ta tøffe beslutninger. Disse kan omfatte å sette av å kjøpe bil eller hus, forsinke ekteskap eller ikke spare for pensjonering.

College kan fortsatt være en god investering, men forstå alle dine muligheter for å betale for college og ikke bare ta ut de maksimale tillatte studielånene hvert år. Familier kan ha nytte av å jobbe med noen som spesialiserer seg i å utvikle college planlegging strategier som omfatter college valg, økonomisk hjelp og skatt hjelp.

Hva bør foreldre og studenter huske når de tar ut studielån?

Å foreta løpende betalinger på tidspunktet vil hjelpe elevene med å opprette kreditt, og de fleste studenter vil kunne trekke ut lånene på sine selvangivelser. Men utlånsbetalinger kan påvirke fremtidig kontantstrøm, og selv i tilfelle av økonomiske vanskeligheter er studielån svært vanskelig å utføre. Familier bør vende seg til studielån først etter at de har utnyttet alle deres økonomiske hjelpemuligheter best mulig og utforsket mer rimelige skolevalg, som for eksempel fellesskolens høyskoler.

Til slutt, akkurat som studielån kan påvirke barnets fremtidige kontantstrøm, må foreldrene være sikre på at lån de tar ut ikke hindrer deres evne til å spare for sine egne mål, for eksempel pensjonering.

Brett Tushingham er finansiell rådgiver og grunnlegger av Tushingham Wealth Strategies i Wilmington, North Carolina.

Statlige studentlån standardrenter

De 50 statene rangeres fra høyest studentlåns standardrate til laveste.

Rangering	Stat	Prosent mislighold på studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	vest.virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Sør-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sør Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1