Hvordan Pet Trusts gir livsforsikring penger til kjæledyromsorg

Husdyr er ofte som familiemedlemmer, så du kan bekymre deg for hva som vil skje hvis du ikke lenger er rundt for å ta vare på dem.

Å sette opp et kjæledyr tillit til fordel for kjæledyret ditt, kan tenke deg, og du trenger ikke å være en milliardær for å gjøre det.

Hvorfor et kjæledyr tillit?

En tillit, en juridisk enhet som har eiendom og penger til mottakerne, er et godt alternativ å ta vare på et kjæledyr fordi du ikke kan forlate eiendom, kontanter eller livsforsikringspenger direkte til et dyr.

Pet trusts fikk et tvilsomt rykte etter at hotellet arving Leona Helmsley forlatt $ 12 millioner i tillit til sin hvite maltesiske, Trouble, og ingenting til to av hennes fire barnebarn. Et år etter at Helmsley døde i 2007, reduserte en dommer hundens tillit til 2 millioner dollar. Trouble levde i fanget av luksus til hun døde i 12 år i 2011.

Trouble's opprinnelige tillit kan ha vært overdreven, men kjæledyrs tillit gir mening i noen situasjoner, og livsforsikring kan være en fin måte å finansiere dem på, sier Gerry Beyer, medforfatter med Barry Seltzer av "Fat Cats & Lucky Dogs: Hvordan forlate (Noen av) din eiendom til kjæledyret ditt."

"Hvis du bryr deg om kjæledyret ditt, må du ordne ordninger og planlegge," sier Beyer, professor ved Texas Tech University School of Law. Altfor ofte legger han til, "familiemedlemmer vil ikke bli plaget, og dyret ender opp på pundet."

Dyret ditt kan være en del av familien, men loven vurderer dyrets eiendom. Derfor kan du ikke legge penger direkte til kjæledyret ditt. "Du kan like godt legge penger til skrivebordet eller bilen din," sier Beyer.

Tre primære alternativer

Det er tre hovedveier å planlegge for kjæledyromsorg etter døden:

• Tradisjonell tillit: Du kan sette opp en tradisjonell tillit til et kjæledyr. Med en tradisjonell tillit gir du instruksjoner for kjæledyrets omsorg, utpeker en omsorgsperson og kaller en administrator for å administrere pengene. Hvis du finansierer tilliten med livsforsikring, kaller du forvalteren som mottaker og inkluderer navnet på tilliten på dokumentet. Ditt livsforsikringsselskap vil fortelle deg hvordan du skal betegne betegnelsen. Du kan også betegne en del av en livsforsikringspolicy for å gå til kjæledyrs tilliten og resten til å gå til andre mottakere, for eksempel barna dine.
• Lovbestemt kjæledyr tillit: Med en lovbestemt kjæledyr tillit, legger du en enkel retning i din vilje, for eksempel "Jeg forlater $ 5000 i tillit til omsorgen for Rover," sier Beyer. Saksøken vil fylle ut hullene, utnevne folk til å gi omsorg og overvåke pengene. Minnesota er den eneste staten som ikke gjenkjenner lovfestet kjæledyr tillit, men Beyer forventer at det skal endres. Ulempen med lovfestet kjæledyr tillit er at du ikke lar deg legge ut detaljerte instruksjoner for kjæledyrets omsorg.
• Pet Protection Agreement: Hvis du ikke trenger å forlate betydelige penger til omsorg for et kjæledyr, er et annet alternativ en gjør-det-selv Pet Protection Agreement tilgjengelig gjennom LegalZoom. Avtalen, opprettet av dyrelov og eiendomsadvokat Rachel Hirschfeld, lar deg stave ut instruksjoner for omsorg for kjæledyr og er signert av både deg og kjæledyrets verne. Det er juridisk bindende.

En tradisjonell tillit gir deg størst mulig breddegrad i økonomisk planlegging for kjæledyrets omsorg, sier Beyer. Du kan stave ut alle detaljer - fra hva kjæledyret ditt skal bli matet til hvor ofte han skal se veterinæren til hvor han skal sove.

Hvis du bruker livsforsikring for å gi dyrepleiepengene, må du bestemme hvilken type politikk som gir mest mening når man tar hensyn til alderen din og kjæledyrets alder:

• Term livsforsikring vil dekke deg i et visst antall år, for eksempel 10, 20 eller 30. Hvis du sannsynligvis vil overleve ditt kjæledyr, og du vil ha dekning i tilfelle du dør for tidlig, vil begrepet livet fungere.
• Hvis kjæledyret ditt sannsynligvis vil overleve deg, er det en permanent livsforsikring som dekker hele levetiden din. (Det er også dyrere enn livsforsikring.)

Når å vurdere en kjæledyr tillit

Pet tillit er spesielt viktig hvis du har et kjæledyr med en lang levetid, sier advokat Kim Bressant-Kibwe, trusts, eiendommer og planleggende råd for det amerikanske samfunnet for å forebygge grusomhet til dyr.

Afrikanske grå papegøyer, for eksempel, lever vanligvis 50 til 70 år. Hester lever vanligvis rundt 25 år, sier Bressant-Kibwe, "men jeg vet om en som bodde over 50 år." Noen skilpadder har vært kjent for å leve i over 150 år.

Pet tillit er også tilrådelig for personer med eksotiske kjæledyr, som ville være vanskelig å plassere i nye hjem, eller for personer med flere kjæledyr.

Feil å unngå

Kjæledyret stoler på at Helmsley satt opp for små problemer, var problematisk fra starten. En dommer reduserte det på eiendomsforvalterens anmodning fordi det var så åpenbart overdreven. Det gikk også inn i problemer fordi tillitsdokumentet instruerte Helmsleys bror eller barnebarnet til å ta vare på hunden. Men heller ikke ønsket, så forvalterne måtte finne noen andre til å gi omsorg.

For å unngå slike problemer, følg disse tipsene fra Bressant-Kibwe når du setter opp en kjæledyr tillit.

• Snakk med folkene du vil ta vare på kjæledyrene dine for å sikre at de er villige til å gjøre det.
• Velg en kurator som er forskjellig fra kjæledyrspersonalet. Dette gir et system av sjekker og balanser.
• Navn etterfølgere for forvalter og omsorgsperson i tilfelle enten ikke er i stand til å utføre rollen.
• Få henvisninger til eiendomsadvokater som har håndtert pet trusts før. Spør din lokale dyrevelferdsorganisasjon for navn.
• Vær rimelig med beløpet du satte til side for kjæledyret ditt, slik at tilliten ikke blir et mål for misfornøyde slektninger.
• Tilkall hvor resten av pengene i tilliten vil gå når kjæledyret dør. En dyrevelferdsorganisasjon er et godt alternativ. Ikke betegne de resterende pengene til omsorgsperson, anbefaler Bressant-Kibwe. Det ville gi omsorgspersonen grunn til å ønske at dyret dør før og kanskje skimp på omsorg. Du kan betegne penger i tilliten for å kompensere omsorgspersonen mens dyret er i live.
• Gi detaljerte instruksjoner. "Ikke antar at omsorgspersonen og forvalteren vil vite hvordan kjæledyret skal bli tatt vare på."

Tenker på hva som ville skje med kjæledyrene dine hvis noe skjedde med deg, er en del av å være ansvarlig kjæledyrforelder, sier Bressant-Kibwe.

«Vi vil ikke ha kjæledyr til å ende opp med dørene til husly,» sier hun.

For å finne riktig dekningsbeløp og sammenlign priser, bruk vårt livsforsikringssammenligningsverktøy.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.

Bilde via iStock.