Hvordan plastikkens psykologi kan påvirke kjøpsbeslutninger

Av Michael Schupak

Lær mer om Michael på Investmentmatomes Ask a Advisor

På et tidspunkt midt i ferie shopping, vil de fleste av oss dyppe i lommeboken, ta ut et kreditt- eller debetkort og foreta et kjøp. Mange ganger forlater vi kjøpesenteret eller legger ned våre tabletter og telefoner har brukt mer penger enn vi hadde tenkt.

Vi beveger oss inn i en verden der vi holder mindre penger og blir stadig mer komfortable ved hjelp av kort og elektroniske betalingsmåter. Før du drar inn i de mulige effektene dette kan ha, vil jeg gjerne vise et berømt sitat av den beryktede gambler Julius Weintraub: "Fyren som oppfant gambling var lyse, men fyren som fant ut sporet var et geni."

Psykologien til symbolske penger

Når du går inn i et kasino, ser du at folk kaster sjetonger rundt: $ 50 på rødt i roulette, øker $ 25 i poker, dobler ned $ 100 i blackjack. Dessverre, noen ganger har vi ikke råd til å miste pengene vi spiller bort. $ 100 tapte på en dobbel ned i blackjack kunne ha vært flere dagers dagligvarer for familien eller forsinket vedlikehold på bilen. Den $ 10.000 tapte på en weekend binge kunne ha vært college undervisning.

Du kan være i stand til å forholde seg til disse eksemplene personlig eller gjennom familie eller venner. Et aspekt av gamblingpsykologien er at folk deler med pokerchips, i stedet for penger i hånden. Chippen endrer form av kontanter, ikke bare fysisk, men også metaforisk. Det kan føre til at du begrunner å ta en risiko. Det kan skape en unnskyldning, så $ 25 som var i lommen, er bare en grønn chip på blackjack-bordet. Den monetære verdien er den samme, men tankene dine er mer komfortable å skille en pokerchip fra en regning i lommen.

Hvordan fungerer det med kredittkort

De teknologiske fremskrittene som har akselerert bruk av kreditt- og debetkort og andre betalingsmåter kan fungere på en lignende måte.

Fra 2006 til 2014 har betalingsvolumet for Visa økt fra $ 2,13 milliarder til $ 4,76 milliarder. Andre store kredittkortselskaper har vist tilsvarende økninger. Selv om dette kan eller ikke fører til å ha høyere kredittkortbalanser, fører det sannsynligvis til mindre penger på bankkontoen for forbrukeren.

Etter min mening vil vi sannsynligvis bruke mer penger med disse kontantløse betalingsalternativene. Vi trekker ut våre kort eller telefoner og foretar kjøp uten å bevisst vurdere nedstrømseffekten så mye som vi ville ha hvis vi hadde betalt kontant. Vi lever ikke fysisk over pengene. Ja, vi kan gi et kredittkort over, men det er samme bevegelse om vi kjøper en pakke med tyggegummi eller en diamantring. Stigningen av mobilbetalinger skaper enda mindre friksjon for kjøp, siden kjøpere ikke trenger å signere noe.

En annen vurdering er begrensningen som kontanter skaper: Hvis du ikke har nok penger til å kjøpe noe, kan du ikke kjøpe.

Av disse grunner kan folk som bruker kort og mobilbetalinger, øke kjøpsfrekvensen, samt verdien av sine kjøp.

" MER: Se resultater fra Investmentmatomes amerikanske kredittkortgjeldstudie

Lett kjøp

Den enkle elektroniske innkjøp er som å leve i en forbrukerverden med pokerchips. For tjue år siden, ville vi ta bevisste beslutninger om å kjøpe album eller filmer. Nå, ved et enkelt klikk - eller enda et fingeravtrykk - vil vi kjøpe en film fra iTunes eller en annen gadget fra Amazon. Det er som om vi kaster en grønn chip mot huset på et kasino. Vil du bruke det samme beløpet årlig hvis du måtte betale for alt i kontanter?

Vi lever i en elektronisk alder. Etter hvert som det blir lettere og enklere å kjøpe, må vi være forsiktig og være fullt klar over hva vi bruker penger på. Folk som bedre kan kontrollere sine utgifter vaner uavhengig av betalingsmåten, vil ha en klarere vei til økonomisk frihet. Tross alt, hvor ofte stopper vi med å satse på kasinoet med bare noen få sjetonger igjen i lommen?

Michael Schupak er finansiell rådgiver og konsernsjef og grunnlegger av Schupak Financial Advisors i Weehawken, New Jersey.