Avvist for banklån? Her er hvor du skal slå neste

Nylig lanserte virksomheter som mangler oversikt over økonomisk suksess, kan få det vanskelig å få lån fra banker og kredittforeninger. Med halvparten av alle nye virksomheter som bretter seg innen fem år, er finansinstitusjoner ofte forsiktige med at bedrifter misligholder sine lån. Heldigvis kan spirende entreprenører dra nytte av flere andre muligheter for å heve den kapitalen de trenger. Her er en titt på noen av de mer populære utlånsalternativene som er tilgjengelige for småbedriftseiere.

1. Crowdfunding

Som navnet antyder, øker crowdfunding kapital ved å samle bidrag fra en gruppe mennesker, vanligvis ved hjelp av nettsteder som Indiegogo eller Kickstarter, for å gi en gründer en plattform hvor han kan kaste sin forretningside og samle pengene. I de fleste tilfeller blir det gjort bidrag til en slags belønning knyttet til oppstarten i spørsmålet, som eksklusive tilbud på hva som helst produkt eller tjeneste som virksomheten gir. I aksjebaserte kampanjer får investorer aksjer i selskapet i bytte for sine investeringer.

Crowdfunding har fått damp de siste årene, delvis fordi den dobler som et utmerket markedsføringsbil for nye bedrifter. Selv om bidrag til din sak ikke er overveldende, kan en crowdfunding-kampanje fortsatt stimulere diskusjon om virksomheten din. Hvis du ikke samler inn penger så effektivt som du håpet du ville, vil du vite at banen din krever noen ekstra tilpasninger. Dette gjør crowdfunding spesielt nyttig for bedrifter i tidlig stadium og første gangs gründere. Etter å ha lånt over 700 millioner dollar siden etableringen i 2010, fokuserer Funding Circle utelukkende på små bedrifter, noe som gjør det til et populært reisemål for spirende forretningsmenn og kvinner.

2. Peer-to-peer-utlån (P2P)

I motsetning til crowdfunding ligner P2P utlån mer nøyaktig hvilken type utlån som tilbys av banker og kredittforeninger. Online plattformer som Prosper og Lending Club hjelper låntakere å finne og komme i kontakt med potensielle investorer. P2P utlån kan gi større avkastning for investorer og lavere rente for låntakere. Investorer mottar ikke en andel i virksomheten de har investert i, noe som gjør denne type innsamlingen spesielt attraktiv for entreprenører som ønsker å opprettholde full kontroll over sin virksomhet.

3. Utlån sirkler

Utlånssirkler gir enda et alternativ for småbedriftseiere på jakt etter kontanter. Grupper er vanligvis små, bestående av rundt seks til 10 personer. Til å begynne med bestemmer kollektoren for et dollarbeløp som skal heves hver måned - si $ 500. Hver deltaker plasserer i like for å møte den summen, med en person som mottar hele beløpet hver måned til alle har hatt en sving og alle lån er betalt. Tredjeparts facilitators, som San Francisco-baserte Mission Asset Fund, hjelper deg med å samle pengene og sørge for at medlemmarnas bidrag kommer fram til tiden. Selv om småbedriftseiere sannsynligvis må se utover utlånskretsene for å hente alle pengene de trenger, kan denne kredittpoengsummen øke mekanismen til å hjelpe lånesøkere ser mye mer tiltalende til banker og kredittforeninger.

4. Spør familie og venner

Småbedriftseiere med omfattende personlige tilkoblinger vil kanskje forfølge crowdfunding kampanjer som spesielt retter seg mot familie og venner. Flere nettsteder er dedikert til å hjelpe gründere å be om midler fra nære bekjente og kjære. En slik plattform, TrustLeaf, gir alle nødvendige juridiske dokumenter, holder styr på betalinger, og gjør det enkelt å kommunisere med potensielle investorer. Ved å bruke et nettsted som TrustLeaf legger du til organisasjon, struktur og legitimitet i din innsamlingsaksjon, og kan gjøre nølende familiemedlemmer og venner mer villige til å pitche inn.

5. PayPal og Square

Avid online shoppere vil være kjent med å betale for varer eller motta betalinger via PayPal eller Square. Det kan imidlertid komme som en overraskelse for noen, at begge digitale betalingswebsteder har ventured inn i småbedrifts utlånsverdenen. Bedriftseiere med over $ 20.000 i salget på PayPal i løpet av det siste året, kvalifiserer for nettstedets arbeidskapitalprogram for å motta opptil $ 60.000 i lån. I stedet for å spørre om månedlige tilbakebetalinger, tar PayPal bare et kutt-typisk mellom 10% og 30% av selskapets daglige salg.

Fungerer på nesten akkurat samme måte som PayPals tjeneste, gir Square Capital lån til småbedriftseiere som foretar automatiske betalinger som er satt opp som faste prosenter av deres daglige salg. Jo lavere summen av det totale lånet, jo lavere er prosentandelen. For eksempel vil et lån på 4000 dollar inneholde en fast tilbakebetaling på rundt 4% per dag, mens et lån verdt $ 10.000 vil bære en rate nærmere 10%.

6. Nonprofit organisasjoner

Selv om det hovedsakelig er en kilde til mikrolån, kan ideelle organisasjoner også tjene som en nyttig stepping stone når man mottar flere store lån. Mens mindre organisasjoner som Colorado Enterprise Fund fokuserer på å utvikle små bedrifter i deres stater, har større ideelle organisasjoner, som Accion USA, kontorer over hele landet som gir lån til lokale forretningsfolk. Uavhengig av størrelsen, tilbyr de fleste nonprofit långivere vanligvis priser og vilkår som er mer fleksible enn de som finnes hos banker og kredittforeninger.Tilbyr både lån og finansiell utdanning, har nonprofits som Accion en tendens til å fokusere på lavt til moderat inntektsvirksomhet.

7. Vri til SBA

For entreprenører som er fast på å skaffe tradisjonelle lån fra banker eller kredittforeninger, kan Small Business Small Business Administration (SBA) være en verdifull ressurs. Selv om SBA ikke direkte gir lån, setter det en statsgaranti på noe lån som det hjelper med å forenkle, noe som utgjør mye av risikoen for banker og kredittforeninger. Bedrifter kan søke om en rekke låneprogrammer gjennom SBA, inkludert mikrolån på inntil $ 50.000 for daglige utgifter, utstyr og renovering, og større lån på opptil $ 5 millioner for mer ambisiøse prosjekter, noe som gir entreprenører mange valg. For å finne SBA-godkjente långivere i nærheten av deg, sjekk ut SBAs søkeverktøy.

Selv om det kan stikkes, må du ikke ha staveenden til din småbedrift, hvis du har fått din låneansøgning avvist av en bank eller kredittforening. Med så mange alternativer der ute, kan din største utfordring være å avgjøre hvilket finansieringsalternativ som passer best for din bedrift.

Hjelper håndbilde via Shutterstock.