Forbered deg på pensjonering nå med denne sjekklisten
5 Forbered deg slik at legen kan hjelpe barnet ditt med hodepine – migrene barn hodepine barn
Innholdsfortegnelse:
- 1. Utfør din avslutningsplan
- 2. Beregn hvor mye penger du må pensjonere
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- 3. Bestem dine kilder til pensjonsinntekt
- 4. Planlegg for de ikke-morsomme utgiftene
- 5. Tweak din investeringsstrategi
- 6. Få juridiske dokumenter i rekkefølge
- 7. Revisér sjekklisten som pensjonsalder
- Og hvis pensjon er fortsatt år borte?
- Hva blir det neste?
- Finne de beste IRA-leverandørene
- hvordan regne ut din nettoverdi
- Lære hvordan spare $ 1 million for pensjonering
Du lager en handleliste når du går til matbutikken og en pakliste før ferien - men hva med en opptaksliste for pensjonsplanlegging? Kanskje ikke så mye.
I en ideell verden vil du begynne å planlegge for pensjonering den første dagen i din første heltidsjobb. Men hvis du spiller oppfangning som de fleste i den virkelige verden, er det flere viktige skritt du kan - og bør - ta i dag for å sikre deg en vellykket og varig pensjon.
1. Utfør din avslutningsplan
På 20-tallet er det nesten umulig å forestille seg hva livet vil se ut på et tiår, enda mindre 40 år nedover veien. Men hvis målet ditt er å slutte å jobbe, må du bruke tid på å utvikle en strategi for å komme dit.
Mange antar at deres pensjonsalder vil være et sted i løpet av noen få år av den lange standarden: 65. Men det er ikke en one-size-fits-all-tilnærming. Enten du er "live to work" eller har mer av et "arbeid for å leve" tenkemåte, svar på to svært grunnleggende spørsmål:
- Når vil du gå på pensjon?
- Hvordan vil du bruke pensjon?
Hvis målet ditt er å slutte å jobbe, må du bruke tid på å utvikle en strategi for å komme dit.
Svarene dine på disse spørsmålene kan endres med alder, sammen med din økonomiske situasjon og din filosofi på heltidsarbeid. Hvis du ønsker å melde deg av 9 til 5-grind før massene, fokuser på å oppnå ekstreme resultater for å pensjonere tidlig.
Hvis du planlegger å overgå gradvis fra heltidsarbeid til heltidspensjon, kan det hende at det kreves ytterligere planlegging for når du skal ta for eksempel sosiale trygghetsfordeler.
2. Beregn hvor mye penger du må pensjonere
Pensjonsstrategien du har laget, vil bare kunne oppnås hvis du har råd til å gjøre det til en realitet. En tommelfingerregel er at du trenger minst 70% av din nåværende inntekt i pensjon, men visjonen om arbeidstid etter arbeid kan kreve mer eller mindre penger.
En pensjonskalkulator som den nedenfor kan estimere dine økonomiske behov og bidra til å identifisere eventuelle potensielle gap. Det kan også gi deg mulighet til å raskt se hvordan små tweaks - barberer noen få år av pensjonsalder eller rampe opp mengden månedlige besparelser - kan påvirke banen din. Gjør det til en årlig (minst) ritual for å beregne fremdriften din, slik at du kan gjøre eventuelle nødvendige tilpasninger til pensjonsplanen din.
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettsted3. Bestem dine kilder til pensjonsinntekt
Som med ethvert budsjett, bør du vurdere både penger som kommer inn og penger går ut.
For Mike Piershale, en befraktet finansiell konsulent og president i Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois, begynner han å jobbe med nye kunder ved å løpe det han snakkes om som "mor til alle rapporter": en pensjonsanalyse av kontantstrømmer. Denne rapporten identifiserer hver fremtidig kilde til mulig pensjonsinntekt, sammen med utgifter (mer på de nedenfor).
Mens du kan begynne å motta trygdeordninger så tidlig som 62, betyr forsinkelse opp til 70 år at du får mer penger for resten av livet ditt.
De fleste menneskers primære kilde til pensjonsinntekt vil være penger de akkumulerte mens de jobbet - for eksempel en 401 (k), en IRA eller en pensjon. Beløpet du samler vil avhenge av faktorer som inntekt, hvor tidlig (og hvor aggressivt) du begynte å spare og generøsiteten til arbeidsgivernes samsvarende planer eller pensjonsytelser.
Sosial sikkerhet er en annen viktig inntektskilde for mange pensjonister, og din månedlige ytelse er basert på din høyeste 35 års inntekt. Men når du bestemmer deg for å begynne å tegne fordeler, kommer en avgjørende forskjell: Mens du kan begynne å motta trygdeordninger så tidlig som 62, vil forsinkelse opp til 70 år få deg mer penger årlig for resten av livet ditt.
For å se hvor tallene dine står, kjør du en sikkerhetsrapport som beskriver inntektsfortegnelsene dine, samt estimater for pensjon, uførhet og etterlattefordeler som du og din familie kan være kvalifisert for.
4. Planlegg for de ikke-morsomme utgiftene
Det er enkelt å gå inn i dagdrømmemodus, og forutse fremtiden selv å nyte en favoritthobby eller reise når du går på pensjon. Men pensjonering er ikke så morsomt og spill. Du trenger penger til å dekke utgifter - tenk skatt, forsikring og bolig - eller dagdrømmene dine er i fare for å være nettopp det.
Vurder hvordan utgiftene dine kan stige i fremtiden for å unngå overraskelser, bli pensjon.
En nylig undersøkelse av ikke-pensjonister fant at 53% hadde tenkt på fritidsaktiviteter, mot bare 34% som hadde vurdert hva de skal betale i skatt, ifølge Wells Fargo / Gallup Investor og Retirement Optimism Index. Mer enn en fjerdedel av de nåværende pensjonerte respondentene i samme undersøkelse sa at helsetjenester, levekostnader og skatter har vært høyere enn de hadde forventet.
Ja, vi sa at budsjettering for minst 70% av din nåværende inntekt er en god generell tommelfingerregel. Men det er viktig å vurdere hvordan utgiftene dine kan stige i fremtiden for å unngå overraskelser, bli pensjon. Begynn med å svare på følgende spørsmål:
- Skatter. Hvordan skal kilder til pensjonsinntekt beskattes? Husk at hvis du skal tegne fra en 401 (k) eller tradisjonell IRA, vil disse fordelingene bli gjenstand for inntektsskatt, men utbetalinger fra en Roth IRA vil ikke. Hvilke andre avgifter vil du pådra deg i pensjon?
- Helseforsikring. Hvordan planlegger du å skaffe forsikring (de fleste blir kvalifisert for Medicare i 65 år), og hva er estimert kostnad?
- Housing. Planlegger du å bli i ditt nåværende hjem eller flytte andre steder? Hva ville være de tilknyttede utgiftene i begge scenarier?
- Langsiktig omsorgsforsikring. Du kan oppleve to faser av pensjonering - en når du er aktiv og en annen når helsen din falter. Hvordan planlegger du for sistnevnte?
5. Tweak din investeringsstrategi
Valgene til ungdommen din kan ikke være fornuftig når du er eldre, og det gjelder også din investeringsstrategi. Etter hvert som pensjonisttilnærming nærmer seg, justerer beholdningene i porteføljen din for å beskytte nestegodset du har brukt i flere tiår.
Eksperter anbefaler generelt at eldre investorer kaller ned eksponeringen mot risikofylte eiendeler (som aksjer) til fordel for sikrere eiendeler (som obligasjoner), men i hvilken grad du gjør det er et personlig valg. Pensjonister trenger ikke å synke aksjemarkedet helt, men du bør sørge for at porteføljen din er godt diversifisert for å minimere risikoen. Og ikke glem, akkurat som det tok tiår å samle den rikdommen, du kan trekke på denne inntekten i flere tiår i pensjon.
Mange arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger tilbyr målrettede pensjonsmidler, som automatiserer denne oppgaven basert på når du har indikert at du planlegger å gå på pensjon. Ellers planlegger å besøke investeringsstrategien minst en gang i året.
6. Få juridiske dokumenter i rekkefølge
Etter å ha brukt opp sparepenger, vil du være sikker på at pengene håndteres slik du ønsker når du dør eller hvis du blir uføre. Velkommen til eiendomsplanlegging.
Etter å ha brukt opp sparepenger, vil du være sikker på at pengene håndteres slik du ønsker når du dør eller hvis du blir uføre.
Akkurat som du har gjort en oversikt over pensjonsinntektene dine, bør du ta hensyn til materielle eiendeler, inkludert fast eiendom, kjøretøy og samleobjekter, og immaterielle eiendeler som investeringer, livsforsikringer og pensjonsordninger. Når du har beregnet verdien av disse eiendelene, må du bestemme hvordan du vil distribuere disse og til hvem.
Andre elementer på din juridiske oppgaveliste bør omfatte:
- En vilje. Dette offisielle dokumentet angir dine ønsker for hvordan boet ditt skal håndteres, blant annet direktiver. Husk å oppdatere den regelmessig etter behov.
- En levende vilje. Dette medisinske direktivet beskriver dine preferanser for medisinsk behandling hvis du ikke kan ta avgjørelser, blant annet å utpeke en fullmakt til slike avgjørelser.
- En tillit. Dette kan ikke være fornuftig for alle, men det kan sikre at dine eiendeler overføres til dine valgte mottakere, omgå en rettsprosess.
7. Revisér sjekklisten som pensjonsalder
Livet beveger seg ganske fort, og hvis du ikke slutter å revurdere en gang imellom, kan du gå glipp av noen av dine mål. Vi har dekket de største oppgavene her, men denne listen kan ikke være uttømmende for dine behov og bør ikke sees som en engangsoppgave.
I stedet utvikle en vane med å regelmessig sjekke fremgangen mot pensjonering og hvordan dine mål eller behov har skiftet over tid. Tross alt vil dine familiære og økonomiske situasjoner sannsynligvis endres - og det vil også din pensjonsplan.
Og hvis pensjon er fortsatt år borte?
Hvis du er typen go-getter som leser artikler som dette før pensjonering, har du muligheten til å gjøre små endringer i dag som kan lønne seg stort når du forlater arbeidsstyrken.
Den største eneste tingen folk kan gjøre i dag er å begynne å spare mer penger.
Mike Piershale, chartret finansiell konsulent og president for Piershale Financial GroupDet kan virke latterlig forenklet, men jo mer penger du sparer i dag, desto dypere er ditt egg. Selv med å bidra med en ekstra $ 20 til 401 (k) hver uke, kan du legge til ytterligere $ 100 000 i kontoen din over 30 år, takket være sammensatte interesser.
Gitt sine skattefordeler, er 401 (k) s og IRAer de beste stedene å prioritere ekstra besparelser. Sørg for at du bidrar med minst nok penger til din arbeidsgiversponsorerte pensjonsplan for å motta tilsvarende dollar som tilbys av bedriften din. Deretter finansiere en IRA for å få tak i et bredere utvalg av investeringsvalg med lavere tilknyttede avgifter. Maksimumsbeløpet du kan bidra til, er $ 24 000 hvis du er under 50 år og 31 000 dollar hvis du er 50 år eller eldre.
"Den største eneste tingen folk kan gjøre i dag er å begynne å spare mer penger, sier Piershale.
