16 pengene tips for klassen av 2016

Etter at du har uteksaminert fra college, kan det føles som om du leter etter å være en "ekte voksen". Du har brukt år etter en tydelig asfaltert sti, og nå er det uklart hvordan du skal navigere ukjent territorium: en ny heltidsjobb, flytter inn i ditt eget sted, og håndterer studielånene dine.

Men du trenger ikke late som om du kan få mye kjørelengde uten å lære noen grunnleggende grunnleggende økonomi. Her er et veikart for å administrere pengene dine etter høyskole: bygge en karriere, håndtere studentgjeld, investere i fremtiden, etablere kreditt og mer.

Karriere og budsjettering

1. Forhandle ditt første jobbtilbud.

Du kan føle ubehagelig å forhandle på ditt første jobbtilbud, og det er naturlig. Men vet dette: De fleste arbeidsgivere forventer det. Mer enn 80% av arbeidsgiverne er villige eller i stand til å betale mer enn deres opprinnelige tilbud, ifølge en 2015-undersøkelse av 708 arbeidsgivere av Investmentmatome og rekruttering av plattformen Looksharp. Og selv om arbeidsgiveren sier "nei", vil det trolig beundre den tilliten det tok å spørre.

" MER: Lønnforhandlingsguide

2. Lev på en høyskole student budsjett for noen flere år.

Du er allerede vant til å leve som en dårlig høyskole student, så leve litt under dine midler selv etter at du lander din første jobb. Hvis du kan begrense dyre shoppingturer og måltider i noen flere år, får du ekstra penger til å bygge det økonomiske fundamentet du trenger: et beredskapsfond og pensjonskonto (mer om disse tingene senere).

" MER: Hvordan bygge et budsjett

3. Undersøk levekostnadene i din nye by.

Hvis du flytter til en ny by, bruk en levekostnad kalkulator for å se hva du kan forvente å betale for bolig, dagligvarer og transport. Bruk disse estimatene til å skape et realistisk budsjett og fakturere det når du forhandler lønnen din.

4. Skal du gå på skole? Vurder kostnadene.

Graduate studenter betaler ofte mer enn undergraduates for studielån. De føderale direkte usubsidiserte lånerenten for skoleåret 2015-16 var 5,84% for studenter og 4,29% for studenter. Likevel, grad skole kan være verdt investeringen hvis å få en andre grad øker inntektspotensialet nok til å kompensere for kostnaden.

" MER: Hvordan betale for gradskolen

Studielån

5. Bli kjent med studielånene dine.

Du bør kunne svare på disse spørsmålene om studentgjeld: Har du føderale eller private lån? Hvem er lånetjenesten din? Hva er renten? Dine svar påvirker hvilke repayeringsplaner og tilgivelsesprogrammer du er kvalifisert for, hvilket firma du skal betale til, og hvordan du bør prioritere å betale ned gjelden din. Sjekk National Student Loan Data System for informasjon om dine føderale lån. Hvis du har private lån, vil du høre fra din utlåner direkte.

6. Betal av eventuelle påløpte studielånsrenter.

De fleste studielån gir deg en seks måneders grace periode mellom når du oppgraderer og når du må begynne å betale. Og med mindre du har føderale subsidierte direkte lån eller Perkins-lån, har det oppstått interesse når du har vært i skolen. Den interessen vil bli kapitalisert, eller lagt til balansen din, i slutten av din nådeperiode, og øker den totale interessen du må betale. For å unngå det, må du betale den påløpte renter før din første betaling forfaller.

7. Forstå mulighetene for tilbakebetaling av studielån.

Hvis du sliter med å ha råd til dine føderale studielån, er det fire inntektsdrevne tilbakebetalinger som kan redusere den månedlige betalingen. Hver av planene kappes den månedlige betalingen din med en prosentandel av inntektene dine og tilgir din gjenværende lånebalanse etter at du har betalt for 20 eller 25 år. Imidlertid øker inntektsdrevne planer også det totale beløpet du vil betale. Disse planene er kun tilgjengelige for låntakere med føderale lån. Hvis du har private lån, må du spørre din servicer om tilbakebetalingstilbud som er tilgjengelige for deg.

8. La arbeidsgiveren hjelpe deg med å tilbakebetale studiestøtten din.

Hvis du jobber for regjeringen eller et nonprofit og har føderal studielån, er du kvalifisert til å få de lånene tilgitt etter 10 år med å betale gjennom Public Service Loan Forgiveness programmet. I tillegg tilbyr enkelte private arbeidsgivere, inkludert PricewaterhouseCoopers og Fidelity Investments, nå å tilbakebetale en del av ansattes lån.

" MER: Vår side guide til studentlån tilgivelse

Besparelser og investeringer

9. Bygg en nødsparingskonto.

I det minste bør du ha 500 dollar satt til side for uventede kostnader, for eksempel en uplanlagt bilreparasjon eller erstatning av en tapt telefon. Ideelt sett bør du ha mer - tre til seks måneders levnadsutgifter - i tilfelle du mister jobben din. Hold pengene på en sparekonto og fyll på den når du bruker den.

10. Begynn å tenke på pensjonering nå.

Pensjonering er sannsynligvis det siste i tankene dine når du først går inn på arbeidsmarkedet, men å vite om magien av sammensatte interesser kan endre melodien din. Det er to hovedmåter å lagre: 401 (k) s og individuelle pensjonskontoer, kjent som IRA. Sikt å til slutt bidra med 15% av hver lønnsslipp til pensjonsoppsparing, men det er ok å være smart liten. Investere selv litt i 20-årene er bedre enn å vente til senere i livet.

11. Dra nytte av en 401 (k) kamp hvis den tilbys.

En 401 (k) er en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto. Du kan sette opp slik at en del av hver av dine lønnsslipp vil gå inn i kontoen. Mange arbeidsgivere vil samsvare med hva du bidrar opp til et visst beløp, og det er gratis penger for deg. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en kamp, ​​skal du bidra med minst opptil det beløpet hver måned for å maksimere besparelsene.

12. Åpne en Roth IRA.

Hvis du ikke har en jobb som tilbyr 401 (k), kan du åpne en IRA. En Roth IRA (i motsetning til en tradisjonell IRA) er typisk det beste valget for siste grader fordi du betaler skatter på pengene nå, før det vokser, i stedet for når du trekker det i pensjon. Selv om du har en 401 (k), bør du vurdere å åpne en IRA etter at du har bidratt opp til den maksimale prosentdelen arbeidsgiveren din vil matche for å øke besparelsene.

Kreditt og mer

13. Få et kredittkort for å begynne å bygge god kreditt.

Du trenger god kreditt til å gjøre de fleste penger relaterte ting, for eksempel leie en leilighet, få et billån og til og med registrere deg for en mobiltelefon plan. Begynn å etablere god kreditt ved å få et kredittkort og betale av balansen hver måned. Det kan hende du må starte med et sikret kort, som autorisert bruker på foreldres kort eller med et medundertegnet kredittkort til du bygger opp nok kreditthistorikk for å kvalifisere deg for et kort alene.

" MER: Hvordan bygge kreditt

14. Lær hvordan du sjekker kredittrapporten din.

Din kredittrapport er en oversikt over kredittkort og lån du har hatt, hvor flink du har gjort betalinger på den gjelden og partene som har sjekket kreditten din (tenk: långivere, utleiere og forsikringsselskaper). Det er god vane å sjekke dine egne kredittrapporter regelmessig for å være klar over hva som er på dem og sikre at det ikke er feil. Du kan få tre gratis rapporter hvert år - en fra hver av de tre hovedkredittbyråene - på AnnualCreditReport.com.

15. Sjekk inn på kontoen din.

Hvis du har en student bankkonto, kan banken din endre den til en ikke-studentkonto etter at du har oppgradert. Det kan sette deg på kroken for ekstra gebyrer, som månedlige gebyrer, som ble fraviklet med studentkontoen. Re-evaluere dine bankbehov og avgjøre om det er fornuftig å holde fast ved samme bank eller åpne en sjekkkonto andre steder. Ved å ta avgjørelsen din, bør du vurdere avgifter, ATM-tilgang og minimumssaldo.

16. Få leieforsikring.

Hvis du leier en leilighet som blir ranet eller skadet i en brann, vil det være på deg å dekke dine tap - med mindre du har leietakereforsikring. Den gjennomsnittlige premien koster 188 dollar i året, ifølge 2013-data fra National Association of Insurance Commissioners, men det er en liten pris å betale for trygghet. Hvis det uventede skjer, vil dine personlige eiendeler bli dekket.

Neste skritt

Prøv å bruke disse tipsene for å lage en liste over dine personlige finansmål, og kontroller hvert element når du oppnår det. Snart vil du føle deg i kontroll over din økonomi, og du kan gå videre til noe som er mer moro: nyte 20-noe livet.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.