Roth IRA Tidlige uttak: Hva du trenger å vite
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Innholdsfortegnelse:
- Raskt nedslag: Roth IRA tidlig uttak
- Tidlige uttak av Roth IRA bidrag
- Tidlige uttak av Roth IRA inntjening
- Hva blir det neste?
- Finne den beste IRA-leverandøren
- Lære svar på dine IRA-spørsmål
- Bestemme seg for om en Roth 401 (k) eller Roth IRA er bedre for deg
Pensjonskontoer er ikke alltid kjent for sin fleksibilitet, og derfor er Roth IRA klar over sine avslappede tidlige uttaksregler: Fordi disse kontoene er finansiert med etter skatt, kan du når som helst trekke ut bidrag.
Du kan trykke på en Roth IRA, opp til det beløpet du har bidratt, av hvilken som helst grunn, alt fra ansvarlig (det er et hull i taket ditt og kjøkkenet ditt er nå et svømmebasseng) til den ubarmhjertige (du vil bygge et tak på taket svømmebasseng over kjøkkenet ditt).
Det betyr ikke deg bør pek på kontoen. Følgende quiz vil gi deg et raskt svar på om din Roth IRA tidlig uttak blir beskattet - eller les videre for flere detaljer nedenfor.
Raskt nedslag: Roth IRA tidlig uttak
- Hvis du vil trekke tilbake bidrag: Innskuddsskatt - vanligvis kalt "basis" - kan trekkes tilbake når som helst, uansett grunn uten skatter eller straffer.
- Hvis du vil trekke inn inntekt: Du må tilfredsstille to krav til kvalifisert distribusjon for å unngå skatt og en 10% straff. Først må du ha holdt en Roth IRA-konto i minst fem år, en klokke som begynner å krysse i begynnelsen av året av ditt første bidrag. For det andre må du være minst 59½, funksjonshemmede, døde (fordelingen er tatt av arvinger) eller bruke opptil $ 10.000 mot et førstegangsinnkjøp.
" Les mer: Alt du trenger å vite om IRA-uttak
Hvis du ikke tilfredsstiller begge poeng, er det sannsynlig at inntektsfortjeneste kommer med inntektsskatt og straffer. Noen unntak, som er skissert nedenfor, tillater deg å unngå 10% straff - men ikke skatt - på visse tidlige distribusjoner som ikke er kvalifiserte.
Tidlige uttak av Roth IRA bidrag
Med stor fleksibilitet kommer stort ansvar. Du har bidratt til en Roth IRA for pensjonering; Det er lurt å unngå å raide det før du gjør det til målstreken.
Det kan gi deg trygghet for å vite at Roth IRA-bidrag kan tappes inn i en klemme
Hvis det var så enkelt som å ta en rask dukkert i bidragene dine for å møte en kortsiktig kostnad, så fyller du pengene snart, ville det ikke være mye problem, forutsatt at du stolte på deg selv faktisk fylle på pengene. Men Roth IRAs bidragsgrenser er $ 5 500 i året ($ 6.500 hvis du er 50 eller eldre) og lån er ikke tillatt, så du kan ikke enkelt erstatte penger du har trukket ut hvis du allerede gir maksimalt bidrag hvert år.
Det kan imidlertid gi deg trygghet for å vite at Roth IRA-bidrag kan tappes i en klemme. De er ikke en erstatning for et beredskapsfond eller en unnskyldning for å leve over dine midler, men hvis ting blir dårlige, kan de være en kilde til rask kontanter.
Hvis du tar en tidlig tilbaketrekking fra en Roth IRA, kommer bidrag først ut, noe som er et sjeldent trekk fra IRS for å gjøre det lettere for deg. Du trenger ikke å bekymre deg for skatter - eller om å regnskapere for hvilken del av distribusjonen du kommer fra inntekter, og hvilken fra bidrag - med mindre du trekker ut mer enn du har bidratt.
Beløp konvertert til Roth IRA kommer ut neste, på første inn, første ut basis, og inntektene kommer ut sist.
Tidlige uttak av Roth IRA inntjening
Trenger du å trykke inntjening? Det er der ting blir hårete.
Fordi du har gjort disse etter skatt-bidragene, får du kvalifiserte distribusjoner skattefrie
Roth IRAs skattemessige behandling har folk til å swooning: Fordi du har gjort de etter skattetilskuddene, får du kvalifiserte utdelinger skattefrie. Problemet er at IRSs definisjon av en kvalifisert distribusjon er smal, og en fortjenestefordeling før alder 59½ vil nok ikke oppfylle den.
| Tidlige utdelinger av inntekter av disse årsakene anses kvalifiserte: Ikke gjenstand for skatter eller 10% straff | Tidlige utdelinger av inntjening av disse årsakene betraktes som unntak: skattepliktig som inntekt, men ikke gjenstand for straffen på 10% |
|---|---|
| Du har hatt en Roth IRA i minst fem år, og du tar distribusjonen under en av følgende forhold: • Du er alder 59 1/2 eller eldre • Du er permanent og helt deaktivert • Som mottaker av Roth IRA etter at kontoinnehaveren er død • Å bruke opptil $ 10 000 for et første gangs boligkjøp | • Du tar fordeling for kvalifiserte utdanningskostnader • Du tar fordeling for uutbetalte medisinske utgifter som overstiger 7,5% av din justerte bruttoinntekt for året eller helseforsikringspremier mens du er arbeidsledig • Du tar kvalifiserte reservistutdelinger (for medlemmer av militærreserven kalt til aktiv tjeneste) • Du tar en serie med stort sett like fordelinger • Fordelingen skyldes en IRS-avgift • Du har ikke holdt en Roth IRA i minst fem år, men du er 59 1/2 eller eldre, permanent og helt deaktivert, arvet Roth IRA etter at kontoinnehaveren er død eller bruker opptil $ 10 000 for et førstegangs boligkjøp |
For det første, for å unngå inntektsskatt og en 10% straff, må du ha holdt en Roth IRA i minst fem år.Merknad er at denne tilstanden er fornøyd hvis fem år har gått siden du først bidro til noen Roth IRA, ikke nødvendigvis den du planlegger å trykke. Det er imidlertid et unntak; Hvis du har konvertert eiendeler fra en tradisjonell IRA eller 401 (k) til en Roth IRA, har hver konvertert beløp sin egen femårige klokke.
For det andre må du være 59 år eller eldre, permanent og fullstendig deaktivert eller bruke pengene til et førstegangsinnkjøp (og for den siste er det en livstidsgrense på $ 10 000). Mottakerne kan også ta kvalifiserte utdelinger etter at kontoinnehaveren er død.
Hvis du ikke oppfyller begge regler for kvalifiserte distribusjoner, vil IRS fravike straffen (men ikke skatt) hvis du tar en distribusjon av en av grunnene:
- Kvalifiserte utdanningskostnader
- Unreimbursed medisinske utgifter som overstiger 7,5% av din justerte bruttoinntekt for året
- Helseforsikringspremier mens du er arbeidsløs
- Kvalifiserte reservistutdelinger (for medlemmer av militærreserven kalt til aktiv tjeneste)
- En serie med vesentlige like periodiske utbetalinger - gjentatte utbetalinger som er utformet for å hjelpe deg med å værre for lengre økonomiske vanskeligheter før pensjonsalderen - som vanligvis krever at du tar minst en utdeling hvert år i fem år eller til du blir 59½, avhengig av hva som kommer senere
Utenom disse kriteriene kan du bli beskattet og straffet ved tidlig inntektsføring. Avhengig av din skattesats, kan det spise en tredjedel til halvparten av den skattepliktige delen av distribusjonen din.
Med andre ord: Med unntak av sjeldne og dystre forhold, er det ikke verdt det.
For andre ideer om å finne penger for å betale for uventede kostnader, se vår side på raske måter å låne penger på.
