Spare penger gjør deg lykkeligere - her er bevis

Argumentet om du burde investere eller betale gjeld, fokuserer vanligvis på økonomiske tall, for eksempel avkastning og rente. Kanskje lykke burde være en del av ligningen også.

Studier i flere land, inkludert USA, Norge, Irland og Spania, har funnet høy grad av økonomisk tilfredshet blant eldre. Lykke med pengesituasjonen har en tendens til å stige med alderen, selv om inntektene våre stiger i midlife og deretter avtar generelt.

Hvorfor det? Videre studier viser at det vi eier og hva vi skylder gjør en forskjell. En studie av 3.751 amerikanske voksne i alderen 30-80 fant at økningen i eiendeler og reduksjoner i gjeld over tid "bidrar vesentlig til livets kursmønster av økonomisk tilfredsstillelse."

Greit nok. Men så tok to Texas-forskere på seg hvilken av de to handlingene - å betale ned gjeld eller bygge opp investeringer - var den største bidragsyteren. Økende aktiva var hands-down-vinneren.

Som kom først, gjeld eller ulykke?

Folk med mer gjeld var mindre fornøyd, men det var ikke lykkeligere å senke sine gjeldsbelastninger, sier Russell James, en sertifisert finansiell planlegger og direktør for kandidatstudier i veldedighetsplanlegging ved Texas Tech University i Lubbock, Texas. James gjennomførte studien med Scott Garrett, deretter en doktorgradskandidat og nå en sertifisert finansiell planlegger på Ronald Blue Trust i Houston. Paret spores 839 voksne i alderen 50 år og eldre i fire år for å måle endringene.

Forskerne vet ikke hvorfor investeringseffekten var større, men si at personlighet kan spille en rolle. Med andre ord kan ulykkelige mennesker være mer sannsynlig å komme inn i gjeld.

"Hvis en person er misfornøyd med hvor de er i livet, kanskje det gjør dem til å bruke mer på kredittkort," sier James.

Vi vet ikke om samme mønstre ville være sant for yngre mennesker, men forskerne var sikre nok i sine resultater for å gi råd til økonomiske planleggere å fokusere på å bygge eiendeler som "den beste måten å forbedre kundens økonomiske tilfredshet."

Saken er at finansielle planleggere allerede tar en ganske balansert tilnærming til spørsmålet "investere eller betale av gjeld". De oppfordrer begge. De vil at folk skal spare for pensjon og nødsituasjoner mens de utdanner dem om forskjellen mellom "god" gjeld, som hjelper folk å komme fram økonomisk, og "dårlig" gjeld, som ikke gjør det. Planleggere prioriterer vanligvis å betale av høyrente gjeld som kredittkort mens de tar en langsommere tilnærming til boliglån og studielån, som har en tendens til å ha lavere, fradragsberettigede priser.

Du jager på feil mål hvis …

Personene som virkelig trenger å høre denne meldingen, er de som gjør det selv, og går ikke inn på gjeldsutbetaling, og skjønner ikke hva de kan koste seg i det lange løp. Disse inkluderer folk som er:

• Passerer opp 401 (k) kamper. Det er egentlig ingen unnskyldning for å skru ned gratis penger.
• Prepaying boliglån, som er noen av de billigste pengene tilgjengelig, i stedet for å spare for pensjonering eller betale ned dyrere gjeld.
• Å drepe seg selv prøver å betale lån på lånet tidlig, spesielt når lånene har lave, faste priser.
• Sukkere med langt mer gjeld enn de kan realistisk håpe å betale tilbake.

Hvor mye gjeld er for mye avhenger av en persons situasjon, men hvis du sliter med å gjøre minimumsbetalinger eller kredittkort, medisinske regninger og personlige lån overstiger halvparten av inntekten din, er du sannsynligvis allerede der.

Virkeligheten er at de fleste amerikanske familier har håndterbare gjeldsbelastninger, ifølge Federal Reserves siste undersøkelse av forbrukerfinansiering. Bare 7% bruker mer enn 40% av sin inntekt på gjeldsbetalinger, det laveste nivået siden 2001.

Hvor mange faller kort er med akutt og langsiktig besparelse. Fed forteller oss at 44% av voksne ikke kan komme opp med $ 400 for en uventet utgift, mens mer enn halvparten av arbeidsalderen voksne ikke risikerer å opprettholde sin levestandard ved pensjonering, ifølge Center for Retirement Research at Boston College.

Det er spesielt viktig å ikke kutte pensjonsbesparelser, siden jo lenger du venter på å komme i gang, jo vanskeligere er det å hente seg. Du kan heller ikke komme tilbake til selskapets kamper, skatteavbrudd og sammensatte avkastninger du passerer.

Å være gjeldfri er et flott mål å oppnå - til slutt. Men din hast for å komme dit bør ikke forlate deg fattigere, og mindre glad, i det lange løp.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.