6 måneder Plus 1 dag i Florida kan like mange tusen dollar i besparelser

Av Steven Podnos

Lær mer om Steven på Investmentmatomes Ask a Advisor

Florida snowbirds, som swoop i å sole seg i Sunshine State i noen måneder hvert år, står for å få tusenvis av dollar hvis de bare forlenger oppholdet. Tenk seks måneder, pluss en dag.

Den seks pluss-en-formelen tipser deg over den nødvendige tiden det tar å etablere bosted i Florida, noe som gjør at du er berettiget til en statslig inntektsskatt på null - pluss null skatt på trygd og / eller pensjonsinntekt, tradisjonelle investeringsinntekter, eiendommer og, i noen tilfeller på arv.

For å illustrere oppsiden av en utvidet tur sør, er det et fiktivt eksempel. Bill og Sally Jones er et velstående New Jersey-par som prøver å bestemme hvor de vil leve når de går på pensjon. De er begge 65 år, pensjonert etter vellykkede bedrifts karrierer, og de har bestemt seg for å forsinke å ta opp sosial sikkerhet.

Deres forventede inntekt i 2015 fra pensjons- og investeringsinntekter er $ 250 000. De kan forvente å betale totalt rundt $ 15 000 i New Jersey statsskatt.

Besparelser kan bidra til å betale for vinteroppholdet ditt

Hvis de flytter til Florida i litt over seks måneder, forblir det $ 15 000 i lommene. De kan bruke den til å subsidiere sin tur eller betale for boliger i Florida.

Det er andre fordeler å gjøre Florida din seks måneders pluss-en-dagers bolig. Du kan til og med være fristet til å bli året rundt.

Staten gir sterk eiendomsbeskyttelse, fritak for hjemsted for en del av boligkostnaden og en kapp på 3% på økning i årlig eiendomsskatt.

Noen stater uten statsskatt, eller en svært lav skattesats, utgjør forskjellen med høyere eiendoms- og salgsskatt, men Floridians har en samlet lav skattebyrde. Hvis du er heldig nok til å være mer velstående enn Joneses, vil du bli enda lykkeligere med farten.

Et viktig poeng å huske: Det er ingen juks. Du må leve i - og dokumentere at du bor i - Florida i mer enn halvparten av året. Ikke bli så søt. De statene som ikke har statlig inntektsskatt, kan være ganske nysgjerrige i å lete etter bevis på at nye innbyggere fudger et trekk.

Her er noen få skritt å ta når du etablerer bosted:

• Legg inn en erklæring om Florida-bosted og gi beskjed om din gamle tilstand av flytten.
• Sørg for at alle dine investeringskontoopplysninger, førerkort og annen juridisk dokumentasjon er flyttet til din Florida-adresse.
• Hold viktige bank- og investeringsforhold i Florida.
• Opprett din hovedbolig og velgerens registrering i Florida.
• Hold en reiselogg som dokumenterer turene dine frem og tilbake, så du kan demonstrere senere at du faktisk var i Florida i mer enn seks måneder.

Skattefordelene ved oppholdet kan bidra til å finansiere ditt utvidede vinteropphold i Florida. Det er noe å tenke på, mens du gni i solkremet.

Bilde via iStock.