SBA Tools Målsetting å hjelpe flere bedrifter Få lån raskere

Lederen av US Small Business Administration er på oppdrag å modernisere det 62 år gamle byrået som garanterte mer enn 52 000 lån til amerikanske bedrifter i fjor.

Siden april ble SBA-administrator i april, har Maria Contreras-Sweet jobbet for å forvandle SBA til et byrå som også kan stå for "smart, dristig og tilgjengelig." Teknologi er midtpunktet i den innsatsen, med tre verktøy som er rettet mot å gjøre SBA-garanterte lån mer effektive: LINC, SBA One og en automatisert SBA-kreditt scoring modell.

Contreras-Sweet handler mot en bakgrunn av langvarig kritikk av noen SBA-praksis. Byråets lånegarantiprosess er blitt dømt som vanskelig og komplisert med byråkrati. Det gjennomsnittlige SBA-lånet tar tre måneder for å bli godkjent, Contreras-Sweet fortalte The Washington Post sist måned. Hvert av de tre verktøyene er designet for å redusere tiden det tar for bedrifter å få SBA-støttede lån samtidig som det øker det totale antall lån SBA garanterer.

MERE: SBA sjef Contreras-Sweet er en gründer selv

SBA gjør ikke lån selv. Pengene for SBA-støttede lån kommer fra private långivere, som får en garanti fra byrået om at det vil tilbakebetale en del av lånet dersom låntakeren misligholder.

LINC-verktøyet

LINC (Leveraging Information and Networks for Access Capital) er et system innenfor SBA.gov som samsvarer med småbedriftslåntakere med SBA-godkjente långivere. Prospektive låntakere fyller ut en 20-spørsmålsapplikasjon som sendes direkte til et basseng av deltakende långivere. Hvis en låneres søknad samsvarer med hva en utlåner søker etter hos en kunde, vil låntakeren bli varslet innen 48 timer, ifølge SBA-nettsiden.

Plattformen lansert denne måneden og er foreløpig kun tilgjengelig for en liten delgruppe av bedriftseiere: Lånere som søker Community Advantage Loans - Lån på 250 000 dollar eller mindre fra non-profit långivere - eller 504 lån, som er spesifikt for eiendom eller utstyr. Det er for tiden rundt 130 långivere i systemet som er kvalifisert til å gi de to typer lån, sier Miguel Ayala, en SBA-talsmann.

SBA forventer å utvide LINCs rekkevidde senere i år ved å legge til tradisjonelle banklångivere som vil tilby låntakere såkalte 7 (a) lån, som er mer generelle formål.

Søknad om lån med LINC

Ved søknad om lån på LINC, må bedrifter gi følgende informasjon, i tillegg til grunnleggende identifiserende opplysninger:

• Antall år i virksomhet
• Antall ansatte
• Anslått årlig inntekt
• Samlet finansieringsbehov
• Formålet med lånet
• En skriftlig beskrivelse av bedriftens nåværende status og hvorfor bedriftseieren trenger finansiering. (I 1000 tegn eller mindre).

Søknaden spør også om bedriftseier har en skriftlig forretningsplan og sikkerhet for å støtte lånet. Selv om bedrifter ikke trenger disse tingene for å fullføre LINC-applikasjonen, vil det øke sannsynligheten for å samsvare med en interessert utlåner. Hvis virksomheten ikke samsvarer med en utlåner gjennom LINC, vil SBA parke entreprenører med rådgivere for å hjelpe dem med å forbedre søknaden og forretningsplanen før de på nytt.

SBA One

SBA One er en automatisert plattform som långivere vil bruke til å sende inn lån til SBA for en garanti. SBA planlegger å rulle det ut for långivere senere i år, foreløpig 1. april. Det vil eliminere papirapplikasjonene som långivere for tiden fakser til SBA, og er ment å redusere tiden det tar for SBA å godkjenne lånegarantier. SBA forventer det nye verktøyet for å oppmuntre flere långivere til å gjøre lån til små dollar låntakere.

SBA kreditt score

SBAs kreditt scoring-modell reduserer tid og penger det tar for lån for å bli godkjent ved å automatisere en del av låneanmeldelsesprosessen. Implementert i juli 2014, kombinerer det entreprenørens kredittkreditt og personlig kreditt score, som SBA tradisjonelt vurdert separat. Långivere tegningslån på $ 350.000 eller mindre kan bruke en virksomhets SBA kreditt score i stedet for å sende en kontantstrøm analyse til SBA, som er mye mer tidkrevende.

Blending av personlige og forretningsmessige kredittpoeng kan være til nytte for gründere som gjør ofre i sin personlige økonomi for å hjelpe deres virksomhet å holde seg flytende. For eksempel, hvis gründere savner en betaling på et personlig kredittkort fordi de velger å bruke pengene til å gjøre lønn den måneden, kan deres personlige kredittpoeng ta en hit. En god kreditt score kan imidlertid gjennomsnittlig ut SBA kreditt score, og de vil være mer sannsynlig å bli godkjent for et lån.

Hvis du vil ha mer informasjon om SBA-ressurser og andre verktøy for å hjelpe bedriften din med å få finansiering, kan du besøke vårt nettsted Small Business Education Center.

Teddy Nykiel er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @teddynykiel og på Google+.

Bilde via SBA.gov