Selge et hus? Unngå skatter på kapitalgevinst på fast eiendom

Det føles flott å få en høy pris for salg av ditt hjem, men pass på: IRS vil kanskje ha en del av handlingen. Det er fordi kapitalgevinster på fast eiendom er skattepliktig noen ganger. Slik kan du minimere eller til og med unngå en skattbit på salget av huset ditt.

Hvordan fungerer en kapitalgevinst skatt?

• IRS og mange stater vurderer kapitalgevinster skatt på forskjellen mellom hva du betaler for en eiendel - din basis - og hva du selger den for.
• Kapitalgevinst skatt kan gjelde for investeringer, for eksempel aksjer eller obligasjoner, og materielle eiendeler som biler, båter og eiendommer.

Den gode nyheten om realisasjonsgevinster på eiendommer

IRS lar deg typisk utelukke opp til:

• $ 250.000 av gevinster på fast eiendom hvis du er single.
• $ 500.000 av gevinster på fast eiendom hvis du er gift og arkiverer i fellesskap.

For eksempel, hvis du kjøpte et hjem for 10 år siden for $ 200 000 og solgte det i dag for $ 800 000, ville du tjene $ 600 000. Hvis du er gift og arkiverer i fellesskap, kan $ 500 000 av denne gevinsten ikke være gjenstand for kapitalgevinsten skatt (men $ 100 000 av gevinsten kan være).

Den dårlige nyheten om realisasjonsgevinster på eiendommer

Din $ 250 000 eller $ 500 000 ekskludering går vanligvis ut av vinduet, noe som betyr at du betaler skatt på hele gevinsten, hvis noen av disse faktorene er sanne:

• Huset var ikke din hovedbolig.
• Du eide eiendommen i mindre enn to år i femårsperioden før du solgte den.
• Du har ikke bodd i huset i minst to år i femårsperioden før du solgte den. (Personer som er deaktivert, og folk i militæret, Utenriksdepartementet eller intelligenssamfunnet kan få en pause på denne delen, skjønt, se IRS-publikasjon 523 for detaljer.)
• Du har allerede hevdet utilgangen på $ 250 000 eller $ 500 000 på et annet hjem i toårsperioden før salget av dette hjemmet.
• Du kjøpte huset gjennom en like-vennlig utveksling (i utgangspunktet bytte en investeringseiendom til en annen, også kjent som en 1031-utveksling) de siste fem årene.
• Du er utsatt for utlandskatt.

Fortsatt ikke sikker på om du kvalifiserer for ekskludering? Vårt verktøy kan hjelpe; ellers, bla ned for måter å unngå kapitalgevinst skatt på et hjem salg:

Hvis det viser seg at hele eller deler av pengene du har gjort på salg av huset ditt, er skattepliktig, må du finne ut hvilken kapitalgevinst skattesats gjelder.

• Kortsiktige kapitalgevinster skattesatser Gjelder vanligvis hvis du eide aktiva i mindre enn et år. Satsen er lik din ordinære skattesats, også kjent som din skattekonsoll. (Hvilken skattekonsoll er jeg i?)
• Langsiktig kapitalgevinst skattesatser Gjelder vanligvis hvis du eide aktiva i mer enn et år. Prisene er mye mindre besværlige; mange kvalifiserer for en 0% skattesats. Alle andre betaler enten 15% eller 20%. Det avhenger av innleveringsstatus og inntekt.

Hvordan unngå kapitalgevinst skatt på et hjem salg

1. Bo i huset i minst to år. De to årene trenger ikke å være sammenhengende, men house-flippers må passe på, sier Christopher O'Neal, en sertifisert offentlig revisor på Nealson Group i Boca Raton, Florida. Hvis du selger et hus du ikke bodde i i minst to år, kan gevinsten være skattepliktig. Selge på mindre enn et år er spesielt dyrt fordi du kan være gjenstand for den kortsiktige kapitalgevinstskatten, som er høyere enn langsiktig kapitalgevinst skatt, sier han.
2. Se om du kvalifiserer for et unntak. Hvis du har en skattepliktig gevinst ved salg av ditt hjem, kan du fortsatt utelukke noe av det hvis du solgte huset på grunn av arbeid, helse eller "en uforutsigbar hendelse", ifølge IRS. Sjekk IRS-publikasjon 523 for detaljer.
3. Hold kvitteringene for ditt hjem forbedringer. "Kostnadsgrunnlaget for ditt hjem omfatter ikke bare det du betalte for å kjøpe det, men alle forbedringene du har gjort gjennom årene," sier Steven Weil, en registrert agent og president ved RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida. Når kostnadsgrunnlaget er høyere, er eksponeringen mot kapitalgevinstskatten lavere. Remodels, utvidelser, nye vinduer, landskapsarbeid, gjerder, nye kjøreveier, klimaanlegg installasjoner - de er alle eksempler på ting som kan kutte din kapitalgevinst skatt, sier han.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Se årets kursgevinster skattesatser

• Vil du dykke dypere?

  Finne ut hvilken skattekonsoll du er i

• Vil du utforske relaterte?

  Lære hvordan eiendomsskatt fradrag fungerer