Selge aksjer i panikk kan slå opp din skattepost
Hvorfor eie aksjer i dag? av Holberg Fondene - Nordnet Investorkveld 30. november 2017 Oslo
Innholdsfortegnelse:
- Hva skjer med skattene dine når du selger lager
- 2018 kapitalgevinst skattesatser
- 1. Gjør det på en skattefordelte konto
- 2. Selg de gamle tingene
- 3. Selg noen av hundens aksjer
- 4. Ta et dypt pust og hold deg til planen din
- Hva blir det neste?
- Beholde du er kult i et børs-salg
- Lære 6 ting investorer trenger å vite om den nye skatteplanen
- Se 2017-2018 kapitalgevinst skattesatser
En avsetning i det amerikanske aksjemarkedet som begynte i forrige måned har fortsatt i mars, da Standard & Poors 500-indeksen falt mest på mer enn to år i handelsugen endte fredag. Markedet har falt mer enn 3% i år blant bekymringer som spenner fra raskere inflasjon til frykt for handelskrig - og det kan være mer volatilitet fremover.
Det er spesielt ødeleggende etter et år med ro og rekordhøyde for aksjer. (Hvis det er første gang du opplever denne typen volatilitet, les opp alt du trenger å vite om et markedskrasj.)
Hvis du er investert på lang sikt, vær rolig og vet at nedgangen er en vanlig del av investeringen. Men hvis denne siste kampen for volatilitet har du forvrengt for å få pengene dine ut av aksjemarkedet, må du bli forsiktig. Dumping aksjer fra porteføljen din kan skape en stor skatteregning hvis du ikke er forsiktig.
Slik kan du unngå å føle seg rattlet av markedet og av onkel sam
Hva skjer med skattene dine når du selger lager
Hvis du bestemmer deg for å "gå ut mens du kan" og selge aksjer som er verdt mer enn det du betalte for dem, gratulerer, du har gevinster. Kapitalgevinster er skattepliktig, noe som betyr at de vil kutte inn i fortjeneste du gjør ved salg av aksjer.
Det er alltid smart å tenke på skatteeffekter av dine økonomiske beslutninger, men la aldri skatteunddragelse bli en erstatning for klok investering. Selg bare et lager hvis det egentlig ikke virker for din portefølje lenger.
Du må rapportere kapitalgevinster på selvangivelsen din (ikke den som skal betales neste måned, men i 2019). Skatten på disse gevinsten avhenger imidlertid vanligvis av hvor lenge du eide aksjene.
- Hvis du eide aksjene i mindre enn et år før du solgte dem, har du en kortsiktig kapitalgevinst, som er beskattet som vanlig inntekt, som likt lønnen din.
- Hvis du eide aksjene i mer enn et år før du solgte dem, har du en langsiktig kapitalgevinst som er beskattet til en annen (vanligvis lavere) rente: 0%, 15% eller 20%.
2018 kapitalgevinst skattesatser
| Langsiktig kapitalgevinst skattesats | Enkelt | Gift, arkivering i fellesskap | Leder av husholdning | Gift, arkivere hverandre |
|---|---|---|---|---|
| * Kortsiktige kapitalgevinster skattlegges som ordinær inntekt. | ||||
| 0% | $ 0 til $ 38,600 | $ 0 til $ 77.200 | $ 0 til $ 51.700 | $ 0 til $ 38,600 |
| 15% | $ 38 601 til $ 425 800 | $ 77,201 til $ 479,000 | $ 51,701 til $ 452,400 | $ 38 601 til $ 239 500 |
| 20% | $ 425,801 eller mer | $ 479,001 eller mer | $ 452.401 eller mer | $ 239 501 eller mer |
Du kan også måtte betale statskapitalavkastningsskatter.
Det er alltid smart å tenke på skatteeffekter av dine økonomiske beslutninger, men la aldri skatteunddragelse bli en erstatning for klok investering. Selg bare et lager hvis det egentlig ikke virker for din portefølje lenger. Her er noen måter å holde et forhastet lager salg fra å bli en stor skatt hodepine.
1. Gjør det på en skattefordelte konto
Hvis du vil ha mindre av nestekjøttet ditt på aksjemarkedet, tenk på å selge aksjer du kan holde inne i din 401 (k), IRA eller lignende pensjonskasse, sier Morris Armstrong, en registrert agent basert i Cheshire, Connecticut, som er lisensiert for å representere skattebetalere før skattemyndighetene.
"Pensjonskontoer, 401 (k) s, IRAer, et cetera og livrenter - de er alle skattefordelte, noe som betyr hva som skjer mens pengene er i det kjøretøyet ikke er skattepliktig, sier han. Det betyr at hvis du selger en investering innenfor en skattefordelt pensjonskonto, vil du ikke bli gjenstand for å betale kapitalgevinster som du ville i en skattepliktig meglerkonto.
Hvis du selger en investering innenfor en skattefordelt pensjonskonto, vil du ikke bli gjenstand for å betale kapitalgevinster som du ville i en skattepliktig meglerkonto.
Inntekter på investeringene dine blir skattefordelte i en tradisjonell IRA eller 401 (k), noe som betyr at du generelt betaler skatt bare når du trekker tilbake. De blir skattefrie i en Roth IRA og en Roth 401 (k), som generelt betyr at du ikke betaler skatt på uttak, noensinne.
2. Selg de gamle tingene
Skatten på kortsiktige realisasjonsgevinster er høyere enn skatt på langsiktige realisasjonsgevinster. Så se på hvor lenge du har eid aksjene når du bestemmer hvem som blir og hvem som går, sier Armstrong.
Hvis du har 100 aksjer i aksjer du kjøpte for to år siden, og 100 aksjer i aksjer du kjøpte for ni måneder siden, vil kapitalgevinstskatten på de eldre aksjene bli lavere enn skattesatsen på de nyere aksjene hvis du skulle selg nå for et overskudd.
3. Selg noen av hundens aksjer
Du kan kanskje bruke tap for å kompensere gevinster, sier J. K. Roberts, en sertifisert finansiell planlegger ved fønikisk finansiell planlegging i Phoenix. Hvis du har et tap på $ 10 000 på lager A og en $ 10 000 fortjeneste på lager B, kan tapet i utgangspunktet avbryte gevinsten.
Hvis du har mistet penger på en investering, kan du selge en annen til profitt og i utgangspunktet unngå kapitalgevinster.
J. K. Roberts, sertifisert finansiell planlegger ved fønikisk finansiell planleggingStrategien kalles skattemessig høsting."Hvis du har mistet penger på en investering, kan du selge en annen til profitt og i utgangspunktet unngå kapitalgevinst," sier han. Hvis tapene overstiger gevinstene dine, kan du trekke forskjellen på selvangivelsen din, opp til $ 3000 per år ($ 1500 for de som er gift med hverandre).
4. Ta et dypt pust og hold deg til planen din
Du har en plan, ikke sant? Selv om du ser på tap på aksjemarkedet, hoper det seg, er det ikke på tide å knekke reaksjon.
"Så disse skattepliktig strategiene, de er ikke noe du bør tenke på når markedet er nede. Dette er noe du burde ha forberedt hvert år, sier Roberts. Når panikk rammer, skal samtalen med rådgiveren eller partneren din være mindre om hvilke aksjer som skal selges, og mer om hvorfor du investerte pengene i utgangspunktet, sier han.
Problemet med å investere risiko er at det for det meste er en teoretisk ide, til det skjer - og du vet ikke hvor mye du kan håndtere før du ser det, sier Robert. "Du må ha målet i tankene på forhånd."
