Å skille forretnings- og personfinansiering: 3 spørsmål til nye bedriftseiere

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

Å starte en bedrift er et spennende trekk, men det kan være ganske beskatning på bedriftseieren. Entreprenører bruker vanligvis all sin tid, innsats og penger til å vokse og opprettholde virksomheten. Denne single-minded dedikasjon kan resultere i et pågående, vellykket venture. Men noen ganger, uten riktig planlegging, kan det også skade eierens personlige økonomi. Nøkkelen er å få en smart balanse mellom virksomheten og eierens personlige midler.

Her er de tre spørsmålene du bør vurdere når du starter en ny bedrift.

1. Vil virksomheten være en byrde på dine personlige besparelser?

Uregelmessig kontantstrøm er en uunngåelig del av de fleste nye virksomheter. Som ny bedriftseier ser du bedre kontantstrøm i noen måneder, og svært lite eller ikke noe under andre. Når virksomheten ikke tar med noen penger, hvordan vil du overleve? Det er viktig å sette bort et nødfond for deg selv, skille fra firmaet ditt, og hold forretningskostnadene dine i nærheten.

Også, mange bedriftseiere ignorerer deres pensjonsoppsparing og planlegging når virksomheten er født. Dette er ikke et smart trekk; Vi vet aldri hva som vil skje nedover veien. Hvis du ikke har noen annen heltidsansatt, tilbyr Solo 401 (k) -planen stor fleksibilitet for pensjonsplanlegging. Å lage en selvstyrt IRA er også et alternativ. Med disse pensjonsplanene for selvstendig næringsdrivende kan du begynne å spare for pensjonering og dra nytte av mange skattefordeler. For eksempel, foruten de skattemessige utsatt eller skattefrie bidrag og investeringsgevinster, kan du kreve kostnadene ved å sette opp en Solo 401 (k) som en fradragsberettiget kostnad for din virksomhet.

2. Hvordan vil virksomhetens feil påvirke deg i verste fall?

Ingen ønsker å snakke om muligheten for at hans eller hennes store virksomhet kan mislykkes. Det er imidlertid alltid bedre å forberede seg på det verste enn å bli tatt uforberedt. Så hvordan vil en virksomhetssvikt påvirke din personlige økonomi? Vil kreditorer kunne komme etter dine personlige eiendeler for å gjenopprette tapet?

Denne bekymringen er den viktigste grunnen til at bedrifter er satt opp som selskaper eller LLCs. Disse strukturene gir eiendomsbeskyttelse til eierne av virksomheten, noe som betyr at alle personlige eiendeler vil være skilt fra virksomhetens eiendeler. Hvis du driver en eneboliger, finnes det måter å oppnå aktivbeskyttelse på. For eksempel, pensjonsplaner, som Solo 401 (k) og selvstyrt IRA nevnt ovenfor, kommer med eiendomsbeskyttelse. I tilfelle en bedrift eller personlig konkurs, kan kreditorer ikke gå etter din Solo 401 (k) eller IRA. For andre aktivitetsbeskyttelsesstrategier er det best å snakke med en spesialisert advokat.

3. Er virksomheten din eneste investering?

Diversifisering er den første investeringsregelen. Ved å diversifisere, eller investere i ulike eiendeler, kan du minimere risikoen og spre og optimalisere investeringene.

Ved å dedikere all din tid og ressurser til din bedrift, ignorerer du reglene for diversifisering? En privat virksomhet er en risikofylt investering, og behovet for diversifisering er enda høyere. Se gjennom din personlige økonomi og snakk med en finansiell rådgiver om de beste investeringene som passer din appetitt for risiko, så vel som dine økonomiske mål.

Du bør også beholde en diversifisert pensjonsportefølje med eiendeler etter eget valg. Selvstyrte pensjonsordninger kommer ofte med fleksibiliteten i investeringsvalg for å hjelpe bedriftseiere å optimalisere porteføljen. En selvstyrt Solo 401 (k) kan for eksempel holde eiendomsmegling, tillit gjerninger, edle metaller og mange andre alternative alternativer, i tillegg til aksjer og obligasjoner.