Shocking Prediction en ganske kjedelig investor. Selv om 90% av mine investeringer er på lager, er jeg fortsatt relativt ung og tung på mangfold.

Jeg har tid på min side: Jeg forventer ikke å berøre pengene i omtrent 30 år. Dette gir meg en sjanse til å øke inntektene mine nå. Når jeg nærmer seg pensjonisttilværelse, forhåpentligvis kan jeg justere pensjonskontoens sammensetning.

Jeg har funnet ut at en av de mest utfordrende aspektene ved pensjonsplanlegging er å finne ut hvordan man fordeler eiendelene i porteføljen.

Du må ha en praktisk tilnærming til 401 (k) og en god plan på plass hvis du vil maksimere inntektene dine. Men hvor skal du begynne? Jeg vil fortelle deg det om et minutt.

For meg har jeg opprettet pensjonskonto (det er faktisk en IRA) med følgende typer ETFer:

22,5% All-Market Fund

• 22,5% Storkapitalverdi (US)
• 7,2% Mid-Cap Value (US)
• 6,3% Small Cap Value (US)
• 22,5% Utviklede Markeder (Internasjonalt)
• 9% Emerging Markets (International)
• 5% TIPS
• 5% Kortsiktige statsskatter
• Annet enn min 90% i aksjer, og jeg har 10% i obligasjoner. Det er det som har virket for meg.

Ikke sikker på hvor du skal begynne? Det er en hemmelighet å tildele midler, og når du vet det hemmelig, er det gull.

Her er det: Kjenn din risikotoleranse.

Det stemmer. Forstå deg selv. Ha en ide om hva du kan håndtere økonomisk og følelsesmessig. Når du har en høyere risikotoleranse, kan porteføljen din ha en mer aggressiv tilnærming.

Når du for eksempel er yngre og bedre i stand til å håndtere markedssvikt, kan det være en god tid å velge en ressursfordeling som er tung favoriserer aksjer. Du kan til og med ha noen alternative investeringer, som ETFer som investerer i valutaer eller varer. Når du alder og nærmer deg pensjon, bør dine 401 (k) kapitalfordeler skifte mer mot inntektsinvesteringer som obligasjoner.

Analyser risikotoleransen din og velg en kapitalfordeling som passer med hvor du er i ditt økonomiske liv, og hvor du Stå med hensyn til pensjonering.

En annen grunnleggende investeringsregel (og noe jeg følger flittig): Diversifisere. Sørg for at du har tilstrekkelig mangfold i 401 (k) eller IRA-allokering. Med det riktige mangfoldet er det mulig å maksimere inntektene dine, og til og med å sikre seg litt når markeder sliter. En strategi er å bruke en aksjekapital som inkluderer utenlandske aksjer, og inkludere obligasjoner, REITs, alternativer (vare- og valuta-ETFer) og kontanter i porteføljen.

En god strategi for å øke inntektene dine (og det er det jeg ser til) legger til et utbyttefond. Det er mulig å bruke utbytte, og reinvestering, for å overbelaste porteføljebyggingsarbeidet. Når du reinvesterer utbytte på pensjonskonto, kan du øke antall aksjer du eier, og dermed øke utbytteutbetalingene dine og skape en syklus som hjelper deg å samle et større reiregg litt raskere.

En annen stor grunn til å inkludere utbyttebeholdning og / eller utbyttefond i skattefordelte 401 (k) er at du ikke trenger å betale skatt på utbytte i året du tjener dem. Hvis du beholder utbytteaksjer på en skattepliktig konto, betaler du skatt på inntekt, selv om du deltar i et reinvesteringsprogram for utbytte. Du kan bruke IRA eller 401 (k) som skattemulighet for denne inntekten.

Du kan også bruke skattefordelte kontoen din for andre inntektsinvesteringer, for eksempel obligasjoner og REIT, for å unngå at du betaler skatt på din inntekt nå. Vurder å tildele flere utbyttebeholdninger eller REIT til din IRA eller 401 (k) for å benytte deg av denne skattefordelte inntekten. Investering med dollar før skatt betyr at du får litt mer penger for pengene dine i begynnelsen.

Det er også mulighet for en Roth-konto. Hvis du vil at inntektene dine skal være skattefrie, kan en Roth 401 (k) eller Roth IRA være en fin måte å maksimere kontoen din på. Du må bidra med etter skatt-dollar, skjønt. Over tid kan en Roth-versjon virkelig hjelpe. Hvis du beholder dine utbyttebeholdninger, REIT og obligasjoner i en Roth 401 (k), trenger du ikke å betale skatt på inntektene, så de vokser på en ganske effektiv måte, spesielt hvis du fortsetter å reinvestere utbyttet og interessen.

Investeringssvaret:

Din 401 (k) eiendelfordeling bør gjenspeile risikotoleransen og sluttmålene dine. Vær oppmerksom på mangfold, samt fordelene som kan komme med å holde noen av de inntektsgivende investeringene i en Roth-konto.