Men du vil aldri bli hos et selskap bare på grunn av 401 (k), ikke sant? Hvis du får et bedre tilbud et annet sted, vil du sannsynligvis ta det.

Så når du endelig forlater, hva skjer med din 401 (k)?

Pengene er selvfølgelig dine. Det er din pensjonskonto. Du kan bestemme hva du skal gjøre med 401 (k) når du bytter jobb, men du må vite hva alternativene dine er - og konsekvensene.

Hvis du tar feil valg, kan det koste deg tusenvis av dollar.

Hva er dine valg?

For det meste, når du forlater jobben, er det tre alternativer for din 401 (k):

La det være alene

Trekk pengene

1. Rull det over
2. Her er det du trenger å vite om hvert alternativ:
3. Alternativ nr. 1: La det være alene

Ikke alle selskapene lar deg beholde din 401 (k) hvor den er. Noen selskaper vil imidlertid la deg forlate 401 (k). Hvis du liker investeringsvalgene med din nåværende plan, og hvis du er fornøyd med avgiftene, kan det være fornuftig å holde pengene dine der det er.

Du vil ikke kunne gjøre nye bidrag, og hvis din arbeidsgiver har gjort tilsvarende bidrag, det vil også stoppe. Du må åpne en annen pensjonskonto og bidra til det hvis du vil fortsette å bygge ditt eget egg.

Alternativ nr. 2: Trekk pengene dine

Dette er det absolutt verste du kan gjøre. Hvis du er under 59 1/2, vil du bli vurdert en 10% straff på beløpet. Dessuten blir beløpet du trekker fra din tradisjonelle 401 (k) betraktet som inntekt, og du betaler skatt. Hvis du har et stort reiregg, kan du trekke pengene på en gang og koste tusenvis av dollar i straffer og skatter.

I stedet for å trekke pengene, ta deg tid til å opprette en riktig overføring.

Alternativ nr. 3: Rollover

Ditt beste alternativ er vanligvis å rulle pengene i 401 (k) over til en annen pensjonskonto. Hvis du har en ny arbeidsgiver, er det ganske enkelt å fullføre prosessen. Spør din nye personalrepresentant for å hjelpe deg. Ofte er alt du trenger å gjøre å fylle ut et skjema. Du trenger informasjon om din gamle konto, men sørg for at du har det praktisk.

Det er også mulig å rulle 401 (k) til en IRA. Dette gir deg større kontroll over investeringene du inkluderer i din konto. Hvis du ikke er fornøyd med investeringsvalgene som presenteres av den nye arbeidsgiverens plan - eller om du bare vil ha mer fleksibilitet og kontroll - ruller 401 (k) til en IRA, kan det være fornuftig.

Senere, hvis du Ikke bry deg om å betale de nødvendige skatter, du kan konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA for skattefri inntekt fremover.

Hva om Vesting?

En av de grunnene du bør gjøre før du godtar en ny jobb og flytte 401 (k) er om du er interessert. Eventuelle penger som du bidrar til, er alltid 100% opptjente - det betyr at det er ditt å ta med deg.

Pengene din arbeidsgiver har bidratt på vegne av deg gjennom et samsvarende program, er imidlertid ikke alltid 100% avhengig. Mange planer krever at du jobber for et selskap i en viss tid før kampdelen er fullstendig. Det er vanlig at du trenger å jobbe minst fem år for å være fullt opptatt.

Vurder følgende:

Din virksomhetsplan bestrider 20% av arbeidsgiverkampen hvert år, til du når 100% om fem år. Hvis du bytter jobb etter tre år, tar du kun 60% (3 år x 20% fortjenesten hvert år) av arbeidsgiverens kamp med deg. Du bidrar med $ 4000 i året til 401 (k), og arbeidsgiveren din samsvarer med 50% av bidragene dine, for totalt $ 6000 ($ 2000 x 3 år). Du er imidlertid kun 60% avhengig. Så når du går, tar du 60% av det $ 6000 med deg, eller $ 3,600.

Hvis du er nær å nå en annen opptjeningsperiode, kan det være verdt å holde det litt lenger hvis bedriften har en sjenerøst matchende program. Du kan gå bort med tusenvis flere.

Tilbakebetaling av tilbakebetalingskonto Lån

Endelig innse at når du forlater jobben din, må du betale tilbake lån som du har utestående mot 401 (k). Du har vanligvis 60 dager til å betale tilbake disse lånene når du bytter jobb. Selv om du bare er to år i et femårig 401 (k) lån, vil du sannsynligvis bli pålagt å betale tilbake det du skylder. Hvis du ikke betaler tilbake det beløpet du skylder, betraktes det som en tidlig tilbaketrekking, som utløser straffer og avgifter.

Investeringssvaret:

Før du endrer jobber, kontroller du 401 (k) -situasjonen. Overvei inntekter og 401 (k) lån mot kontoen din. Også vurdere alternativene dine. I de fleste tilfeller er det beste å rulle 401 (k) inn i den nye arbeidsgiverens plan eller til en IRA.