Hva det skattetilskudd virkelig koster deg

Av Mark Clark

Lær mer om Mark på vår side Spør en rådgiver

En venn fortalte meg om dagen hvor spent han skulle legge på sine skatter, slik at han kunne få refusjonen. Jeg spurte ham om han likte å låne regjeringen penger gratis. Jeg spurte ham også hvor mye det koster ham å gjøre det rentefrie lånet til US Department of Treasury.

Vår samtale hadde ingenting å gjøre med skatt, men alt å gjøre med matte. Vi diskuterte ikke noen bestemt investering; vi brukte bare enkel matte.

Min venn mottok en skattemessig tilbakebetaling på rundt $ 1200 på returavgiften i 2013, så vi antok at han ville få omtrent samme beløp for 2014. Min venn er 45 og er en familie mann. Som mange av oss har han et mål å pensjonere ved 65 år.

Jeg spurte også min venn hva han hadde til hensikt å gjøre med tilbakebetaling. Han fortalte meg at han bruker det meste av pengene for ferier og prøver å spare litt av det.

Nå som du har et bilde av min venn, kan du kanskje forholde deg.

Jeg påpekte at han sendte $ 100 per måned til regjeringen utover det han måtte gjøre. I tillegg venter han nesten 15 måneder for å få sin $ 1200 tilbake, fordi han ikke får refusjonen til mars.

Men se på mulighetskostnaden. Hvis min venn hadde lagret den $ 1200 og investert den på 6% APR, sammensatte månedlig, i 20 år hadde han tjent $ 2,772-i tillegg til den opprinnelige $ 1200.

Med hver dollar du anskaffer, kan du velge å bruke eller investere. Hva en dollar kunne ha tjent hvis den ikke var brukt, kalles mulighetskostnad. En anskaffelseskost tar en viktig rolle dersom dollar brukt kunne ha blitt gjenopprettet eller utgiftene unngås helt. Hvert kjøp har en kostnad knyttet til den, men hvis du ikke har noe annet valg, finnes det ingen reell mulighet.

Mulighetskostnaden på en skattemessig tilbakebetaling kan bli ganske betydelig. La oss antar at min venn sluttet å låne regjeringen sine penger og sette sine hardt opptjente penger til å jobbe for hans pensjon.

Min venn har 20 år til pensjonisttilværelse ved 65 år. Dette tilsvarer 240 månedlige innskudd på $ 100 hver. La oss bruke den samme hypotetiske 6% interessen. Husk, dette er bare matte og det representerer ikke noen investeringsvinster eller tap.

Hvis du sparer $ 100 per måned i 240 måneder med 6% rente, vil det resultere i en sum på $ 46.435.11. Min venn kan ha noen skatter å betale basert på hvilken type konto han investerer pengene i. Uansett, han er langt bedre økonomisk enn å pokere en skattefradrag som en del av hans økonomiske plan.

Tenk på denne muligheten kostnaden min venn mistet. Men hva om det var andre områder i hans økonomi hvor han tapte penger uvitende og unødvendig? Når vil han vite om disse tapene, og når vil han stoppe dem?

Hva med deg? Kan du identifisere med min venn? Har du områder i din økonomi hvor du unødvendig og uvitende mister penger? Når vil du stoppe dem?