Trim dine skatter med helse sparekonto bidrag

Av Craig Smalley

Lær mer om Craig på Investmentmatomes Ask a Advisor

Etter hvert som året kommer til slutt, ser mange mennesker etter måter å spare på sine skatter. Én måte er gjennom fradrag på kvalifiserende utgifter. Skattefradrag som er verdt å vurdere - og som mange ikke vet om - er bidrag til en helse sparekonto, en skattefordelte sparekasse for kvalifiserte medisinske utgifter.

Dine HSA-bidrag trekkes fra din inntekt før skatt, senker din justerte bruttoinntekt. Din justerte bruttoinntekt bestemmer da det totale beløpet av spesifiserte fradrag, for eksempel rentebetalinger og eiendomsskatt, du kan ta.

Men ikke alle er kvalifisert for en HSA. Bare personer og familier med høyt fradragsberettigede helseforsikringsplaner har lov til å bidra til dem. La oss se på hvem som kan bidra og hva bidragsgrensene er:

• Hvis du er en enkeltperson, og din medisinske plan har et minimumsavdrag på $ 1300 og maksimalt ekstra kostnad på $ 6.450, kan du bidra til opptil $ 3.350 til en HSA i et gitt år. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med ytterligere $ 1000.
• Hvis du har en familie, og minimumsavdragsbeløpet er $ 2600, og din maksimale lommekostnad er $ 12,900, kan du bidra med $ 6,650 til HSA. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med ytterligere $ 1000.

HSA perks

I motsetning til andre fradrag utløser ikke HSA-bidragsgrenser og fradrag med høyere inntekt. Og ikke bare er avgifter fradragsberettiget, men de vokser også skattefrie. Du kan investere midlene i HSA i verdipapirer som aksjer, obligasjoner og fond. Fordelingen du tar fra HSA er også skattefri, forutsatt at du bruker pengene for kvalifiserte medisinske utgifter. Disse inkluderer, men er ikke begrenset til, doktorgrader, resepter, kirurgiske prosedyrer og til og med noen over-the-counter medisiner.

Medisinsk utgift er fradragsberettiget etter at de overstiger 10% av den justerte bruttoinntekten. For eksempel, hvis din justerte bruttoinntekt er $ 100 000, er de første $ 10 000 av medisinske utgifter ikke fradragsberettigede, men noen utgifter utover det er. Med bidrag til en HSA, har du ikke bekymre deg for å møte terskelen på 10% fordi du trekker inn bidragene dine, ikke dine utgifter.

Du har fortsatt tid

I motsetning til HSA-fetteren, den fleksible utgiftskonto, trenger du ikke å bruke alle bidragene dine i året du lager dem. Hvis du har en familie, og du bidrar med maksimalt $ 6,650 til HSA, og du ikke bruker det i 2015, kan du bære balansen frem til 2016. Hvis du kan, betaler det maksimalt ditt bidrag slik at du kan bygge opp din HSA for fremtidig bruk, spesielt hvis du forventer større medisinske utgifter i det kommende året.

Og bare fordi det er slutten av året betyr ikke at tiden din er opp til å bidra til HSA. Bidrag kan gjøres innen forfallsdato for selvangivelsen din, unntatt utvidelser, og vil bli trukket for det skatteåret. For eksempel kan du gjøre et bidrag til HSA til 15. april 2016, og trekke det fra 2015-skatter.

Som du kan se, kan HSA-bidrag være et veldig kraftig skattebesparende verktøy og en smart måte å dekke dine medisinske utgifter på. Hvis du har en HSA, må du sørge for at du får mest mulig ut av det og vurderer 2015-bidragene dine i dag.

Bilde via iStock.