4 spørsmål til å spørre om en langsiktig livsforsikringspolicy

Hvis du har bestemt deg for en livsforsikringspolicy, gjør du et flott første skritt for å beskytte din familie i tilfelle at noe uventet skjer med deg, og for mange er det bedre egnet enn hele livsforsikringen. Imidlertid er ikke alle terminspolicyene skapt like. Når du ser på hvordan du kjøper livsforsikring, er det minst fire store spørsmål du bør spørre deg selv eller din agent.

Hvor lenge trenger du det?

I motsetning til en hel livspolitikk, som varer hele livet, varer terminspolicyene bare for en bestemt periode - ofte 10, 20 eller 30 år. Den beste termen for deg vil avhenge av hvorfor du trenger livsforsikring. Hvis du kjøper det for å sikre at en kortsiktig gjeld kan dekkes, kan en 10-årig policy være nok. Hvis du vil sørge for at din ektefelle kan betale boliglånet ditt og sette barna dine gjennom college uten inntekt, kan en 30-årig politikk være bedre.

De fleste selskaper tilbyr en rekke vilkår, så du bør kunne finne en policy som passer dine behov. Diskuter omstendighetene din med din agent, slik at du kan få hjelp til å finne riktig dekning.

Er det noen unntak?

Livsforsikring utelukkelser - det vil si dødsårsaker som ville nullere din dødsfordel - blir stadig uvanlig, men de eksisterer, og de varierer blant de beste livsforsikringsselskapene.

Hvis du har noen spesielt risikable hobbyer, inkludert luftfart eller fallskjermhopping, er det mulig at noen forsikringsselskaper vil ekskludere deg, og hvis de ikke gjør det, vil du sikkert betale ekstra for dekning. Finn ut om din hobby er dekket og hvor mye det vil koste deg før du forplikter deg til en plan. Hvis premiene virker urimelige, fortsett å handle.

Hva er alternativene når planen utløper?

Dine behov kan endres over tid, og begrepet eller politikk typen du valgte, er kanskje ikke riktig år senere. Hvis du finner ut at du fortsatt trenger livsforsikring når løpetidspolitikken utløper, kan du ha problemer med å finne rimelige livsforsikringsrenter. Heldigvis, hvis du har en fornybar eller konvertibel sikt politikk, vil du ha alternativer.

Vedvarende politikk tillater deg å utvide din policy når løpetiden utløper, og konvertible livsforsikringer gir deg mulighet til å endre en terminspolicy til en hel livspolitikk. Begge typer garanterer at du aksepterer en ny plan uten at du må gjennomgå en medisinsk eksamen, selv om premiene dine vil øke.

Når du har funnet en konvertibel policy, har du fortsatt noen undersøkelser å gjøre. Det er mange typer hele livet dekning, og ikke alle selskaper tilbyr alle typer, eller lar deg konvertere til alle typer fra en term politikk.

Hva skjer hvis du ikke kan betale?

Dine livsforsikringsrenter kan virke lette å nå, men din økonomiske situasjon kan endres. Skulle du falle på en livsforsikringsregning, er det viktig å vite konsekvensene.

De fleste livsforsikringsselskaper tilbyr en frist etter et ubesvart regning, vanligvis mellom 30 og 90 dager. I løpet av denne tiden er retningslinjene dine fortsatt aktive. Så lenge du betaler i sin helhet ved slutten av graceperioden, blir du fullt beskyttet. Hva om du ikke kan betale? Forsikringsselskaper tillater ofte at kunder søker om gjeninnføring innen en viss tidsperiode etter at politikkets bortfall. Spør om bedriftens gjeninnføringsprosedyrer. For eksempel kan du spørre hvor lenge etter graceperioden du får lov til å på nytt, og om du trenger en ny medisinsk eksamen.

For mange mennesker er begrepet livsforsikring en viktig måte å beskytte sine familier på, men å registrere seg for en dårlig politikk er nesten like ille som å ha ingen i det hele tatt. Investmentmatomes livsforsikrings kalkulator kan hjelpe deg med å finne den riktige mengden dekning og sammenligne priser.

Bilde via iStock.