The Fed slutter kampen mot kredittkort avgifter

En del av Credit Card-handlingen som ikke fikk nesten nok press var et krav for Fed å lage regler som tvinger kredittkortavgiftene til å være "rimelig og proporsjonal". Så i går hoppet Fed i ringen med følgende forslag for å beskytte forbrukere:

1. Ingen inaktivitet avgifter. Banken din vil ikke kunne tjene penger ut av deg når du ikke bruker kortet ditt.
2. Ingen dobbeltdypede avgifter. Så du kan ikke bli belastet to ganger for samme straff (som en sen betaling).
3. Ingen uforholdsmessige avgifter. Spesielt kan de ikke belaste deg et gebyr som er høyere enn dollarbeløpet som er involvert i lovbrudd. Dvs. Hvis du savner en $ 10-betaling, kan de ikke belaste deg en $ 50 straff.
4. Kortutstedere må spesifisere Hvorfor de heve priser. Så hvis banken din øker renten, må de ikke bare fortelle deg på forhånd, men de må gi deg en bestemt grunn til hvorfor.
5. Vurder nytt grunner for å heve priser siden januar 2009. Hvis en bank har hevet satser i det siste året (som de alle har), vil det bli pålagt å revurdere årsakene og lavere priser dersom det kreves.

Helt siden kardeloven ble annonsert, har bankene kommet opp med nye (og ganske kreative!) Avgifter for å sikre at de ikke mister sin gylne gås, så det er fint å se Fed-trinnet og prøve å nippe det i knopp.

Reglene om begrensende avgifter er utvetydig gode for forbrukerne, men jeg vil gjerne høre hva slags grunner de bruker for å rettferdiggjøre heve priser (sannsynligvis bra materiale for et humorsted, notat til meg selv). Og jeg har det vanskelig å tro at banker skal bruke mye tid på å revurdere årsakene til å heve priser, finne religion og dermed senke dem. De har en lang og beryktet historie om å gjøre nettopp det motsatte.

Hvis du har noen meninger om måter Fed kan hjelpe, tar de offentlig kommentar til regelverket i 30 dager, og informasjonen er på deres nettsted. Du er også velkommen til å kommentere nedenfor.

Disse reglene er ment å tre i kraft 22. august 2010.