Det finnes ingen "beste" kredittkort - bare det beste for deg

Et spørsmål vi hører hele tiden fra Investmentmatome-leserne, så vel som fra familie og venner, er: "Hva er det beste kredittkortet?" Og vi svarer vanligvis med et svar som ikke svarer svar: "Det kommer an på." Det er fordi kredittkortet det er best for deg, avhenger av hva du vil komme ut av det. Det beste kortet for deg er kanskje ikke det beste kredittkortet for noen andre, fordi alle har forskjellige vaner, livsstil og kreditthistorier.

Hva er dine behov?

Det er tusenvis av kredittkort, men de fleste passer inn i noen kategorier: tilbakebetalinger, reisebelønninger, balanseoverføring, lav rente, student og virksomhet. Store emittenter tilbyr alle disse typer kort, med ulike forskjeller.

Tenk på hva du vil komme ut av kortet. Med et reisekort, for eksempel, tjener du poeng eller miles med hvert kjøp, og du løser dem inn for å reise. Med et tilbakebetalingskort får du en viss prosentandel tilbake fra pengene du bruker, og du kan innløse det for kontanter eller en kreditt på ditt utsagn. Balanseoverføringskort er for å betale av gjeld. Det er 0% eller lavrente kort for de som har balanse og ønsker å minimere mengden av interesse de betaler. Sikrede kredittkort er for de med dårlig kreditt eller ingen kreditt historie.

Så hva vil du komme ut av kortet? Svar på disse spørsmålene.

• Planlegger du å balansere? Hvis du forventer at du ikke betaler saldoen din fullt ut hver måned, se etter et 0% eller lavrentekort. Belønningskort har en tendens til å ha høyere APR, og når du har en balanse, vil interessen du ender med betaler sannsynligvis motvirke eventuelle belønninger du tjener. Så et belønningskort ville ikke være det beste valget.
• Har du eksisterende kredittkortgjeld du vil betale ned? Se på saldooverføringskort med en 0% renteperiode. Når du vurderer tilbud, sjekk disse elementene:
  • Hvor lenge varer 0% -perioden, og er det nok tid til å betale av gjelden din?
  • Gjelder 0% bare for overførte saldi eller også for nye kjøp? Ideelt sett vil det gjelde for begge.
  • Hvor mye er balansen overføringsgebyr?
• Vil du ha penger tilbake på kjøpene dine? Hvem ville ikke? Cash back er den mest fleksible typen kredittkort belønning. Men du må bestemme hvilken type kontantkort-kredittkort som passer best for deg:
  • Et kort som betaler deg en flat rate på alle utgifter.
  • Et kort som betaler høyere priser i bestemte kategorier, for eksempel gass eller dagligvarer, og en lavere sats på alt annet.
  • Et kort med bonuskategorier som endres gjennom hele året. Bonuskategorier betaler høy rente, men du må huske å registrere deg for dem.
• Hvor mye reiser du? Med reise kredittkort, tjener du poeng eller miles som du kan bruke til å bestille reise eller innløse for kreditt mot reiseutgifter på erklæringen. Dette er flott hvis du reiser ofte. Men hvis du ikke reiser mye, eller i det hele tatt, vil dine belønninger bare hakke opp ubrukte; I så fall er et kontantkort kort bedre.
• Flyr du ofte et bestemt flyselskap eller bor hos en bestemt hotellgruppe? Se på et co-branded flyselskap kredittkort, som gir deg fordeler som gratis sjekket poser, prioritet ombordstigning og ekstra hyppige flyger miles, eller et hotell kredittkort, som lar deg tjene gratis netter og oppgraderinger. Hvis du reiser, men ikke er lojal mot et flyselskap eller hotellgruppe, kan du se på generelle reisekort.
• Har du noe imot å betale en årlig avgift? En god belønning kredittkort kan gi deg mer enn nok tilbake i belønninger for å gjøre opp for årsavgiften. Likevel, hvis du er avers for avgifter generelt, er det mange gode kredittkort uten årlig avgift.
• Prøver du å bygge eller gjenoppbygge kreditt? Hvis kredittpoengene dine ikke er gode, må du sette inn litt arbeid for å forbedre det før du kan kvalifisere deg for bedre kredittkort. Den enkleste måten å bygge opp kreditt er ved å få et godt sikret kredittkort og bruke det ansvarlig.

" MER: Hvordan velge det beste kredittkortet

Kjenn din kreditt score

For å velge det beste kredittkortet for deg, start med din kreditt score, som du kan få gratis på Investmentmatome. Din kreditt score bestemmer hvilke kredittkort du kan kvalifisere for. (Poenget ditt er bare starten, men inntekt og andre faktorer vurderes når du søker.)

Hvert kort som er oppført på Investmentmatome har en "anbefalt kreditt score", for å gi deg en følelse av om du kunne kvalifisere. Vårt kredittkort sammenligning verktøy lar deg filtrere kort i henhold til kreditt score. Generelt, desto bedre poengsum, jo ​​flere kort du kvalifiserer for, og jo bedre vil vilkårene på disse kortene være. God til utmerket kreditt kvalifiserer deg for høyere belønninger, lavere rente og bedre fordeler.

Nå som du vet poengsummen din, la oss se på noen eksempler på kort som gir ulike typer fordeler.

Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome

• Åpne flere dører for finansiering av virksomheten din.
• Angi dine mål og følg fremdriften din.
• Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Få din kreditt score

---

Tilbakebetalinger

Den daglige leve krever at du bruker penger. Vurder hvor mye du skal ut for dagligvarer, gass, spisestue, reise og andre vanlige utgifter. Deretter ser du etter et kort som samsvarer med dine vaner.

Hvis du for eksempel spiser en familie på fem, bruker du sannsynligvis mye på mat, så se etter et kort som gir en høy tilbakebetaling på matvarer. Blue Cash Preferred®-kortet fra American Express betaler 6% tilbake på opptil $ 6000 i året i amerikanske supermarkedutgifter og 1% utover det, pluss 3% tilbake på amerikanske bensinstasjoner og utvalgte amerikanske varehus. Årlig avgift er: $ 95. Blue Cash Everyday®-kortet fra American Express har i mellomtiden $ 0 årsavgift - men tilbyr lavere tilbakebetaling på 3% hos amerikanske supermarkeder (på opptil $ 6000 i året i kjøp) og 2% på amerikanske bensinstasjoner og velg Amerikanske varehus.

Andre kort gir deg mulighet for turbo-avgift på inntektsinntektene dine. For eksempel, Discover It® Cash Back og Chase Freedom® betaler 5% kontant tilbake på kjøp i bestemte kategorier som du registrerer deg for, eller "aktiver", hvert kvartal. Tidligere har kategorier inkludert bensinstasjoner, matbutikker, restauranter og Amazon. Disse kortene dekker utgiftsbeløpet som er kvalifisert for bonusbelønningene hvert kvartal, og du får 1% for alt over hatten.

Hvis du bruker mye på spesifikke butikker, kan det være verdt å få sitt co-branded kredittkort for belønningene. For eksempel, Costco Anywhere Visa^® Kort av Citi gir deg 4% kontant tilbake på gass (opptil $ 7000 i året i utgifter), 3% tilbake på restauranter og reiser, 2% på alle kjøp på Costco og Costco.com, og 1% på alt annet. Kontant tilbake kan innløses på Costco. Target REDcard, i mellomtiden, gir deg 5% rabatt på alle kjøp hos Target og Target.com (pluss gratis frakt for online kjøp).

Kanskje du ikke vil tenke på kategoriutgifter og bare ønsker å tjene en solid tilbakebetaling på alt du kjøper. Det er også kort for det. The Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT tilbud gjør hva navnet heter: Du får 1% kontant tilbake på hvert kjøp og 1% tilbake når du betaler av kjøpet. En rekke andre kort betaler 1,5% kontant tilbake. Cash-back belønninger kort er de mest populære blant forbrukerne, ifølge en undersøkelse fra 2015 av markedsundersøkelsesfirma Ipsos og American Bankers Association.

Reisebelønninger

Blant reisekort er det mange spørsmål å bestemme "det beste" igjen. De fleste reisekort har en årlig avgift, så det første spørsmålet er om du reiser nok til at fordelene og fordelene er verdt det. Vurder Chase Safir Reserve®. Først og fremst tilbyr den en påmeldingsbonus: Tjen 50K bonuspoeng etter at du har brukt 4000 dollar på kjøp i de første 3 månedene fra kontoåpningen. Det er $ 750 mot reise når du innløser gjennom Chase Ultimate Rewards®. Da får du en $ 300 årlig kreditt for reiseutgifter, pluss andre fordeler. Du får 3 poeng per dollar brukt på reise og restauranter og 1 poeng per dollar andre steder, og poeng er verdt 1,5 cent hver gang innløst for å reise gjennom Chase. Å legge alt sammen, er det verdt et øyeinnleggende årlig gebyr på $ 450? Bare du kan svare på det.

Hyppige flyger av et bestemt flyselskap bør se på kort som tilbys av dette flyselskapet. For eksempel, hvis du ofte flyr inn og ut av Dallas / Fort Worth, bør du vurdere å få et American Airlines kredittkort. Hvis du alltid er på United, sjekk ut United℠ Explorer Card. Hvis du sprer virksomheten din rundt, kan du se på reisepenger som ikke er knyttet til et bestemt flyselskap, for eksempel Capital One® Venture® Rewards Credit Card, som gir deg 2 miles per dollar. Vil du ikke betale en årlig avgift? Se på BankAmericard Travel Rewards® kredittkort eller Discover it® Miles.

Er flyselskapet perks som gratis sjekket poser fristende til deg? Betyr kortet du vurderer tilby fordeler som reiseduserende og avbruddssikring? Vil du kunne bruke miles du tjener? Kan du innløse dem for penger eller varer hvis du ikke har reiseplaner? Har kortet et utenlandsk transaksjonsgebyr? (Ingen godt reisekort skal belaste en.) Svarene på disse spørsmålene vil hjelpe deg med å finne ut hvilket reisekort som passer best for deg.

Bærebalanser

Selv om du bør streve for å betale saldoen din fullt ut hver måned, er det noen ganger ikke mulig. Hvis du forventer å ha en balanse, ser du etter et lavrente kredittkort eller en med en lang rentefri periode for kjøp.

Hvis du har en balanse på et høyrentekort, bør du vurdere å overføre det til et 0% rentekort for å hjelpe deg med å betale det. Balanseoverføringskort belaster vanligvis en avgift på 3% til 5% av beløpet du overfører, noe som reduserer dine rentebesparelser.

Når du veier balanseoverføring eller andre 0% rentetilbud, vær sikker på at du forstår hva 0% -renten gjelder for: Er det bare den overførte saldoen, eller er det nye kjøp på 0% også? Dette er viktig fordi det avgjør om du får en frist for kjøp. Og les den fine printen om utbetalingsregler for rentefri perioden. Noen "ingen interesse" tilbyr, spesielt på butikk kredittkort, krever at du får balansen betalt i sin helhet ved utgangen av 0% -perioden, eller den faste renten vil bli brukt med tilbakevirkende kraft på hele beløpet som går tilbake til begynnelsen. Dette kalles utsatt interesse, og det kan koste deg hundrevis av dollar.

Velge kortet ditt

Så nå kan du se hvorfor vi sier, "Det avhenger." Det er ingen beste kredittkort. Når du handler for et nytt kredittkort, lag en liste over alle tingene du vil ha i et kort og se hvilke kort som oppfyller disse ønsker. Det er ingen grunn til at du ikke kan gjøre et kredittkort arbeid for deg.

" MER: Hvordan velge ditt andre kredittkort

Informasjon knyttet til Chase Safir Reserve® er innsamlet av Investmentmatome og har ikke blitt vurdert eller levert av utstederen av dette kortet.

Ellen Cannon er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.