5 overraskende ganger kan du ha en bilforsikringsgap

Bilforsikring kan dekke skade fra ulykker, hærverk og til og med meteorangrep. Men uansett hvor god din bilforsikring er, kan det ikke dekke alt du tror det gjør. Og uventede hull i dekning kan koste deg.

Her er noen få tilfeller når du kan ha en bilforsikringsgap, sammen med tips for hvordan du dekker det.

[Sammenlign bilforsikring sitater med vårt nettsted Bilforsikringssammenligningsverktøy.]

1. Personlige eiendeler i bilen din

Omfattende bilforsikring dekker bilen din hvis den er stjålet eller vandalisert, men ikke de elementene du forlater inne. Etter en smash-and-grab-innbrudd, for eksempel, ville omfattende dekning betale for å reparere ditt ødelagte vindu - minus fradragsberettiget - men ville ikke refundere deg for innholdet i handbagene swiped fra baksetet.

Din beste innsats er å forhindre tyveri ved alltid å låse bilen og sette noen eiendeler, spesielt navigasjonssystemer og andre verdisaker, i bagasjerommet eller ute av syne, anbefaler National Insurance Crime Bureau.

Dekning for å fylle hullet: Huseiere eller leietakereforsikring vil dekke varer stjålet fra bilen din, forutsatt at du legger inn en politirapport. Hvis verdien av elementene er mindre enn egenandel, må du betale hele kostnaden for erstatning.

2. Folk som bor sammen med deg, men er ikke oppført på politikken

En standard bilforsikring dekker vanligvis deg og andre personer som ikke bor hos deg og som har tillatelse til å bruke bilen din noen ganger. Medlemmer av husstanden din må være oppført på din bilforsikring for å få dekning.

Dekning for å fylle hullet: Spør din forsikringsagent som har dekning når du kjører bilen. Du må sannsynligvis liste alle medlemmer av din husstand som har førerkort, inkludert romkamerater, på retningslinjene dine.

3. Billånet ditt, dersom kjøretøyet ditt er totalt

Å ha kollisjon og omfattende forsikring betyr ikke nødvendigvis at du er klar om du har en finansiert bil. I så fall utsteder forsikringsselskapet en kontroll for bilens markedsverdi, minus egenandel. På grunn av avskrivninger kan utbetalingen være lavere enn beløpet du skylder på billånet. Dette er mest sannsynlig hvis du har gjort en liten forskuddsbetaling og har gjort tre år eller færre av utbetalinger på lånet.

Dekning for å fylle hullet:Gap forsikring betaler forskjellen mellom din forsikringskrav og den utestående lånebalansen. Du kan kjøpe en policy gjennom din bilforsikringsagent eller et forsikringsselskapsrepresentant.

Du kan bli pålagt å ha gap forsikring hvis du leier en bil. Bilforhandleren gir vanligvis dekning, og kostnaden er inkludert i leieavtalen.

4. Tilpassede deler og utstyr

Hvis bilen din er skadet eller stjålet, vil ikke bilforsikringen dekke tilpassede deler og utstyr du har lagt til i kjøretøyet. Det kan inkludere:

• Teknologi, for eksempel stereoutstyr, TVer, DVD-spillere og kommunikasjonssystemer i kjøretøy.
• Egendefinerte seter eller interiør.
• Estetiske forbedringer, for eksempel tilpassede felger, griller, maling og spoilere.
• Ytelsesforbedringer, for eksempel høyytelses eksosanlegg.
• Rullestollifter og andre modifikasjoner for å hjelpe førere og passasjerer med funksjonshemninger.

Dekning for å fylle hullet: Mange forsikringsselskaper tilbyr en valgfri tilpasset deler og utstyrspolicy.

5. Levering av pizza og annen virksomhet

Standard personlig bilforsikring dekker din pendling, men ikke forretningsmessig bruk. Levering av produkter og transport av folk til leie - Kjøring for Uber, for eksempel - er utelukket i henhold til standard personlige retningslinjer.

Det betyr at forsikringsselskapet kan avslå for å dekke eventuelle skader du forårsaker eller mottar når du bruker bilen din for virksomhet. I verste fall kan retningslinjene bli kansellert, selv om du bare bruker bilen din til en del av tiden.

Dekning for å fylle hullet: Hvis du bruker bilen din til jobb, spør din arbeidsgiver når og hvor mye dekning du mottar under selskapets policy. Hvis arbeidsgiverens forsikring ikke dekker din bil, eller hvis du er selvstendig næringsdrivende, spør din bilforsikringsagent om kommersiell automatisk dekning.

Ride-delte antrekk som Uber og Lyft gir drivere kommersiell dekning når de er logget inn i appene. Retningslinjer har vanligvis høyere ansvarsgrenser mens førere transporterer kunder og senker grenser når de er mellom passasjerer. I enkelte stater kan du kjøpe forsikring for kjøreraksjer.

Forstå hva du kjøper - og ikke kjøp - når du får bilforsikring sitater. Vår bilforsikringssammenligningsverktøy kan hjelpe deg med å handle rundt. Snakk med en agent eller firmarepresentant hvis du trenger ekstra dekning.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bilde via iStock.