3 ganger du bør ikke bruke et kredittkort

Kredittkort er gode for å tjene belønninger, beskytte dine kjøp og bygge kreditt. Når det er sagt, vil du kanskje velge debet eller kontanter hvis bruk av kreditt vil koste deg i renter eller avgifter. Her er tre ganger du bør ikke bruke et kredittkort.

1. Et kjøp vil maksimere kortet

Å maksimere kredittkortet ditt, eller lade hele veien opp til grensen din, kan skade kredittpoengene dine, samtidig som det også koster deg i renter og avgifter. Hvis et kjøp vil føre til at du når eller overstiger kortets grense, må du ikke sveipe.

Her er hvorfor: En av de viktigste faktorene i kredittpoengene er kredittbruk, eller hvor mye gjeld du har i forhold til kredittgrensen. Ideelt sett bør dette tallet aldri overstige 30%. Å maksimere kortet ditt betyr en 100% utnyttelsesgrad, som sannsynligvis vil bety en betydelig suksess på kreditt.

På toppen av det vil det trolig utløse en over-grenseavgift ved å gå over grensen din. Og hvis du ikke betaler saldoen innen forfallsdato, vil du også ha interesse for din gjennomsnittlige daglige saldo. Alt dette legger opp til en stor suksess for økonomien din - både i tap av penger og skadet kreditt.

2. Det er et gebyr for å betale med kreditt

Ved å bruke kredittkortet ditt for bestemte transaksjoner - som kvalifiserende utdanning eller offentlige innbetalinger - resulterer det ofte i et gebyr. Næringsavgifter har en tendens til å variere fra 2% til 4%; de dekker utvekslingsgebyrene som selgere vanligvis må betale for å behandle kredittkorttransaksjoner.

Du kan også pådra seg tilleggsavgift på bestemte kjøp hvis du velger å betale med plast. For eksempel kan en nærbutikk belaste deg en liten avgift for bruk av kreditt hvis du ikke bruker et bestemt minimumsbeløp. Dette er et tilleggsgebyr, og det er lovlig i de fleste stater, forutsatt at det er riktig avslørt.

3. Du har ikke penger til å betale det innen forfallsdato

Hvis du bruker ditt kredittkort på en forsvarlig måte, kan du få et gratis kortsiktig lån samtidig som du også kan tjene belønninger. Men hvis du har en balanse fra en måned til den andre, vil interessen overstige belønningene du vil tjene.

La oss gjøre matte: Renter påløper på din gjennomsnittlige daglige kredittkortbalanse. Hvis gjennomsnittlig balanse er $ 2000 og APR er 20%, skylder du $ 33 i månedlig rente, eller rundt $ 400 i året.

For å unngå renter, må du bare belaste hva du kan betale i sin helhet hver måned. Og i de månedene hvor alt går galt - din inntekt faller, hunden din har et ukjent veterinærbesøk, og bilen begynner å røyke - ha et beredskapsfond du kan tegne fra for å unngå å gå inn i gjeld.

Erin El Issa er en personalforfatter som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @ Erin_Lindsay17 og på Google+.

Bilde via iStock.