Kredittkort E-uttalelser: Hvis du går papirløs, gjør det riktig

Du gjør alt elektronisk, og får sjelden noe du vil ha med snail mail. Du gjør din bank fra smarttelefonen din. Nå oppfordrer kredittkortutstederen deg til å melde fra å motta papirerklæringer hver måned og bytte over til elektroniske utsagn helt. Burde du?

Amerikanske forbrukere har omfavnet nettbank siden bankene begynte å tilby den tidlig på 2000-tallet. Elektroniske uttalelser dukket opp kort tid ettersom bankene innså at de kunne kutte utskrifts- og utsalgskostnadene dramatisk ved å oppfordre kundene til å "gå papirløst."

Allerede får e-uttalelser?

Klikk her for å hoppe til våre tips for å administrere dem.

Banker fremmer e-uttalelser som en bekvemmelighet - mindre rot, "et mindre stykke papir å bekymre seg for" - men forbrukerne har ikke vært så raske til å si farvel til papiret deres. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau, har bare en fjerdedel av kredittkortinnehavere som har tilgang til en datamaskin, valgt å motta sine månedlige utsagn elektronisk. Av dem som mottar e-uttalelser, indikerer studien at mange ikke gjennomgår dem.

Uttalelser tjener viktige roller

De kan mangle viktig informasjon, sier Chi Chi Wu, personaladvokat ved National Consumer Law Center, som, med direktør Lauren Saunders, skrev en rapport om viktigheten av papiruttalelser.

"Finansregnskapet inneholder flere viktige formål - som en oversikt over transaksjoner, gebyrer og renter slik at forbrukerne kan sjekke for uautoriserte kostnader eller feil; og som en påminnelse om å betale en regning, forteller Wu Investmentmatome. "De er også viktige for å forberede selvangivelse, søke om boliglån, eller å hjelpe familiemedlemmer til å håndtere en eldre forbruker eller å bosette en avdøds eiendom."

Likevel kan forbrukerne være villig til å vedta e-uttalelser hvis det betyr å spare penger. I en 2014-undersøkelse fra Novantas Data Services, et konsulentfirma for finansielle tjenester, sa 72% av alle respondentene at de ville velge å motta elektroniske utsagn hvis det betydde at de kunne få gratis kontroll. Det var den høyeste prosentdelen blant opsjonene i undersøkelsen.

Til sammenligning, sa ca 40% at de ville være villige til å betale et visst antall regninger per måned på nettet for å få kontotabeller fraviket; 36% sa at de ville være villige til å bruke et debetkort minst et antall ganger per måned; 27% ville akseptere elektronisk bare bankvirksomhet (f.eks. Minibanker og mobilapper, men ingen tellere); og 18% ville være enige om å ha flere finansielle produkter fra samme institusjon.

Papirstørrelsen

"Papir har sine fordeler," sier Wu. "Papirklæringer er permanente, lett tilgjengelige og enkle å bruke; Dermed er forbrukerne mer sannsynlig å vurdere dem."

En annen fordel med papirerklæringer er at du sannsynligvis vil holde utsagnet lengre enn kortutstederen din vil gjøre det tilgjengelig for deg online. Hvis du trenger spesifikk informasjon for skatt eller for å anklage et gebyr, er det enkelt å gå gjennom tidligere uttalelser for å finne det du trenger.

Og selv om du mottar utsagnet i posten, trenger du ikke å betale det per post. Du kan fortsatt betale regningen din online, og sparer tid og porto.

For enkelte forbrukere kommer papirerklæringer til en pris. "Mange banker tvinge forbrukerne til å delta i elektroniske utsagn ved å lade dem for papirerklæringer," sier Wu. "Vi mener at finansinstitusjoner ikke burde, og uten tvil ikke lovlig, kreve gebyr for å gi noe de er lovbestemt til å gi."

Kontoer som krever skriftlige utsagn er kredittkortkontoer; bankkontoer hvis de er tilgjengelige med minibank, debetkort eller andre elektroniske midler; og boliglån kontoer. "Selv en liten avgift kan fraråde forbrukere å få informasjon på den måten som fungerer for dem, sier Wu.

Enkel e-setninger

Banker og kredittkortsutstedere har trumpet de fordelaktige fordelene med e-uttalelser - mindre papir og porto, mindre rot - og de er ikke galt. Du sparer papir. Du har færre sider å arkivere. Hvis du betaler regningene dine online via kredittkortets nettside, kan du se på ditt uttalelse og være sikker på at kostnadene og gebyrene er nøyaktige før du betaler. Dette sparer både tid og papir.

Men du handler papirrør for e-postboksens rot. Mange mennesker får allerede mer e-post enn de kan lese, og en e-post fra kredittkortutstederen din, som varsler deg om at erklæringen din er tilgjengelig på nettet, kan gå seg vill i shuffle. Du kan gå glipp av en betaling - potensielt pådriver sen betaling eller skade kredittpoengene dine - spesielt hvis det gjelder et kredittkort du ikke bruker ofte.

En annen ulempe som er notert i National Consumer Law Center-rapporten er at "elektroniske poster kan være en katastrofe for aldring og deres familier." Folk har nok problemer med å huske sine egne pålogginger og passord. Tenk deg å være i stand til å administrere økonomien til en aldrende elsket som har kredittkort og kontoutskrifter kun tilgjengelig via datamaskin, og du har ingen innloggingsinformasjon.

Beste praksis for å håndtere e-setninger

Hvis du bestemmer deg for å få kun e-uttalelser, følg disse tipsene, slik at du ikke glir opp og ødelegger din økonomi:

1. Åpne og lagre utsagnet ditt hver måned. Når du får e-postmeldingen din erklæringen er tilgjengelig, gå online og last den ned. Ikke bare sett på det på nettet; lagre det på et sted der du kan få tilgang til det i fremtiden. Hvis det er en transaksjon du vil bestride, trenger du en trykt kopi av den.

2. Sjekk kredittkortkontoen din gjennom hele måneden. Du trenger ikke å vente på månedserklæringen. Sjekk inn på kontoen en gang i uken på nettet eller på kredittkortets mobilapp for å holde øye med eventuelle mistenkelige avgifter eller gebyrer.

3. Lag et arkiveringssystem for dine økonomiske poster. Uansett hvilken form dine uttalelser eller regninger tar, er det viktig å være godt organisert for å administrere pengene dine. For e-uttalelser, lag en mappe på harddisken for ditt økonomiske liv. Deretter lager du mapper for hver av kontoene dine. Eller du vil kanskje organisere filene dine etter måned for å være sikker på at du har tatt vare på alle regningene dine.

4. Hold oversikt over betalingene dine. Lag et regneark med alle kontoene dine i en kolonne og månedene over toppen. Hver måned skriver du inn beløpet du har betalt. Fordelene er todelt: Du kan være sikker på at du har betalt regningen, og du sporer utgifter.

5. Hold kontaktinformasjonen oppdatert. Hvis du endrer e-postadressen din, hvordan skal du få e-uttalelsene dine? Din bank- eller kredittkortutsteder trenger å vite din e-postadresse, postadresse og telefonnummer. Hvis du flytter, gå gjennom regningene dine i dine økonomiske filer for å være sikker på at postene dine er nåværende.

6. Kontroller at datamaskinen din er sikker. Dette er avgjørende om du mottar papirerklæringer eller elektroniske. Og endre disse passordene regelmessig.

Ellen Cannon er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.