10 finansielle bud for 30-årene

Av Andrew Comstock, CFA

Lær mer om Andrew på vår side Spør en rådgiver

Når du når dine trettiårene, er det på tide å bli seriøs om økonomien din. Her er de 10 økonomiske budene å vurdere på dette stadiet av livet:

1. Maksimere 401 (k)

En 401 (k) er kjempefint arbeidsplass, spesielt hvis du får et sjenerøst samsvarende bidrag fra arbeidsgiveren din. Du bør bidra minst like mye som du trenger for å fullt ut utnytte selskapets kamp. Jeg oppfordrer klienter til å bidra med ytterligere 1% til 2% over kampen. (Ditt maksimale årlige bidragsbeløp er $ 17 500.) Du vil ikke gå glipp av det fra lønnsslippet ditt, men det vil gjøre en forskjell på 30 år når det er på tide å pensjonere.

2. Begynn å investere utenfor 401 (k)

Hvis du allerede maksimerer bidrag til 401 (k), er det på tide å begynne å investere utenfor arbeidsplassen din. Hvis du kan bidra til en Roth IRA, gjør det til du ikke lenger kvalifiserer.

Det er også viktig å begynne å tenke på å diversifisere typer investeringskonto. De fleste har størstedelen av sine investeringer i skattefordelte pensjonskonto. Det kan også være fornuftig å ha noen investeringer i skattepliktige kontoer, slik at du får friheten til å få tilgang til investeringene dine hvis du vil foreta et større kjøp, for eksempel å kjøpe et hus.

3. Få ressursfordelingen riktig

Sammensatt interesse er en kraftig ting. For å høste fordelene av sammensatt avkastning må du ha den riktige blandingen av investeringer, også kjent som kapitalfordeling. Hvis du investeres for konservativt, kan investeringene dine ikke gi deg de langsiktige resultatene du ønsker å oppnå. Omvendt, hvis for mange av dine investeringer er risikable, kan volatiliteten holde deg oppe om natten.

Å ha en riktig kapitalfordeling vil også sikre at porteføljen din er diversifisert. Diversifisering er den eneste gratis lunsj i å investere!

4. Ikke overinvester i din bedrift

Bedrifter tilbyr ofte en aksjekjøpsplan for ansatte som gir deg mulighet til å kjøpe aksjeselskap med rabatt, med penger tatt ut av lønnsslipp. Eller du kan beholde lager fordi du mottok opsjoner eller begrenset lager som en del av kompensasjonen. Eller kanskje du bare tror at firmaet har en lys fremtid og vil investere i den.

Det er ingen perfekt formel for å finne ut hvor mye av nettoverdien du burde holde i bedriftens lager. Siden du stoler på selskapet for lønn, helseforsikring og andre fordeler, har du allerede en stor økonomisk forpliktelse med dem. Det er flott å ha hud i spillet utover bare å jobbe hos din bedrift. Men å snakke med en finansiell planlegger eller investeringsrådgiver kan bidra til å bestemme hva riktig beløp er for din situasjon.

5. Start økonomisk planlegging

Finansiell planlegging i 30-årene er viktig fordi du kan begynne å ramme dine langsiktige økonomiske mål og identifisere hva du må gjøre for å oppnå dem. Mange av projeksjonene vil forandre seg og bli raffinert når du utvikler seg i livet, men jo før du har en plan på plass, jo bedre.

6. Spar for barnets høyskolekostnader

Begynn å lagre for college ASAP! Det er en enkel måte å gjøre dette på: 529 planer kan komme i gang med små dollarbeløp. Høyskolekostnadene stiger, mer enn dobbelt så høyt som inflasjonen. En måte å takle er å starte tidlig og sette en aggressiv investeringsallokering.

7. Kjøpe uførhet forsikring og livsforsikring

Jeg har to typer venner i 30-årene: de som innser at de ikke er uovervinnelige, og de som ikke har funnet det ut enda. Det er viktig at du beskytter deg selv og din familie mot det uventede. Se på en begreps livspolitikk for både deg og din ektefelle. Og mens funksjonshemmedeforsikring ofte er en ettertanke, er du mer sannsynlig å sende inn et krav på funksjonshemmede enn en livsforsikringspolicy. Sørg for at du har nok funksjonshemmede dekning gjennom din arbeidsgiver. Ellers, se til en ekstern leverandør.

8. Har et beredskapsfond

Et nødfonds er en av byggeklossene i økonomisk planlegging. Hvis du ikke har penger satt til side, kan det uventede skape ødeleggelse i ditt økonomiske liv. Målet ditt skal være å ha mellom tre og seks måneders utgifter i kortsiktige besparelser.

9. Betal din gjeld

Å komme seg i gjeld er lett å betale det er ikke. Opprett en plan for å betale av kredittkort, studielån og auto lån, slik at du bare har ditt boliglån. Du vil da få mer av en kontantstrøm for å investere for pensjon, spare for barnas høyskolefond og møte andre økonomiske mål.

10. Begynn å planlegge eiendommen din

Mange mennesker slår av med å skape en vilje eller en tillit fordi de tror de har god tid til å komme seg til det. Du kan komme unna med dette mens du er ung og singel, men ikke mer når du når 30-årene dine og har en familie. Hvis du har barn, vil du sørge for at de er sikre etter at du har dødd. Estate planlegging kan sikre at det skjer. Og å ha en fullført eiendom planen vil avverge familie konflikter over din eiendom. Møt med en eiendomskonsulent for å diskutere den beste strategien for deg og din familie.