Den komplette veiledningen til SBA-lån |

Hva er et SBA-lån?

US Small Business Administration ble opprettet i 1953 for å hjelpe amerikanerne til å starte, bygge og utvide sine virksomheter. Som et uavhengig regjeringsorgan samarbeider SBA med både offentlige og private organisasjoner for å levere sine tjenester, inkludert lån.

Et SBA Lån er ikke et direkte lån fra SBA selv. Det er snarere et lån som er gjort av en kommersiell utlånspartner, men at SBA har garantert for disse partnerne, og som er strukturert i henhold til SBA-kravene. Dette bidrar til å minimere risikoen for både partnere og låntakere. Bare de som ikke har rimelig tilgang til andre finansieringskilder, er berettiget til et slikt lån.

Fordi lånegarantikrav og praksis er avhengig av USAs regjering, kan endringer i politikk eller økonomiske forhold endre utlånsvilkårene.

Du kan søke om et SBA-lån hvis du er en del av et amerikansk territorium, inkludert USA, Puerto Rico, Guam og De amerikanske Jomfruøyene. Hvis du ikke er en del av disse områdene, finnes det en rekke andre finansieringsmuligheter.

Hvilke typer lån tilbyr SBA låneprogrammet?

SBA tilbyr en rekke låneprogrammer. Generelt sett er de delt inn i fire hovedkategorier:

1. Generelt Småbedriftslån 7 (a)
2. Mikroloaner
3. Lån for fast eiendom og utstyr: CDC / 504
4. Katastroflån

Hver av disse kategoriene har egne vilkår og vil kreve en individuell søknad. Hvis "gjeldsfinansiering" - hvordan vi refererer til disse typer lån - er ikke en rute du vil gå ned, tilbyr SBA et par andre alternativer, inkludert et SIKKERBONDS-program, et venturekapitalprogram og ulike tilskudd.

Selv om SBA ikke gir tilskudd for å hjelpe en bedrift til å starte eller vokse, er det en rekke statlige tilskudd tilgjengelig for ikke-kommersielle organisasjoner som non-profit og utdanningsinstitusjoner.

Bruk det offentlige finansieringsverktøyet for å finne ut hva Finansiering er tilgjengelig for din type virksomhet eller ser på andre måter å sikre finansiering på.

Se også: Hvordan starte en ideell organisasjon

Hva kan du bruke et SBA-lån til?

Nå har du besluttet at et SBA-lån er den riktige måten å finansiere virksomheten din, vil neste trinn være å finne ut hvilket SBA-lån som er riktig for deg.

Vurder: Trenger du å kjøpe nytt land eller utstyr? Kanskje vil du kjøpe en eksisterende bedrift? Eller kanskje refinansiere eksisterende gjeld? Uansett hva det er, å vite hva du vil og hvor mye du trenger for å oppnå det, er det viktig.

Her er noen av tingene du kan bruke et SBA-lån til *:

• Kjøpe en bedrift eller utvide din eksisterende virksomhet
• Innkjøp av næringseiendom, inkludert land og bygninger
• Nybygging eller forbedring av eksisterende kommersielle bygninger
• Innkjøp av nytt eller brukt utstyr, forsyninger, maskiner mv.
• Ny forretningsutvikling dersom du nettopp har startet
• Langsiktig og kortsiktig arbeidskapital eller gjeldskonsolidering

* Merk: Hver kategori har sine egne krav, varierte minimumsbetalinger og ulike policyer knyttet til sikkerheter og renter.

Hvis du er Søk etter et lån på grunn av uforutsette omstendigheter - som en naturkatastrofe - du kan bruke et katastrofelån for:

• Reparasjon eller reparasjon av hjem og personlig eiendom (huseiere og leietakere er kvalifisert)
• Reparasjon eller erstatning av næringseiendommer
• Økonomisk skade (virksomheter kvalifisert)
• Militær res Ervists økonomisk skade (bedrifter kvalifisert).

Hvis du er usikker på riktig type lån for virksomheten din, kan du enten fortsette å lese vår grundige veiledning og deretter søke under den aktuelle kategorien på SBA-nettstedet, eller du kan bruk SBA lokal assistanse katalog for å finne en SBA partner i ditt område som vil være i stand til å veilede deg til å velge riktig lån.

Hvilken type lån passer for meg?

Tidligere har vi skissert de fire generelle kategoriene SBA-lån faller inn i, inkludert generelle lån, mikrolån, eiendoms- og utstyrslån og katastrofelån.

Det er en god ide å sette pris på Du kan også få en generell oversikt over SBA-lån ved å se på denne videoen:

I denne delen vi vil ta en grundig titt på lånene som er tilgjengelige gjennom SBA låneprogrammet.

Den generelle småbedriftslånet - 7 (a) - Bilde av Ben Patterson for Bplans

1. General Small Business Loans 7 (a)

Den 7 (a) lånekategorien er den vanligste av alle SBA-lånene

. Det er det du vil bruke til å dekke et bredt spekter av forretningsbehov, blant annet for eksempel kjøp av næringseiendom, innkjøpsutstyr, refinansiering av gjeld og betaling for ulike driftskostnader. I tillegg er det i denne kategorien en rekke spesialiserte lån. Disse lånene vil dekke slike saker som eksport og import forretningsbehov, bedriftsbehov for næringslivet, kortsiktig arbeidskapitalbehov og mer.

Hvis du allerede driver virksomhet, er du kun kvalifisert til å søke om General 7 (a) låne dersom virksomheten din er en lønnsom drift og så lenge nettoverdien din ikke overstiger $ 15 millioner eller en gjennomsnittlig nettoinntekt på over 5 millioner dollar de siste to årene.

Hvis du finner den ene av De spesialiserte lånene passer bedre til dine behov - for eksempel, hvis du er en bedriftsvirksomhet - ta en titt på følgende kategorier:

CAPLines

• SBA Eksporter låneprogrammer
• Advantage Loans
• Rural Business Lån
• Fellesskapets fordringslån
• Tilbakebetaling vilkår, lånebeløp, avgifter og renter

Det er forskjellige vilkår for tilbakebetaling av det generelle 7 (a) lånet, inkludert: forfallstid, amortisering, sikkerhet

Maksimalt beløp som kan lånes under et 7 (a) lån er $ 5 millioner. Det er ingen minimumsbeløp.

Alle SBA-lån leveres med en garantibyrå som er basert på lånets løpetid (datoen lånet eies i sin helhet) og dollarbeløpet som er garantert (ikke det totale lånebeløpet). Utlåner kan i utgangspunktet betale denne avgiften, og senere, ved avslutning, send den til låntakeren for å betale tilbake, eller de nødvendige midler til å refundere utlåner kan bli inkludert i det samlede lånetrykket.

Nylige endringer og nyttig informasjon:

Lån som er foretatt etter 1. oktober 2013, og som er under $ 150.000, har null prosentavgift.

• Lån som overstiger $ 150.000 og har en løpetid på ett år eller mindre, har en 0,25% avgift (kun den garanterte delen av lånet)
• Lån med løpetid på over ett år og som faller mellom $ 150.000 og $ 700.000, har en 3% avgift på den garanterte delen av lånet.
• Lån med løpetid på over ett år og over $ 700.000 har en 3,5% Avgift på den garanterte delen.
• For lån på over $ 1 million er det ytterligere 0,25% avgift på den garanterte delen av lånet.
• Renter på 7 (a) lån forhandles av SBA og utlånspartneren. Prisene er sammensatt av to deler-

en basisfrekvens og et tillatt spredning . Basissatsen er avgjort på en av tre måter: en prime rate som publiseres i en daglig nasjonal avis; London Interbank One Month Prime pluss 3%; eller SBA Peg Rate.

Långivere kan legge til en tillatte spredning til basisrenten for å komme fram til den endelige renten. Disse beløpene er belagt av SBA:

Lån med løpetid på mindre enn syv år kan ha maksimalt spekter på 2,25%

• Lån med løpetid på over syv år kan ha et maksimumsperspektiv på 2,75%
• Lån behandlet gjennom ekspreshandlinger og mindre enn $ 50 000 kan ha høyere maksimumsatser. Når det gjelder å garantere lån, kan SBA garantere:
• 85% på lån på opptil $ 150.000

75% på utlån av mer enn $ 150 000

• 50% på ekspreslån
• Det maksimale beløpet som SBA kan garantere er $ 3,750,000.
• Hvis du vil vite mer om det generelle 7 (a) lånet, kan du legge igjen en kommentar nedenfor, eller besøke SBAs nettsted.

Selv om Bplans ikke gir juridisk rådgivning, kan vi lede deg til riktig senter eller ressurs.

Mikroloaner - Bilde av Ben Patterson for Bplans

2. Microloans

Mange små bedrifter, inkludert våre egne LivePlan-brukere, går til SBA for en mikrolån. Dette inkluderer også ikke-profitt barnehage sentre. En mikrolån er et lån på ikke mer enn $ 50.000.

Disse lånene brukes vanligvis til å starte en bedrift eller utvide en virksomhet. Andre bruksområder for mikrolån inkluderer:

Innkjøp av møbler, inventar, utstyr og maskiner

Innkjøp av inventar og forsyninger

• Arbeidskapital
• Tilbakebetaling vilkår, lånebeløp og renter
• Mikroloaner kan ikke brukes å tilbakebetale gjeld eller kjøpe eiendom. Hvis du leter etter et lån utelukkende for å kjøpe eiendom, gå til eiendoms- og utstyrslånet nedenfor, ellers søke om et generelt 7 (a) lån dersom dine behov er blandet.

Mens mikrolån administreres av spesifikt utpekt intermediær Långivere, midlene er faktisk gitt av SBA.

Mellomlånene vil også være ansvarlige for å sette renten på disse lånene, selv om du vanligvis kan forvente å betale mellom 8% og 13%. vil også variere avhengig av ulike faktorer, selv om den maksimale tilbakebetalingstiden for tiden er satt til seks år.

Tilbakebetaling vilkår er bestemt ut fra følgende faktorer:

Planlagt bruk av lånet

Lånebeløpet

Kravet fastsatt av utlåner

• Behovet til den lille bedriftseieren
• Det er også verdt å huske at hver utlåner vil ha sine egne kredittkrav og vil kreve noen form for sikkerhet samt den personlige garantien til eieren.
• Hvis y du er ikke sikker på om dette er riktig type lån for dine behov, bruk SBAs lokale assistansesøkingsverktøy for å finne et distriktskontor som kan hjelpe deg med å bestemme.
• Fast eiendom og utstyrslån - Bilde av Ben Patterson for Bplans

3. Fast eiendom og utstyrslån: CDC / 504

Dette lånet er akkurat som det høres ut - et lån tatt for å kjøpe eiendom eller utstyr;

CDC står for "Certified Development Company."

For å søke om et CDC / 504-lån, trenger du en forretningsplan, ledelse

Du må også oppfylle følgende kriterier:

Operere som et profittfirma.

Gjør forretninger eller foreslå å gjøre forretninger i amerikanske territorier.

Har en nettoverdi på under $ 15 millioner og en gjennomsnittlig nettoinntekt på mindre enn $ 5 millioner i de to foregående årene etter skatt.

• Ikke engasjere seg i eller ønsker å investere i leieeiendom.
• En evne til å tilbakebetale Lånet i tide og basert på den forventede driften av virksomheten.
• Være kvalifisert virksomhet - se den komplette listen over kvalifiserte virksomheter her.
• Planlegg å bruke provenyet for godkjent formål som finansiering av anleggsmidler (eiendom og utstyr).
• Har ikke midler tilgjengelig fra andre kilder - enten personlig o
• Det er også verdt å merke seg at et CDC / 504 lån ikke kan brukes til å kjøpe inventar som arbeidskapital, for å refinansiere, tilbakebetale eller konsolidere gjeld eller for utleie av eiendomsinvesteringer.
• Tilbakebetaling vilkår, lånebeløp, avgifter og renter
• Lånebeløpet for CDC / 504 lånet bestemmes av hvordan midlene skal brukes basert på hvilket av de tre mål de støtter:

Jobbutvikling

(maksimum lånebeløp $ 5 millioner med krav / begrensninger)

Offentlig politikk

• (maksimalt lånebeløp på $ 5 millioner eller $ 5,5 millioner for liten produksjon - med krav / begrensninger) Små produksjoner
• millioner med krav / begrensninger) For grundig informasjon om disse tre kategoriene, kan du besøke SBA-nettstedet.
• Vanligvis betraktes de eiendelene som finansieres, som sikkerhet. I tillegg vil det også være behov for personlige garantier til hovedaksjonærene. Lånevilkårene kan variere mellom 10 og 20 år og renter, ifølge SBA, er fastsatt til et trinn over dagens markedsrente i fem år og 10

Avgifter kommer til rundt 3% av det totale lånebeløpet og kan finansieres med lånet.

For å finne et Certified Development Company for å administrere ditt CDC / 504 lån, kan du bruke SBAs lokalt hjelpeværktøy. Sørg for å velge "Certified Development Company" når du er i stand til å avgrense søket.

Disaster Loans - Bilde av Ben Patterson for Bplans

4. Katastroflån

Katastrofelån er lavrente lån til bedrifter av alle størrelser og typer, og til huseiere og leietakere.

Disse lånene kan brukes til å reparere eller erstatte skadede eller ødelagte gjenstander i en erklært naturkatastrofe.

Slike ting kan omfatte:

Eiendom

Forretningsmessige eiendeler

Personlig eiendom

• Maskiner
• Utstyr
• Inventar
• For tiden er det fire typer katastrofelån:
• 1. Hjemme og personlige eiendommer
• Kan søke opptil $ 200.000 for å erstatte / reparere primærbolig, ikke oppgradere!

Leietakere og villaeiere kan søke opptil $ 40.000 for å erstatte / reparere personlig eiendom som er skadet eller ødelagt i en katastrofe.

2. Bedriftens fysiske katastrofe

• Kan søke om å låne opptil $ 2 millioner for å reparere eller erstatte eiendom, maskiner, utstyr, inventar, inventar og leasingforbedringer.
• 3. Økonomisk skade katastrofe lån

Kan søke om å låne opptil $ 2 millioner for å hjelpe til med driftskostnader og for å bidra til å møte økonomiske forpliktelser.

• 4. Militære reservister Økonomiske skadelån

Kan søke om å låne opptil $ 2 millioner for å hjelpe en liten bedrift til å oppfylle sine vanlige og nødvendige driftskostnader det kunne ha møtt dersom en nøkkelansatt ikke var oppkalt til aktiv plikt i sin rolle som en militærreservist.

• Lånet vil være avhengig av den faktiske økonomiske skade som beregnet av SBA.

Hvis du er usikker på om du er kvalifisert i denne kategorien, må du kontrollere den gjeldende deklarerte naturkatastrofen.

• Naturkatastrofer inkluderer slike hendelser som:
• Jordskjelv

Alvorlige stormer

Overflod

• Brann og brann
• Tornadoer
• Civil uro
• Rockslides
• Gasseksplosjoner
• Kommersiell fiskesvikt
• og mange flere.
• Se også: Hva du skal gjøre når du trenger et katastrofelån.
• Vilkår for tilbakebetaling og tilbakebetaling avgjøres av dine egne forhold og av typen kategori du søker under. Hvis katastrofeerklæringen er relatert til landbruket, se oversikten over katastrofeerklæringslisten til generalsekretæren (PDF-nedlastingen er sortert etter stat).
• Og hvis du allerede har forsikring, må du inkludere dette på din låneansøkning som inntekt fra forsikringsdekning vil bli trukket fra det totale skadesestimatet for å bestemme det totale beløpet du er berettiget til å låne.

Du kan søke om et katastrofelån på SBA-nettsiden. Dette er den raskeste måten å motta en avgjørelse på. Du kan også sende inn en søknad via post.

Er et SBA-lån riktig for din bedrift?

Har du fått et SBA-lån før? Har du blitt nektet? Hva anbefaler du at fremtidige låntakere ser på før du signerer eller før du fullfører en søknad?

Hva ønsker du at du visste før du låne?

Anbefaler du først å snakke med noen hos SBA?

Vi ville elsker deg å dele tips for beste praksis for å fullføre et program!

Denne artikkelen er en del av

vår Small Business Loan Guide og

vår Business Funding Guide: finansier din virksomhet i dag, med Bplans.