2 Estate-Planning Dokumenter Millennials Need

Av Rachel Podnos, JD, CFP

Lær mer om Rachel på vår side Spør en rådgiver

Spør deg selv dette: Hvis jeg fikk inn i en bilulykke i morgen og ble uføre, hvem ville ta medisinske beslutninger på mine vegne?

Vet du om personens avgjørelser ville være i tråd med dine ønsker? Vet du hvem som ville betale regningene dine? Hvis disse spørsmålene angår deg - og de burde - er det på tide å begynne å tenke på noen grunnleggende bodeplanlegging, selv om du ikke har en ektefelle eller barn eller en betydelig mengde rikdom til å passere på.

Det er riktig; Til og med unge, enkeltpersoner trenger å gjøre noen bo planer. Den gode nyheten er at du ikke trenger en forseggjort, kompleks plan på dette punktet. Du kan sette opp en plan for dine medisinske og finansielle forhold ved å utføre to enkle dokumenter - et forhåndsdeklarert helseverndirektiv og en varig fullmakt - og du kan gjøre det på mindre enn 30 minutter.

Advance helsevesenet direktivet

Et forskuddsdirektiv omfatter en levende vilje og en helsepersonell.

• En levende vilje legger ut dine ønsker for din medisinske omsorg, bør du bli uføre. Den dekker emner som om du vil at livet ditt skal være kunstig forlenget hvis du er i vegetativ tilstand eller har en terminal tilstand.
• En helsepersonell lar deg nevne noen som vil ha den juridiske myndigheten til å ta helsemessige beslutninger for deg i denne situasjonen. Gi dette mye tanke - det er en stor jobb for personen du velger.

Hvorfor er det så viktig å gjøre dette? Hver stat har forskjellige lover angående hvem som kan ta medisinske beslutninger på vegne av deg hvis du blir uføre. I de fleste tilfeller vender helsepersonell til din nærmeste for å ta beslutninger for deg, og det er ingen juridiske problemer.

Men hva om familiemedlemmene er uenige? Det beryktede tilfellet av Terri Schiavo - som holdt seg i en vedvarende vegetativ tilstand i årevis mens familien hennes kjempet over hva man skal gjøre - er et trist eksempel på det verste fallet når noen blir uføre ​​uten et forhåndsdeklarert helsevesenedirektiv. Å ha dette dokumentet er bra for deg fordi det sikrer at dine preferanser for din medisinske pleie blir skrevet og kjent på forhånd. Det er bra for familien din fordi det fjerner mye gjetning og potensial for familiekonflikt over din omsorg.

Varig fullmakt

En varig fullmakt er et juridisk dokument du kan bruke til å utpeke en person til å håndtere finansielle transaksjoner på dine vegne. Selv om noen fullmakter brukes til enkelttransaksjoner, gir en varig fullmakt den utpekte personen muligheten til å i hovedsak gå inn i skoene dine og handle "som deg" i å håndtere alle dine økonomiske forhold hvis du blir uføre. Ikke la navnet bedra deg - personen du velger trenger ikke å være advokat. De fleste velger sin mest pålitelige venn eller familiemedlem.

Hvis du blir midlertidig uføre, vil du at noen skal kunne betale boliglånet ditt, sette inn sjekker, sende innmeldingen og ta vare på andre økonomiske forpliktelser for deg, slik at du ikke vil bli utsatt for økonomisk katastrofe når du gjenoppretter.

I uheldig tilfelle at uførheten er permanent, vil det være mye lettere for familie og venner hvis du har utpekt noen forut for å håndtere dine økonomiske forhold. Som med forskuddsdepartementet, har du en varig fullmakt på plass for dine økonomiske forhold, både for deg og dine kjære.

Du kan finne skjemaer for disse dokumentene på nettet gratis. Du trenger ikke å konsultere en advokat, men det kan ikke skade hvis du vil være grundig. For forskuddsdirektivet, pass på at du bruker et skjema som gjelder staten hvor du bor; Du kan søke etter "forhåndsformular for helsevesenet" og statens navn for å finne den rette. Varige fullmaktsskjemaer er ikke forskjellige fra stat til stat.

Med begge skjemaer må du følge instruksjonene til brevet. ellers kan de ikke ha juridisk autoritet. Når du har utført dem, behold både digitale og hardt kopierte bilder på et sted der de lett kan bli funnet. Deretter gir du kopier til de personene du utpeker som din helsepersonell og advokat-faktisk, din primærhelsetjeneste lege og eventuelle andre venner eller familiemedlemmer du tror bør være involvert.

God start

Som du sikkert vet, utgjør disse to eiendomsplanene ikke en komplett bo plan. Men hvis du er ung og singel og ikke har betydelige eiendeler, trenger du kanskje ikke en vilje. Det kan absolutt ikke skade, og hvis du vil være grundig, kan du lage en enkel vilje online for rundt $ 60.

For mange unge fagfolk er hovedparten av sine finansielle eiendeler i pensjonskonto, som generelt ikke går etter vilje. Disse eiendelene overføres automatisk ved døden til mottakeren du har oppført på kontoen, så sørg for at informasjonen er oppdatert. Hvis du gjør det, kan du legge til et annet viktig element i startplanen din.

Å ta disse enkle trinnene i dag vil gi deg en god start på eiendomsplanlegging og kan bidra til å gjøre det lettere for dine kjære hvis noe skjer med deg. Selvfølgelig, hvis du har mer kompliserte eiendomsplanleggingsbehov, bør du konsultere en advokat.

Rachel Podnos er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger med Wealth Care LLC.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.