2 Forsikringsprodukter Millennials trenger å kjøpe

Av Rachel Podnos, J.D.

Lær mer om Rachel på vår side Spør en rådgiver

Hvis du er tusenårig, bør du tenke på å kjøpe både uførhetsforsikring og personlig ansvarsforsikring.

Disse finansielle produktene er sannsynligvis ikke en topp prioritet for deg akkurat nå. Du kan også være lei av å bli solgt et forsikringsprodukt du ikke er sikker på at du trenger. Men du trenger dem, og her er hvorfor: Når du er ung, kan to av de verste tingene som kan skje med deg økonomisk, være deg for å miste din evne til å tjene en inntekt eller å få en betydelig pengeavgjørelse inngått mot deg. Uten pensjonsbesparelser å falle tilbake, eller et betydelig nestegg, kan økonomiske tilbakeslag som disse vise seg å være vanskelig å gjenopprette fra.

Uføreforsikring

Dette forsikrer deg om du har et funksjonshemning som forhindrer deg i å jobbe og tjene penger. Jeg anbefaler langsiktig uførhet forsikring for enhver klient som har en stabil inntekt og har ikke nok lagret til å vare til pensjonering. Hvis du er i 20-årene, har du 25% sjanse til å bli deaktivert før du går i pensjon, ifølge regjeringen. Invaliditetsforsikring er en nødvendighet, ikke en luksus.

Mange arbeidsgivere tilbyr gruppesikringsforsikringer som en sysselsettingsstøtte. Disse retningslinjene er vanligvis ikke veldig dyre, og de fleste vil betale deg 60% av lønnen din dersom du blir permanent deaktivert. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en slik policy, kan du kanskje få dekning gjennom en organisasjon du tilhører. For eksempel har jeg en gruppepolicy gjennom National Association of Personal Financial Advisors som vil betale meg 60% av min lønn til 65 år hvis jeg blir deaktivert - og det koster meg bare $ 20 per måned.

Hvis en langsiktig funksjonshemmingspolitikk ikke er tilgjengelig gjennom din arbeidsgiver eller en forening, kan du få en privatpolicy gjennom en forsikringsagent. Private retningslinjer er dyrere enn gruppepolitikk, men de har ofte mye bedre dekning. Også, i motsetning til gruppepolitikk gjennom arbeidsgivere, slutter de ikke når du forlater jobben din.

Personlig ansvar paraply forsikring

Jeg anbefaler at folk flest har en paraplypolitikk med i det minste $ 1 million i dekning. Denne politikken "skritt inn" og dekker eventuelle skader opp til politisk grense utover hva auto- eller villaeiers retningslinjer skal dekke. For eksempel, hvis din bilforsikring vil dekke $ 300 000 i erstatning, og det er en dom mot deg for $ 600 000, vil politikken for paraplyforpliktelser gå inn og betale de resterende $ 300 000. Det kan også dekke dine juridiske regninger opp til ansvarsgrensen.

"Men jeg har ingen eiendeler for noen å ta," kan du si. Det spiller ingen rolle. Hvis du forårsaker skade, kan en saksøker komme etter dine nåværende eiendeler og din fremtidige inntjening.

En bilulykke er trolig ditt nr. 1 potensielle ansvar. I denne forbindelse er det svært viktig at bilen din er i ditt navn og, hvis du er gift, for at ektefellens bil skal være i hans eller hennes navn. Hvis begge bilene er i ditt navn og din ektefelle forårsaker en ulykke i hans eller hennes bil, kan en potensiell saksøker komme etter eventuelle eiendeler eid av deg eller i fellesskap. Hvis bilen i samme scenario bare var navngitt i din ektefelles navn, kunne potensiell saksøker bare komme etter eiendeler som eies av din ektefelle.

Det beste med disse retningslinjene er at de er relativt billige. Jeg får min gjennom min bilforsikringsleverandør, og det koster meg rundt $ 300 per år. Dette er en veldig liten pris å betale for stor ansvarsbeskyttelse og trygghet. Sjekk ut disse andre forsikringsselskapene som selger ansvarsdekning.

Å være i 20-årene er full av usikkerheter. Men du kan gi deg større økonomisk sikkerhet hvis du tar disse enkle trinnene for å sikre deg selv mot uførhet og ansvar.