2013 Skattelovsendringer som påvirker 401 (k) og IRA |
Roth 401k vs 401k vs Roth IRA (WHICH ONE MAKES THE MOST MONEY?)
Tanken om inflasjon rammer terror i hjertene til mange Amerikanerne.
For de fleste av oss er tider tøffe nok som det er. Det siste du vil ha, er for de tingene de kjøper regelmessig - melk, gass, brød, tannkrem, uansett - for å bli dyrere.
Men det er det som synes å skje. De siste tallene fra Bureau of Labor Statistics 'månedlige forbrukerprisindeks - for januar 2013 - viser at "all items index" økte med 1,6% det siste året før sesongjustering.
Hva betyr dette? Inflasjonen kommer. Men Internal Revenue Service har notert seg.
Lyder dårlig? Det er forståelig. Tross alt er IRS en av de få tingene amerikanerne er mer redd for enn inflasjon.
Men i dette tilfellet er det nødvendig å frykte.
La meg forklare …
Å reagere på de siste inflasjonsealighetene, IRS har endret sine regler om pensjonskonto bidrag. Nå kan du ta skritt mot å slå inflasjonen ved å bidra mer til din skattefordelte pensjonsplan i 2013, og inntektsrammene for fradrag for bidrag er også økt.
Hvis du vil lære de beste måtene å maksimere besparelsene dine ved å utnytte nye skatteregler, les videre for noen av endringene som kommer til pensjonsplanen din i 2013:
1. Du kan bidra mer til 401 (k)
Den årlige bidragsgrensen for en 401 (k) plan er økt fra $ 17 000 i 2012 til $ 17 500 i 2013. Denne grensen gjelder ikke bare 401 (k). Hvis du bidrar til en 403 (b), 457 eller Sparing Savings Plan, kan du bidra mer i år.
Det er viktig å merke seg at bidragsbeløpet for de 50 og eldre forblir på $ 5 500.
Hvis arbeidsgiveren tilbyr å matche en prosentandel av dine 401 (k) bidrag, dra nytte av det fordi det beløper seg til gratis penger for pensjonering. Summen som du kan bidra til en 401 (k) inkludert arbeidsgiverens kamp er $ 51,000.
Maksimering av kontobidrag vil hjelper deg med å forberede deg på fremtiden, og det kan også hjelpe deg med å redusere skatteforpliktelsen din gjennom et skattefradrag. Hvis du ønsker å maksimere bidragene dine, må du sette opp rundt $ 1 458 i måneden. Med den hastigheten, med en årlig avkastning på 6%, kan du vokse heksehuset ditt til $ 244,503,75 på 10 år.
Det er også verdt å merke seg at 2013 markerer begynnelsen på mer gjennomsiktige kvartalsvise 401 (k) uttalelser. Du ser hvor mye du betaler i avgifter og bestemmer hvorvidt arbeidsgiverens plan er den beste verdien.
2. Du kan legge mer til din tradisjonelle IRA
For første gang i flere år bestemte IRS å øke beløpet du kan bidra til en IRA. I år øker beløpet du kan bidra med $ 500 til $ 5 500. Fangstbidrag for IRA er fortsatt $ 1000 for de 50 og eldre.
Med en tradisjonell IRA kan du ta et skattefradrag for dine bidrag opp til et bestemt punkt. Hvis du har en pensjonsordning gjennom arbeidsgiveren, begynner skattefradraget å fases ut med en endret justert bruttoinntekt (MAGI) på $ 59.000 for singler og hoveder. Det er helt faset ut på $ 69,000.
For ektepar som bidrar til en IRA gjennom en arbeidsgiver, er intervallet $ 95.000 til $ 115.000. For de som ikke har tilgang til en plan gjennom jobben, blir de faset ut mellom $ 178 000 og $ 188 000.
3. Inntektsgrensebegrensninger har blitt løsnet for Roth IRAs
I henhold til de nye reglene for Roth IRA, kan du tjene litt mer penger i 2013 og fortsatt være berettiget til å bidra. MAGI-utfasningsområdet for kvalifiserte single filers og husholder sprang med $ 2000 fra $ 110,000 - $ 125,000 til $ 112,000 - $ 127,000.
For de som er gift og arkiverer sine avgifter i fellesskap, starter utfasningen på $ 178.000 og kuttes av på $ 188,000 - opp fra $ 173,000 - $ 183,000 i fjor.
Husk at dine Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettigede; I stedet kommer fordelen av å betale skatt foran, da du kan trekke penger senere fra din Roth uten å betale skatt.
4. Økt spares kredittinntektsgrense
For de med lav til moderat inntekt, gir sparkerens kreditt en måte å tjene en skattekreditt på som en insentiv for ansvarlig pensjonsplanlegging. For 2013 sparer sparekreditten på en økt inntektsgrense.
Giftpar kan tjene opptil $ 1500 ($ 59.000 i 2013, opp fra $ 57.500) og fortsatt kvalifisert til å kreve sparerens kreditt. Inntektsgrensen for enkeltpersoner har økt til $ 29 500 (opp fra $ 28 750), og husholderne kan kreve kreditt hvis de utgjør $ 44 250 (opp fra $ 43 125).
Par kan få en skattekreditt på opptil $ 2000, mens singler kan ta opp til $ 1000 hvis de bidrar til en kvalifisert pensjonsplan.
Investeringssvaret : Når du fullfører din planlegging for 2013 (det vil si de skatter du vil sende innen april 2014), hold disse endringene i bakhodet. Du har muligheten til å forbedre hekseegget ditt og sette kraften i sammensatte interesser til å fungere på dine vegne.
Sørg for å vurdere kilder til gratis penger, inkludert arbeidsgiverkampen og sparerens kreditt. Og i det minste gjør det du kan for å redusere din skattepliktig inntekt ved hjelp av skattefradrag for dine bidrag.
Regjeringen vil belønne deg for å spare for pensjonering; utnytte disse mulighetene.
P.S. - Våre kolleger i Street Authority har nullet inn på noen aksjer som er perfekte for investorer som er nær eller i pensjonsalderen, og søker en annen inntekt. Vi kaller disse pensjonssparingobjektene - og de kan gi deg en "andre inntekt" så mye som 14 ganger hva du kan få med CDer, syv ganger høyere enn obligasjoner og så mye som tre ganger høyere enn merkenavn Dow-aksjer. For å lære mer om dem, gå her.
