Hva bringer folk til kredittrådgivning -

Folk søker ofte etter kredittrådgivning når de søker etter gjeldslettingsalternativer, som gjeldshåndteringsprogrammer eller konkursrådgivning. Men kredittrådgivningsbyråer tilbyr også annen finansiell utdanning og rådgivningstjenester.

I noen tilfeller kan folk som ikke trenger slike intensive gjeldsløsninger fortsatt ha nytte av kredittrådgivning. Vi spurte Thomas Nitzsche fra Clearpoint, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå og medlem av vårt nettsted Ask a Advisor-nettverk, om hvem som vanligvis får kredittrådgivning og hvordan du kan bestemme om du trenger det.

Hva til slutt bringer folk til kredittrådgivning?

Dessverre er finanskrisen det som tradisjonelt har drevet folk til å søke kredittrådgivning. Det er imidlertid viktig å huske på at de fleste amerikanere i dag lever bare en lønnsslipp unna en egen finanskrise. Nylige undersøkelser har funnet ut at to tredjedeler av amerikanerne vil kjempe for å møte en $ 1 000 finansiell krise, mens nesten halvparten av oss ville kjempe for å dekke bare en $ 400 nødsituasjon.

I noen tilfeller kommer klienter til kredittrådgivning gjennom arbeidsgiver, utlåner eller annen part. Kredittrådgivende byråer tilbyr økonomisk coaching til kundene til andre virksomheter, slik at arbeidsgiver eller långiver kan ha et forhold til et kredittrådgivningsbyrå for å gi deg gratis støtte for å holde deg økonomisk sunn og for å forhindre eller løse eventuelle økonomiske problemer. Et eksempel på denne typen rådgivning vil være etter modifikasjonsrådgivning, som betales av boliglånet ditt og leveres av kredittrådgiveren etter at du har mottatt boliglånsmodifisering. Et annet lignende eksempel er tidlig intervensjonsrådgivning, hvor en kredittrådgiver kan proaktivt nå ut til deg på forespørsel fra kreditoren hvis de oppdager at økonomien din ser ut til å glide.

Hvem er de typiske kredittrådgivere?

Gjennomsnittlig alder for de som mottar veiledning på Clearpoint er 43, og husholdningenes budsjett er kort med $ 134 hver måned. Vi finner også at deltakelse i hver tjeneste vi tilbyr skews kvinner, med unntak av konkursrådgivning, på 51% mannlige. I 2015 utgjorde kvinner to tredjedeler av våre innkommende gjeldshåndteringsprogram klienter.

På Clearpoint er gjennomsnittlig kredittkortgjeld hos de som søker rådgivning, nesten $ 26 000 på seks kontoer. For de som spesielt søker studielånsrådgivning, er gjennomsnittet en svimlende $ 85 000 i gjeld - en økning på $ 10 000 siden 2014. Det økonomiske stresset på de som søker kredittrådgivning, fremgår videre av en gjennomsnittlig kreditt score på bare 585.

Den gode nyheten er at Clearpoints kredittrådgivere i gjennomsnitt hjelper sine gjeldsforvaltningskunder til å øke sin kreditt score med 106 poeng på 36 måneder. Redusert stress er rapportert av 75% av alle kredittrådgivere etter at de har mottatt tjenester, og klienter forteller ofte sin rådgiver at den vanskeligste delen av prosessen var i samsvar med situasjonen sin og plukket opp telefonen eller gikk online for å gjøre avtale for rådgivning.

Hvilke tips har du for å avgjøre om du trenger kredittrådgivning?

Hvis du føler at du kan forbedre ved å holde en husholdnings økonomisk utgiftsplan, ønsker å forbedre kredittpoengene dine eller trenger hjelp til å tilbakebetale utestående gjeld, er du en god kandidat for kredittrådgivning. Det er ingen kostnader for innledende konsultasjoner, så du har ingenting å tape, men 60 til 90 minutter av tiden din.

Kredittrådgivere vil ikke gi juridisk eller investeringsrådgivning, men hvis du finner deg stresset eller ute av stand til å spare så mye du vil, kan du snakke med en rådgiver som er akkreditert av National Foundation for Credit Counseling, hjelpe deg med å finjustere budsjettet ditt og utvikle kort- og langsiktige økonomiske mål. Hvis du aldri har vurdert kredittrapporten din eller hvis du ikke kjenner kredittpoengene dine, kan en kredittrådgiver hjelpe deg med å forstå det, og i de fleste tilfeller gir du FICO-poengsummen gratis.

De som er opptatt av å gjøre sitt neste kredittkort eller boliglånsbetaling, eller som allerede har misligholdt sin gjeld, er åpenbart gode kandidater for å søke råd fra en kredittrådgiver for å hjelpe dem å komme seg på rette spor og løse deres situasjon. Hvis du har blitt skrudd ned for et gjeld konsolidering lån på kredittkort gjeld, kan du være en utmerket kandidat for en gjeld styringsplan gjennom kreditt rådgivning byrå. Vi finner at disse planene i gjennomsnitt reduserer renten med halvparten og totale månedlige utbetalinger med 20%, og varer rundt fire år.

Thomas Nitzsche er mediaforvalter for Clearpoint Credit Counseling Solutions.