2013 TSP-bidragsgrenser, kvalifikasjoner og investeringsvalg
ХИТЫ 2013 ГОДА. ЧТО МЫ СЛУШАЛИ? MusNos: 2013
The Sparing Savings Plan (TSP) er et opsjonsalternativ for pensjonskasser for føderale regjeringsansatte som svarer til 401 (k) -kontoen for den private sektoren.
2013 Tjenestesparingsplan (TSP) Bidragsgrenser | ||
---|---|---|
Navn | Grense | Hva det betyr |
Valgbar utsettelse grense | $17,500 | Dette er hvor mye du kan bidra med din skattepliktig lønn. _________________________________________ |
Årlig tilleggsgrense | $51,000 | Dette er det totale beløpet som kan bidra til kontoen din om et år. Det inkluderer dine bidrag og eventuelle tilsvarende bidrag (kun FERS ansatte). Uniformed servicemedarbeidere kan bidra med mer enn $ 17 500 valgfristen, så lenge de ekstra bidragene er fra deres skattefradrag betalt i en kampsone, og de totale bidragene ikke overstiger $ 51 000. _________________________________________ |
Oppsummeringsbidrag | $5,500 | Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra til ytterligere $ 5 500 i 2013. |
kvalifikasjoner
Nesten alle føderale regjeringsansatte kan delta i TSP. Spesifikke kvalifikasjoner er:
- Medarbeider klassifisering - Du må bli klassifisert som et FERS-ansattes pensjonssystem (FERS) Medarbeider, et ansattstjenestepensjonssystem (CSRS) Ansatt, et medlem av de uniformerte tjenestene (aktiv tjeneste eller Ready Reserve), og velg sivile i andre kategorier. Nesten alle føderale ansatte ansatt etter 1983 er FERS eller CSRS-ansatte. Hvis du ikke kjenner statusen din, kan du sjekke med personell eller fordelerkontor.
- Aktiv ansettelse - Du må for tiden være aktivt ansatt av forbundsregeringen for å delta i TSP.
- Betalingsstatus - Du må nå motta vanlig lønn for å delta i TSP.
- Arbeidsstatus - Du må betraktes som en full eller deltidsansatt.
Med andre ord, Hvis du jobber for den føderale regjeringen, har vært der i mindre enn 40 år, og blir betalt for det, så er du kvalifisert til å bidra til TSP.
Roth vs Tradisjonell
TSP tilbyr deltakerne muligheten til å lage Roth eller tradisjonelle bidrag. I motsetning til Roth IRA er det ingen inntektsgrenser for Roth TSP-bidrag, slik at alle kan velge enten alternativ.
Les mer om valget mellom Roth & Traditional kontoer.
Hvilket fond skal jeg velge?
Investering handler om risiko og avkastning. Med mer risiko er det mer potensial for tap, men også større potensial for gevinst. Du bør velge et risikonivå og avkastning som er konservativt nok til at du ikke legger deg våken om natten og bekymrer deg for besparelsene dine, men aggressiv nok til at du kan møte dine pensjonsmål. Nedenfor er dine valg fra mest konservative til mest aggressive:
Fond | Risiko og returprofil | Holdings |
---|---|---|
G | Veldig konservativ | Statlige verdipapirer |
F | Høyre | Fast inntekt (Obligasjoner) |
C | Moderat | Felles aksje (aksjer) |
S | Aggressiv | Small Cap Stock (Egenkapital for små, risikofylte selskaper) |
Jeg | Veldig aggressiv | Internasjonale aksjer |
Generelt velger folk risikofylte porteføljer når de er yngre og gradvis justerer sine porteføljer for å være mer konservative når de blir eldre. Dette skyldes at en lengre investeringshorisont gjør det mulig for investorer å rive ut midlertidige svingninger som en kortfristet investor, som noen på pensjonen, ikke kan. Yngre investorer har også mulighet til å justere deres livsstil eller arbeidsvaner mer betydelig som følge av tap, slik at de har råd til å ta på seg større risiko enn en eldre investor.
Du kan endre egenkapitalallokeringen på egen hånd ved å endre mengden av midler når du blir eldre, eller du kan la regjeringen gjøre det for deg. TSP tilbyr "Livscyklusfond" eller "L-fond" som i det vesentlige er det samme som Target Date Retirement Plans som tilbys av mange 401 (k) planer. Nåværende pensjonister bør velge L-inntektsfondet for å motta nåværende inntekt mens de forsøker å holde tritt med inflasjonen. En 28-årig statlig ansatt som har tenkt å pensjonere på 65 år 2050, ville velge "L 2050" -fonden. Hvis målet ditt pensjonsdato faller mellom midler, kan du velge å være aggressiv (senere) eller konservativ (tidligere) eller dele besparelsene mellom to midler.
L fond | % i aksjer | % i obligasjoner |
---|---|---|
L Inntekt | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Allokeringsdata fra januar 2013; Vil forandre seg over tid |
Foto Kreditt: Statsansatt av Shutterstock