3 Lies Folk Fortell Selv Om Finansielle Rådgivere |

Jeg møtte nylig noen som ikke trodde at han trengte en finansiell rådgiver. Det tok to telefonsamtaler fra meg og en henvisning fra et familiemedlem for å overbevise ham om å høre hva jeg måtte si.

Det viser seg at han ikke ville se en finansiell rådgiver fordi han følte at han ikke hadde nok penger, og han ville ikke bli tvunget til å spare mer penger enn han hadde råd til. Det tok litt overbevisende, men til slutt ble han klienten min.

For mange mener at de ikke trenger eller ikke kan ha en finansiell rådgiver. Faktisk er det tre hovedgrunnene til at investorer ikke får en rådgiver, og jeg skal fortelle deg om dem. Men først, la meg fortelle deg mer om klienten min …

Hans forutsetning var en stor misforståelse av hva finansielle rådgivere gjør. Vi tvinge ikke folk til å redde hvis de ikke har råd til det; Vi hjelper dem med å budsjett slik at de har råd til det. Jeg forklarte for ham at jobben min ikke skal overbevise ham om at han trenger å spare mer penger. Min jobb er å sørge for at han redder for sine mål og holder seg på rette spor mot sine personlige mål med riktig investeringsstrategi.

Vi gjennomgikk hans besparelser og investerte hans $ 20.000 kontant, som var i en høy rente sparekonto, til en godt diversifisert renteportefølje med litt utbytteinvestering. Vi ble enige om at jeg ville ringe ham en gang i året for å investere de kontantbesparelsene han samler i løpet av året, ikke mer, ikke mindre.

Til slutt anerkjente kunden verdien av å ha en finansiell rådgiver. Men han var ikke alene i å tro at han ikke trengte en.

Jeg vil fortelle deg om tre grunnleggende grunner til at folk ikke får rådgiver. Her er de.

1. Jeg har ikke tid.

Å være for opptatt av å besøke en finansiell rådgiver hvert kvartal er bare ikke bra nok. Tvert imot, en finansiell rådgiver skal hjelpe deg med å spare tid ved å gjennomgå investeringsalternativene dine og gjøre investeringsforslag basert på dine personlige mål. Som målene dine endres over tid, så vil din investeringsstrategi. Din økonomiske rådgiver vil bidra til en jevn overgang mellom ulike stadier av livet ditt, for eksempel fra å jobbe i pensjon.

Å ha en finansiell rådgiver lar deg fokusere på andre aspekter av livet ditt, som din karriere, familie og venner. Har du tid til å spore markedsfluktuasjoner og justere porteføljen tilsvarende? Har du tid til å tildele den perfekte mengden av renter og aksjer i porteføljen din basert på din risikotoleranse og tidshorisont? Mange mennesker har bare ikke tid til det.

2. Jeg har ikke nok penger.

Enten du er ny til å investere eller har administrert din egen investeringsportefølje i mange år, er det alltid en god ide å få en annen mening fra en finansiell rådgiver, uansett hvor mye penger du har har.

Et nytt par øyne for å se over din nåværende eiendomsfordeling i forhold til dine nåværende økonomiske mål er alltid en god økonomisk beslutning, uavhengig av verdien av investeringsporteføljen din. Alle penger - uansett hvor mye det er verdt - må ha en investeringsstrategi som maksimerer avkastningen din basert på ditt komfortnivå med risiko.

Min kollega Amy Calistri kunne ikke enig mer. Derfor har hun utviklet et trekantet system hun kaller Dividend Trifecta . Det gjør det mulig for investorer å tjene penger mens de skreddersyr porteføljen til deres risikotoleranse. Hvis du vil ha 7,2% avkastning med 43% sikrere avkastning enn tradisjonell investering, vil du sjekke dette ut .

3. Jeg vet ikke hvordan du velger riktig rådgiver.

Du trenger den beste økonomiske rådgiveren der ute - så hvordan finner du henne?

Prøv å starte med banken din.

Finansrådgivere i en bank deler vanligvis den samme filosofien som institusjonen - så hvis du elsker sine banktjenester, vil du mest sannsynlig elske deres økonomiske råd.

Avhengig av hvorfor du trenger en finansiell rådgiver, kan du bestemme hvilken type rådgiver er det beste for deg.

Kanskje du trenger en finansiell rådgiver fordi du ikke har tid til å administrere og undersøke dine investeringer; kanskje du trenger en finansiell rådgiver fordi du har en ide om hvilke typer investeringer du vil ha, og du trenger bare veiledning for å ta de endelige beslutningene. eller kanskje du trenger en finansiell rådgiver fordi du allerede vet hvilke investeringer du vil ha, og du trenger bare noen til å behandle transaksjonene for deg.

Som du kan se, kan finansielle rådgivere gi mye verdi til investeringsporteføljen din - du trenger bare å finne riktig rådgiver for deg.

Investeringssvaret: Å velge den beste økonomiske rådgiveren er en beslutning basert på kompatibilitet og personlighet. Hvis du ikke har et godt forhold til din finansrådgiver, vil de sannsynligvis ikke forstå dine behov. Prøv å finne en finansiell rådgiver med kvaliteter du ser etter i venner - men som også har en grad i økonomi. Den beste økonomiske rådgiveren er den som har de laveste avgifter og tilgang til investeringene du vil kjøpe.