3 Potensielle fordeler ved å få småbedriftslån fra en kredittforening

Leter du etter et lån med små bedrifter for å vokse din bedrift? Du kan kanskje finne en god del på en lokal kredittforening, en ideell finansinstitusjon som eies og kontrolleres av sine medlemmer.

For et lite innskudd på innskudd til en sparekonto kan du bli med i en kredittforening som er lokalisert i samfunnet ditt, og spare penger på finansielle produkter som boliglån, kredittkort, sjekkekontoer og bedriftslån.

Her er tre potensielle fordeler med å skaffe småbedriftslån fra en kredittforening og noen tips for å øke sjansene for lånegodkjenning.

1. 'Villig og i stand til å låne penger'

Kredittforeningens forretningslån har økt hvert år siden begynnelsen av lavkonjunkturen, sier Mike Schenk, visepresident for økonomi og statistikk hos Credit Union National Association, en nonprofit nasjonal handelsforening som betjener amerikanske kredittforeninger.

Mike Schenk: "… kredittforeninger er, fra et forsikringsperspektiv, mer fleksible, fullt engasjert i markedet og villige og i stand til å låne penger til små bedrifter."

Siden 2007 har kredittforeninger sett tre år med tosifret vekst i medlemsvirksomhetslån, mens den kommersielle banksektoren har opplevd fem års nedgang, sier Schenk, med henvisning til data fra Federal Deposit Insurance Corporation og National Credit Union Administration.

"Det er en tydelig indikasjon på at kredittforeninger fra et forsikringsperspektiv er mer fleksible, fullt engasjert i markedet og villige og i stand til å låne penger til små bedrifter, sier Schenk.

I kølvandet på finanskrisen var det større anerkjennelse av fordelene med å drive virksomhet lokalt, sier Schenk.

3Rivers Federal Credit Union i Fort Wayne, Indiana, har en godkjenningsgrad på 46% for sine småbedriftslån, som er høyere enn gjennomsnittet på rundt 40%, ifølge Joshua Fern, en kommersiell utlåner for 3 Rivers.

"Det kommer ned til oss å ha forhold til våre medlemmer," sier Fern. "Så hvis noen er medlem hele livet, og de starter opp en bedrift, og vi har det forholdet og følger med dem, er vi villige til å ta den risikoen for å vokse sammen med dem."

2. 'Lavere avgifter og bedre priser'

Siden kredittforeninger er ideelle organisasjoner der eierne er deres kunder og ikke aksjonærer, trenger de ikke å betale utbytte, sier Jim Salmon, visepresident for forretningstjenester ved Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Vi gir tilbake til våre eiere med overlegen service, lavere avgifter og bedre priser."

"Vi gir tilbake til våre eiere med overlegen service, lavere avgifter og bedre priser - både på innskudd og utlån - og jeg tror det spiller inn i alt en småbedriftseier ville se når det gjelder deres kredittforening, sier laks.

Ved kredittforeninger kommer finansielle produkter som kredittkort, boliglån, boliglån og auto lån typisk med lavere rente enn hva du vil finne på en bank, sier Marc Wilensky, visepresident for markedsføring ved Midt-Atlanten Federal Credit Union i Maryland.

Dette er støttet av nylige data fra SNL Financial, som sier at nasjonal gjennomsnittlig rentesats på et usikret, 36-måneders lånelån er 9,39% ved kredittforeninger og 10,41% i alle banker, mens kredittkort har en gjennomsnittlig rente på 11,62 % ved kredittforeninger sammenlignet med 12,79% i bankene.

3. Streamlined, lokal lån godkjenning

Steve Schipull: "Det som kan høres ut som en risiko for noen fra utsiden, kan være en veldig god forretningsavgjørelse for noen i samfunnet."

Mens kredittforeningene vurderer småbedriftslån "like strengt" som andre finansinstitusjoner gjør, tar de også hensyn til deres forhold til bedriftseier og samfunnet de tjener, sier Steve Schipull, administrerende direktør for Generations Federal Credit Union i San Antonio.

"Det som kan høres ut som en risiko for noen fra utsiden, kan være en veldig god forretningsavgjørelse for noen i samfunnet," sier Schipull. "Kredittforeningens ansatte er basert i de samfunnene vi serverer, så alle beslutninger - og beslutningstakere - er her. Det øker prosessen betydelig."

"Det er ikke uvanlig at et medlem sier at deres lånepersonell er nesten en partner, hjelper dem med å utvikle sine planer og gjør utlånsprosessen så sømløs som mulig, slik at medlemmet kan fokusere på å øke sin virksomhet, sier Troy Stang, president og administrerende direktør i Northwest Credit Union Association.

Tips for småbedriftseiere

Selvfølgelig, kreditt fagforeninger ikke bare gi bort virksomheten lån til alle medlemmer. Hvis du vil øke sjansene dine, er det to ting å vurdere før du søker.

'Du må vise at du kan tilbakebetale lånet'

Før du søker om et lån som en småbedriftseier, er det smart å ha en klar forståelse av nøyaktig hvilken type lån du vil ha, og hvorfor du trenger det. Vær så forberedt på å vise hvordan du skal kunne generere den nødvendige kontantstrømmen for å tilbakebetale lånet.

"Du kan ikke bare komme inn og si," Jeg trenger denne summen av penger. "Det er flott, men du må kunne vise deg forståelse for bedriften din og hva som driver behovet for kreditt, og hva du gjør Jeg skal gjøre med det, sier laks.

Få organisert og ha en solid forretningsplan

Det er viktig å ha alle dine økonomiske dokumenter organisert og en forretningsplan klar til å sende inn før du søker om et lån, sier Fern.

"Vi ber vanligvis om tre års føderal selvangivelse og et personlig finansregnskap, sier Fern. "Når du har all den informasjonen foran deg, og bedriftseieren har en plan med hva de skal gjøre med pengene, vil [det] helt hjelpe deg i prosessen."

En detaljert forretningsplan er noe hver utlåner vil se etter, og hvis du har et veikart og en plan om å tilbakebetale lånet, "det kommer til å snakke volumer i prosessen," sier Schenk.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Investmentmatome har skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi har målrettet utlånerpålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, blant annet, og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån For å få mer informasjon om finansieringsmuligheter og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Vår side beste forretningslån side.

Steve Nicastro er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Toppbilde via iStock.