Sett-det-og-glem-det sparing verktøy

De enkleste finansielle verktøyene kan være akkurat det du trenger for å løfte deg ut av levende lønnsslipp til lønnsslipp - ingen viljestyrke kreves.

Nesten halvparten (46%) av amerikanerne sier at de er for strapped for å komme opp med en ekstra $ 400 i en nødsituasjon, en dystert statistikk som ble avslørt av en Federal Reserve-studie. Å bygge opp din økonomiske buffer kan virke umulig, men det krever virkelig ikke en Powerball-gevinst eller en annen jobb.

Faktisk kan spare penger være rent passiv. Finn noen få minutter å distribuere en eller flere sett-det-og-glem-det-metoder, som et smartere innskudd med direkte innskudd eller en automatisk overføring. "Når det er satt opp, tar positiv tröghet seg, og du er på vei," sier Ed Vargo, grunnlegger og private rikdomssjef hos Burning River Advisory Group i Westlake, Ohio.

Del ditt direkte innskudd

Du kan allerede bruke direkte innskudd, men opp spillet ditt ved å spørre arbeidsgiveren om å dele lønnsslippet mellom en kontroll og en sparekonto. Det kalles et delt direkte innskudd.

"Dette kan være en svært vellykket måte å betale deg selv først og sette pengene bort før du ser det enda," sier Cynthia Boman Thompson, en sertifisert finansiell planlegger på Cinder Finance i Portland, Oregon.

Begynn med å sende et beløp som er behagelig - selv om det er så lite som $ 25 - til en sparekonto og resten til en kontrollkonto. Eller tilordne en prosentandel av lønnsslippet ditt, som 5% eller 10%.

Over tid vil du bli vant til å leve på det som står i din brukerkonto, mens pengene som er ute av sikte ikke vil friste deg så mye, sier Thompson. Deretter øker du gradvis mengden du sparer.

Sett opp en gjentatt overføring

Hvis du bruker nettbank, er det ganske enkelt å sette opp gratis månedlige overføringer. Hvis du har underutnyttet dette grunnleggende verktøyet, kan du omfavne det - det kan ta deg langt. Vargo anbefaler å sette opp den gjentatte overføringen for å gå inn i en høyavkastende online sparekonto. "Virtuelle banker, som betyr ingen murstein og mørtel, betaler vanligvis en høyere rente enn din lokale bank," sier han. Noen online sparekontoer gir 1% og opp, langt høyere enn nasjonal gjennomsnittet for alle sparekontoer på 0,06%, ifølge Federal Deposit Insurance Corp.

Utenforliggende banker kan ha en annen fordel: eliminere impuls kjøper. Flytte pengene til en kontoen hos din lokale bank kan ta en dag eller to, i hvilken tid du kanskje bare bestemmer deg for kjøpet.

Åpne en online-konto for hvert mål

Du kan multiplisere effektene av denne jevne, tortoisale besparelsen. Mange banker lar deg opprette separate elektroniske kontoer for ulike økonomiske mål, hver med gjentatte overføringer. Når du vurderer balansen din for "Vera Wang-brudekjole" eller "Bare bruk for nødsituasjon", forstår du umiddelbart hvilken jobb du har tildelt de pengene.

"Jeg anbefaler kunder opprette flere små online sparekontoer med kallenavn på dem og lagre dem automatisk mot disse målene. Den vakre tingen om dette er at den ringer ned angsten som følger med å administrere pengene dine, sier Timothy Watters, rektor hos Watters Financial Services i Paramus, New Jersey.

Lagre endringen din

Flere banker og finansieringsfirmaer har elektroniske verktøy og mobilapper som lar deg spare penger, selv om en høyteknologisk versjon av den gamle forandringsburken. I stedet for å tømme lommebokene og nikkelene hver natt, registrerer du online eller via en smarttelefon-app i programmer som ringer opp debetkortene dine til nærmeste dollar. Det resterende beløpet er automatisk avsatt i en sparekonto. Du vil sannsynligvis ikke savne den lille forandringen her og der, og i mellomtiden vokser din sparingskonto uten at du løfter en finger.

Fikk en heve? Direkte halv til din 401 (k)

Når sjefen din forteller deg at lønnsslippet ditt får et løft, grip sjansen til å gjøre det smarte. Omdirigere omgående halvparten av økningen til 401 (k) planen din ved å øke bidragene dine. En advarsel: Hvis du har betydelig gjeld, bør du vurdere å bruke oppgangen din til å betale det først.

"Du levde av lønnen din før heve, så 50% av inntektene tillater deg fortsatt å kjøpe mer. Det fungerer hver gang og er en helt smertefri måte å redde, sier Linda Lubitz Boone, president for Lubitz Financial Group i Miami.

Med teknologisk hjelp, kan du legge til side litt penger her og der uten innsats, bortsett fra det første oppsettet. Når det er gjort, vil du nyte en tur på autopilot mot en mer økonomisk sunn fremtid.

Jeanne Lee er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.