Slik oppdager svindel som kan ødelegge din pensjon

Ingen forventer å bli offer for en økonomisk svindel, men de skjer med alarmerende frekvens - og pensjonister er ofte i krysshårene.

Nesten 1 av 5 amerikanere over 65 har blitt utsatt for økonomiske rip-offs, ifølge en 2016-studie fra Investor Protection Trust, en ideell investorutdannelsesorganisasjon. En 2015 studie av True Link Financial, et investeringsrådgivende firma, indikerer at seniorer mister 36 milliarder dollar hvert år til eldre økonomisk misbruk.

Investerings svindler kommer i mange former, men uansett metodene, har gjerningsmenn øye på en ting: din pensjonssparing. Her er tre tegn på en svindel som kan røve deg av ditt neseegg.

" MER: Hold besparelser på sporet med Vårt nettsted pensjonskalkulator

1. Garantert avkastning

Investering er en iboende risikabel forsøk, selv om mange vil ha deg til å tro på noe annet. Bernie Madoffs firma solgte klienter på investeringsdrømmen: lav risiko og høy avkastning. Han nevnte ikke at han kjørte en av de største Ponzi-ordningene i historien.

Enhver investering som gir en høy høy garantert avkastning, vil sannsynligvis forsøke å bedra deg om gebyrene og risikoen du møter. Mens det alltid er viktig for investorer å være skeptisk til nye ventures, er det spesielt viktig når løftene ringer for godt til å være sanne.

Ponzi-ordninger er et kriminelt svindel, men noen helt lovlige investeringer kan også være problematiske. Ta livrenter, for eksempel, som tilbyr en rekke faste betalinger i bytte for penger på forhånd fra kjøperen. Mange variable livrenter har høye utgifter og unødvendige garantier og gir ikke mening for alle - inkludert lavinntektsinnkomne og folk som er svært gamle eller svært rike. Likevel er det fortsatt markedsført livrenter til disse gruppene.

Annuiteter er også svært illikvide, noe som betyr at de ikke lett kan konverteres til kontanter uten å påføre et stort tap. Chris Schaefer, en sertifisert finansiell planlegger og leder av pensjonsplanen praksis på MV Financial i Bethesda, Maryland, sier livrenter er en av de mest problematiske investeringer for sine kunder.

"Investorer er lovet høy inntekt med lav risiko, men vi må ofte rette opp noen forventninger," sier Schaefer. "Du må gjøre din due diligence for å forstå hva den tilknyttede risikoen er."

2. En følelse av haster

Et telefonkort med mistenkelige investeringer er en følelse av haster - som ofte viser seg å være falsk. Gjerningsmenn vil rush investorer til en beslutning, så det er ingen tid for due diligence. Men en god investering som er her i dag, vil være her i morgen, selv om prisen er litt høyere.

Slike svindel inkluderer "hot" lager tips og "once-in-a-lifetime" muligheter, som begge vanligvis lover eksklusiv informasjon som ganske enkelt ikke eksisterer. Deretter er det et nylig eksempel som brukte noen ekte informasjon for å røre opp frykten om et falskt problem.

En tonehøyde som gjorde rundene i år lovet 10. april, ville bringe en "pensjonsforstyrrelser" med mindre investorer handlet raskt for å delta i et lite kjent skatteparadis med potensielt store avkastninger: 26 (f) -programmet. Den påståtte dommedagen var faktisk en frist for at fiduciary-regelen skulle tre i kraft, noe som var ment å være til nytte for pensjonsbesparende. Og for det mystiske 26 (f) programmet? Det var tilsynelatende en løs referanse til fond.

Denne spesielle banen ble debunked av flere personer på nettet, men det er ikke alltid lett å identifisere en svindel. Schaefer oppfordrer sine kunder til å ringe ham når de får en mulighet som ikke helt legger til. "Det er bedre å være trygg enn unnskyld," sier han.

For pensjonister som har klart sin økonomi hele tiden, kan det være foruroligende å overlevere tøylene sent i livet. Derfor er det viktig å finne en anerkjent megler eller rådgiver, ideelt sett en som fungerer som fiduciary. Brokerkontrollen for finansiell industri regulatorisk myndighet er et godt sted å starte. Dette gratis verktøyet lar brukerne undersøke bakgrunnen til finansielle meglere, rådgivere og firmaer.

"Sørg alltid for å bekrefte lisensen og registreringen av alle som håndterer investeringene dine," sier Amy Nofziger, direktør for regional virksomhet med AARP Foundation.

3. Uønskede tilbud

Oftere enn ikke, vises investeringsmuligheter uønsket i postkassen, innboksen, online eller via telefon. Internett er flatt med plasser for aksjer med liten offentlig informasjon, for eksempel microcap eller penny stocks, som er utsatt for svindelaktivitet. I april belastet US Securities and Exchange Commission 27 personer og selskaper med bedragerisk markedsføring av aksjer på nettet.

Nofziger advarer om at selv tilsynelatende legitime hendelser - gratis lunsesseminarer for å lære om pensjonsplanlegging, for eksempel - har ofte en fangst: et høytrykks salgsstrek.

Alle uoppfordrede investeringsmuligheter bør vurderes med forsiktighet, men mange har en troverdighet - et fancy nettsted eller linker til nyhetsartikler, for eksempel. FINRAs fire spørsmålet Scam Meter vil hjelpe investorer til å identifisere røde flagg av potensielle ordninger.

SEC opprettholder en ressursside som viser investeringer som vanligvis markedsføres til eldre, inkludert variable verdipapirer, obligasjonslån og ultrakort obligasjonsfond. Siden har også tips for å håndtere uønskede salgssamtaler.

" MER: Kostbare økonomiske avgifter du kanskje ikke vet du betaler

Lære fra ofre

SEC tilbyr også ressurser for å hjelpe pensjonister rapportere investeringssvindel. Mange mennesker skammer seg for å innrømme at de har blitt utsatt, men deres erfaringer kan hjelpe andre å unngå disse fallgruvene.

Når du nærmer deg pensjon, husk leksjonene du har lært av tidligere investeringer: Fristende snarveier er ikke verdt det; reisen krever utholdenhet. Etter mange års flittig besparelse, ikke la en dårlig beslutning sette deg på veien til pensjonisttilværelse helvete.

Anna-Louise Jackson er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ aljax7.