Kan ikke få en sjekker konto? Ikke gi opp, flytt deg

Å bli nektet en sjekkkonto er ikke en permanent blokkering for finansiell stabilitet.

Etter å ha overvunnet hjemløshet prøvde Lavonna McKoy, 47, å sette sin økonomi i orden da hun fant ut at hun ikke kvalifiserte seg for en konto hos en stor amerikansk bank. United Way's Making Wages-arbeidsprogrammet ga henne økonomisk coaching - en av mange gratis tjenester som ideelle organisasjoner tilbyr for å utvide mulighetene for utdanning, inntekt og helse.

"Jeg hadde folk i mitt hjørne som fikk meg til å føle meg motivert til ikke å gi opp," sier McKoy, som nå jobber med en United Way-partner som hjelper hjemløse å finne boliger i Atlanta. "Treneren ga meg poeng på hva jeg skal gjøre," inkludert å søke om en konto hos en kredittforening, et alternativ som fungerte for McKoy.

Etter at du har blitt nektet en kontrollkonto, har du fortsatt muligheter. Fjern dine økonomiske hindringer ved å identifisere problemet, ta skritt for å reparere bankhistorikken din, og søke hjelp til å sparke gamle vaner.

Finn ut hvorfor du ble skrudd ned

En bank- eller kredittunion nekter ofte en kontrollkonto når det foreligger en negativ rapport i ditt navn på et kontrollkontor som rapporterer byrå som ChexSystems eller Early Warning. Disse byråene deler sine rapporter med banker og kredittforeninger, som bruker informasjonen ved å avgjøre om de skal godkjenne kontoer.

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau, kan situasjoner som kan føre til at du blir nektet en kontrollkonto, inkludere:

• Ufrivillig nedleggelse av en kontrollkonto av en bank eller kredittforening på grunn av ubetalte negative saldoer fra overtrekk.
• Misbruk av bedrageri.
• Har delt en felles konto med noen som hadde disse problemene.

For McKoy gjorde ubetalte saldoer fra hoppekontroller henne en usannsynlig kandidat til en bankkonto, men hun var i stand til å reparere bankhistorikken sin, og du kan sannsynligvis også.

" MER: 5 trinn for å fjerne ChexSystems-platen

Reparer bankhistorikken din

Et comeback vil kreve litt innsats fra din side. Gjør litt graving for å identifisere hva som lurker i bankhistorikken din.

be om din rapport

Identifiser kontrollkontorrapporteringsbyrået som flaggte deg. Banken eller kredittforeningen som slått deg ned, kan gi den informasjonen. Kontakt deretter byrået for å be om en gratis kopi av rapporten.

DISPUTE NÅR FEIL

Se gjennom rapporten og identifiser eventuelle feil. Tvist disse feilene med kontoen for rapportering av kontoer og banken eller kredittforeningen som avviste deg.

KONTROLLER KREDITRAPPORTEN

Hvis du finner noen feil, følg opp ved å se på kredittrapporten din - spesielt hvis du mistenker identitetstyveri. En kredittrapport kan også varsle deg om andre problemer som kan diskvalifisere deg for en bankkonto. Ifølge CFPB kan enkelte banker og kredittforeninger se på kredittrapporten din når du vurderer om du skal godkjenne deg for en kontrollkonto.

Når du får økonomien din på sporet, jobber du med å bygge opp kredittpoengene dine. Få din poengsum gratis, og se nummeret ditt klatre når du møter dine mål.

FORKLAR DIN OPTIONS

Når du vet hvorfor du ble nektet en konto, må du avgjøre om tradisjonell banktjenester er neste umiddelbare trinn.

"Ikke alle er bank-klare," sier Lark Kesterke, direktør for innvirkning og investeringer på United Way. "Når folk er låst ut av tradisjonelle kontrollkontoer og bytter gir til å være i et bankt forhold, tar det litt tid."

Det kan hende du må gjøre et midlertidig trekk, for eksempel:

• Betale avgift og gjøre godt med banken: Noen banker eller kredittforeninger vil kreve at du betaler av negative beløp før du åpner en sjekkkonto.
• Få en sjanse for sjekkekonto: Pakk opp bankhistorikken din ved å holde denne kontoen i god stand. I løpet av få måneder kan du overgang til en vanlig sjekkkonto. Andre sjansekontoer krever vanligvis at du betaler månedlige avgifter, setter opp direkte innskudd eller registrerer deg i pengehåndteringsprogrammer.
• Venter det med et forhåndsbetalt betalingskort med lav avgift: Det kan ta opptil sju år for svarte merker i bankhistorikken din å forsvinne. Et forhåndsbetalt betalingskort med lav avgift er et alternativ til en bankkonto, men du vil sannsynligvis betale mer i avgifter. En nylig Investmentmatome-undersøkelse fant at gjennomsnittlig årlig kostnad for å ikke ha en bankkonto er $ 196,50 for personer med et forskuddsbetalt debetkort som tilbyr direkte innskudd og $ 497,33 for de som har et forskuddsbetalt debetkort uten direkte innskudd.

" MER: Vårt nettsted beste lavavgift forhåndsbetalt debetkort

Søk hjelp

I det meste av landet kan du ringe 211, et gratis nummer for å koble folk med fellesskapsmessige ressurser i deres område, hvorav noen inkluderer økonomiske ferdighetsprogrammer. Organisasjoner som United Way og Bank On - som består av koalisjoner av lokale offentlige tjenestemenn, offentlige etater, finansinstitusjoner og samfunnsorganisasjoner - tilbyr også programmer over hele landet.

Når en Bank On-klient nektes en konto, ber vi finansinstitusjonen å fortelle dem hva årsaken var, sier Regina Stark, direktør for eksterne saker på Bank On Washington. Deretter refererer gruppen den enkelte til "en ideell som kan hjelpe dem med å fikse eventuelle problemer de måtte ha".

Nonprofits som samarbeider med Bank On tilbyr økonomisk coaching og pengehåndteringsklasser gratis for å hjelpe folk med å oppfylle sine individuelle mål.

"Det var en halv måned lang prosess, men akkurat nå føler jeg at det var verdt hver eneste torsdag som jeg ofret," forteller McKoy om arbeidslønnsarbeidet.

Etter å ha tatt trenerens råd, var McKoy i stand til å få en sjansekontrollkonto hos en kredittforening. Siden da har hun overgått til en vanlig sjekkkonto og er en frivillig økonomisk trener på United Way. Hun sparer nå for å kjøpe et hus.

Melissa Lambarena er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.