3 Skattefeil Pensjonister kan ikke betale for å gjøre |

Pensjon er ment å være "de gyldne årene", men gjør noen Skatteplanleggingsfeil underveis, og neseegget ditt kan bli et gyldent egg for regjeringen.

Dessverre blir skattene ikke mindre kompliserte når du går på pensjon. Faktisk blir de mer forvirrende. Å legge til utfordringen er at vår evne til å klare økonomiske beslutninger avtar når vi alder.

[InvestingAnswers Feature: Hvordan vår aldringshjerne påvirker våre økonomiske beslutninger]

Her er tre vanlige skattefeller som eldre går inn i og forslag til hvordan de skal unngås:

1. Glemmer å ta eller feilberegne din minimale nødvendige distribusjon (MRD)

Generelt er avtalen med pensjonsregnskap at du ikke kan røre på pengene før du er gammel nok til å gå på pensjon (vanligvis alder 59½). Berøring av det tidligere enn det kommer vanligvis med en stor straff fra IRS.

Mange mennesker når alder 59½ og ønsker ikke å begynne å ta penger ut av pensjonskontoene sine. Kanskje de ikke er klare til å pensjonere eller de ikke vil brenne gjennom pengene. Vanligvis er dette bra, men noen ganger glemmer folk at deres kontoer har minst nødvendige distribusjoner.

En MRD tvinger deg nesten til pensjon, fordi det krever at du begynner å ta penger ut av pensjonskontoene dine ved alderen 70½ år. Regjeringen håndhever MRD for å samle inn skatt. (Og at MRD-skattesatsen er vanligvis den samme som din inntektsskattesats.)

Det er imidlertid to store unntak fra MRD-regelen. En er Roth IRA, som ikke har en MRD vedlagt. Den andre er at du ikke trenger å ta uttak hvis du fortsatt jobber.

MRD-regler er kompliserte, men de viktige tingene du må huske er at du må sørge for at du tar fordelingene dine, og du må ta Den riktige mengden ellers vil IRS belaste en 50% straff på den delen av tilbaketrekningen du ikke tok. IRS-publikasjon 590 hjelper deg med å beregne riktig MRD-beløp, men din finansinstitusjon bør kunne gjøre det for deg.

Det meste av tiden, og beregner hvor mye du må trekke ut, er basert på alles satsning på hvor lenge du og din mottaker skal leve. De tre levetidstabellene som kan brukes, er:

• Felles og Siste Survivor Tabell - For eiere hvis eneste mottaker er en ektefelle som er 10 år yngre eller mer.
• Uniform Lifetime Table - For eiere som ikke lister en ektefelle som mottaker eller hvis eneste mottaker er ektefelle mindre enn 10 år yngre.
• Enkelt livsforventningstabell - For begunstigede.

Så hva er fallgruva? Mange pensjonister er ikke informert om MRD, noe som til slutt koster dem 50% av tilbaketrekningen hvert år de savner det. Sørg for å forstå hvordan din finansinstitusjon beregner distribusjonen din.

2. Glemmer å planlegge skatter på din trygdeinntekt Inntekt

Et av de vanligste spørsmålene pensjonister har, er om trygdeordninger er skattepliktige. Det enkle svaret på dette spørsmålet er "kanskje."

Det første trinnet er å se på fordelene du mottok i kalenderåret, som vises på skjemaet SSA-1099 du mottar fra regjeringen.

Bruk det for å beregne din samlede inntekt:

Kombinert inntekt = Justert bruttoinntekt + ikke-skattepliktig rente + ½ av trygdeordninger

Hvis du legger inn en individuell avkastning, og din samlede inntekt er mellom $ 25.000 og $ 34.000 ($ 32.000 til $ 44 000 for felles filers), opptil 50% av inntektene dine er trygt. Hvis din samlede inntekt er over $ 34,000 ($ 44,000 for felles filers), er opptil 85% av fordelene dine skattepliktig. Hvis du er gift og fil separat, er 85% av inntektene dine trygt inntektspliktige. Du kan finne mer informasjon om hvordan du skal beregne hvor mye av dine trygdeordninger er skattepliktig her.

Generelt, hvis din eneste inntekt i løpet av året var trygd, er ingen av det sannsynlig skattepliktig. Men hvis du mottar andre inntekter - selv om denne inntekten ikke er normalt skattepliktig - kan det føre til at noen sosiale ytelser blir skattepliktig.

# -ad_banner_2 - # 3. Blowing off Estate Planning

Eiendomsplanlegging kan være komplisert og skremmende, spesielt hvis du har en anstendig nettoverdi. Men hvis du blåser den av, kan du koste dine arvinger tusenvis av dollar, eller la dem få en skatteregning som kan tvinge dem til å selge de aller tingene du vil ha dem til å få mest mulig når du er borte. Derfor er det viktig å ansette en profesjonell eiendomsplanlegger.

[InvestingAnswers Feature: Reduser Federal Estate Tax med disse 4 kraftfulle eiendomsplaneringsverktøyene]

En viktig oppgave som eiendomsplanleggeren skal håndtere, er å sørge for at du velger mottakerne for dine eiendeler. Når du dør, kan alle dine eiendeler vanligvis overføres til din ektefelle uten beskatning. Men for å unngå probate, sette opp en vilje og en tillit som tydelig angir hva du vil gjøre med dine holdninger. Du kan redde dine arvinger tusenvis av dollar og beskytte verdsatte eiendeler eller arvestykker bare ved å sette opp en vilje og tillit, samt å utpeke (og regelmessig vurdere) mottakerne på pensjonskonto, livsforsikring og andre finansielle eiendeler.

Her er noen forslag som kan hjelpe deg med å unngå disse skattefellene:

Konsolidere de gamle kontoene

Først, hvis du ikke jobber lenger, konsoliderer du de gamle 401 (k) kontoene til IRA. Å forlate en 401 (k) eller annen pensjonsplan i ditt gamle selskap er unødvendig. Faktisk, når det er på tide å begynne å leve av disse midlene, er det ofte vanskeligere å ta penger ut av en 401 (k) enn å ta penger ut av en IRA. Å rulle en 401 (k) over til en IRA er en enkel prosess og er vanligvis ikke skattepliktig.

[InvestingAnswers Feature: Ruller over 401 (k) -planen din i 5 enkle trinn]

Annuitér din IRA

Hvis du liker ideen om garantert inntekt for livet, kan du slå din IRA til en livrente. Her ser din finansinstitusjon på din forventede levetid og beregner en månedlig betaling som teoretisk sikrer at du ikke vil overleve pengene i kontoen.

Jo lenger den garanterte utbetalingen er, desto lavere blir den månedlige utbetalingen, og derfor kan du også instruere din finansinstitusjon om å annuitere din IRA i en viss tidsperiode.

Sett noe til side for skatter i Pensjonering

Mange anta at ikke å ha en jobb betyr ikke å betale skatt. Dette er fallgruvene som eldre går inn i med pensjonsregnskapet, fordi de ikke skjønner at skatter skyldes fordelingene eller på deres trygdeinntekt.

Når du begynner å ta fordelinger, bør du motta en 1099-R som viser beløpet. Sett til side noen penger for å betale for skatter på disse fordelingene, vanligvis blir de beskattet til ordinære skattesatser.

Investeringssvaret: Dessverre, når det gjelder finansiell planlegging, kan pensjonering faktisk gjøre ting mer komplisert. Som noe i livet, kan planlegging fremover spare deg for hodepine og i dette tilfellet tusenvis av dollar. Kostnaden for å unngå disse fallgruvene er liten, men besparelsene kan være betydelige for deg og din familie.

Å ansette en profesjonell skatteforhandler og / eller eiendomsplanlegger kan bidra til at du har dekket alle basene dine. For å være sikker på at du ansetter en god en, les "10 enkle måter å oppdage en skattefusk".