4 Trinn til en perfekt balansert portefølje |

Skal ideen om å kjøpe og selge eiendeler treffe frykt i hjertet ditt?

Vi har alle har vært fast i passivitet på et tidspunkt når det gjaldt å kjøpe eller selge investeringer.

Er det blomstrende markedet feil tid å kjøpe?

Eller det er omvendt: Har markedet falt for mye for å rettferdiggjøre selger?

Vel, det er en måte å minimere angst på og øke porteføljen din. Det er egentlig ganske enkelt: Det kalles ombalansering av aktivaallokeringene dine, og jeg skal fortelle deg hvordan du gjør det om et minutt.

Noen studier sier at 90% av investorens avkastning skyldes porteføljens aktivaallokering. Hvorvidt prosentandelen er nøyaktig eller ikke, er det liten tvil om at en aktivitetsfordeling er en viktig faktor i investorens langsiktige avkastning.

Money Magazine har nylig rapportert at investor kan øke avkastningen med nesten 1% ved å balansere hvert år eller så.

Så du vet at du må omfordele, og du vet at det vil være til nytte for porteføljen din. Men vet du hvor du skal begynne? La oss se på den hypotetiske Jenae Does situasjon.

Dette er tildelingen Jenae Doe bestemmer seg for sin potensielle risiko- og returkombinasjon. Ta en titt på Jenaes optimale portefølje og finn ut hvor enkelt det er å balansere.

Jenaes Ønskede Asset Allocation
Fondtype	% av porteføljen
Sum US Stock Index Fund	30%
All-World ex-US Fondindeksfond	20%
Fondindeksfond	20%
Fondindeksfond	20%
REIT Indeksfond	10%

Trinn 1: Planlegg rebalansering på agendaen din, eller det vil aldri skje!

I begynnelsen av januar kom "rebalance asset allocation" opp på Jenaes kalender. Her er hvordan fordelingen av eiendeler settes før gjenbalansering.

Jenaes beholdninger før gjenoppbygging
Fondtype	% av porteføljen
Sum US Stock Index Fund	35%
Verden fra USA. Fondindeksfond	13%
Fondobligasjonsindeksfond	22%
Fondindeksfond	21%
REIT Indeksfond	9%

Det er Det er enkelt å se at aktivaallokeringen ett år senere ikke er det samme som de optimale målprosentrasene.

Trinn 2: Sammenlign nåværende tildelingsallokering med målfordelingstallene.

Jenae behøvde å få hennes aktivaallokering tilbake til sitt forutbestemte prosenter. Det er her Resuméoversikten for Asset Allocation kommer inn i spill. Diagrammet - som viser målfordelingen og din nåværende tildeling side om side - er laget for å hjelpe deg med å finne ut hva du må gjøre for å komme dit du vil.

Nedenfor er Jenaes diagram, med to av de tre kolonnene er fylt ut.

Investeringsoversikt for aktivetildeling
Fondtype	Mål%	Nåværende%	Kjøp eller selg?
Sum US Stock Index Fund	30%	35%	?
All-World ex-US Fondindeksfond	20%	13%	?
Statsobligasjonsindeksfond	20%	22%	?
Corporate Bond Index Fund	20%	21%	?
REIT Indeksfond	10%	9%	?

Så nå har du lagt ut dine nåværende beholdninger og din optimale beholdningsside ved siden. Nå går det videre til Trinn 3 …

Trinn 3: Oppgi verdipapirene for å kjøpe og selge.

Fullfør kjøps- eller salgskolonnen ved å beregne forskjellen mellom nåværende aktivaallokering og målet i "Kjøp eller selg" kolonne.

For eksempel er det forutbestemte målet Total US Stock Index Fund - 30%. Ved årets slutt er eiendelprosenten i Total US Stock Index Fund 35%.

Så det betyr at du trenger å selge nok av indeksfondet til å svare til 5% av porteføljen din. Det blir så lagt inn i den endelige kolonnen i diagrammet, slik som dette …

Investeringsoversikt for aktivetildeling
Fondtype	Mål%	Nåværende%	Kjøp eller selg?
Totalt amerikansk aksje Indeksfond	30%	35%	Selg 5%
All-World ex-US Stock Index Fund	20%	13%	Kjøp 7%
Statsobligasjonsindeksfond	20%	22%	Selg 2%
Corporate Bond Index Fund	20%	21%	Selg + 1%
REIT Indeksfond	10%	9%	Kjøp 1%

En ting å avklare her. Du selger ikke 5% av beholdningene i indeksfondet. I stedet selger du en del av dine beholdninger i det fondet som er lik 5% av din totale portefølje. Det er en nyansert, men viktig forskjell …

For eksempel, si det tidligere nevnte indeksfondet er i en $ 100.000 portefølje. For å utgjøre 35% av porteføljen, må du ha $ 35.000 i indeksfondet. Hvis målet ditt er å redusere denne prosentandelen til 30%, trenger du bare $ 30 000 investert i det fondet, noe som betyr at du må skifte $ 5000 (5% av din totale portefølje) fra det fondet til en annen bedrift.

Det er et par måter å takle det neste trinnet på. Et alternativ er å sette nye penger i undervurderte kategorier. En annen tilnærming er å selge overvurderte eiendeler og kjøpe de undervurderte. Eller, Jenae kunne gjøre en kombinasjon av begge strategier.

Trinn 4: Selg eller kjøp prosenten av over eller undervurdert beholdning.

Du kan angre litt på denne, siden det er litt frykt når en kjøper og selger en sikkerhet. Det er den lille stemmen som sier, "Hva om jeg gjør en feil?"

Det er den fine delen om å forhåndsbestemme en aktiv allokering. Du har allerede tatt din investeringsbeslutning, og i dette trinnet følger du bare med en forhåndsbestemt avgjørelse.

I tilfelle av Jenae vil hun selge nok av Total US Stock Index Fund til å returnere til 30% mål. Hun fortsetter å selge deler av sine amerikanske statsobligasjonsfondes beholdninger som tilsvarer 2% av hennes samlede portefølje og deler av selskapets Obligasjonsfond, som utgjør 1% av total portefølje. (Hint: Noen ganger hvis prosentandelen bare er av litt, kan du velge å ikke gjøre noe.)

Deretter skal hun kjøpe nok av All World ex-U.S. Stock Index Fund, som tilsvarer 7% av sine totale beholdninger, og heller ikke gjør noe eller kjøper aksjer i REIT-fondet, som tilsvarer 1% av porteføljens totale beholdninger.

Som nevnt i trinn 3, kunne Jenae velge å legge til nye penger til under allokert kategori som All World ex-US Stock Fund og REIT Fund inntil målfordeling er nådd. Dette er en mer gradvis tilnærming enn kjøps- og salgsmetoden for å oppnå optimal kapitalfordeling.

Investeringssvaret: Når porteføljen din er ombalansert, behøver du ikke gjøre noe i et annet år. Sjekk det et par ganger i året, men hvis du nøyaktig bestemmer din første eiendomsfordeling, er det ikke nødvendig å overmanage eller overanalysere dine investeringer.