De 4 skatteflytene du må gjøre før slutten av 2012 |

La oss innse det. Den såkalte finansklippen har oss alle bekymret.

Det er ingenting å snakke med; Det vil bli drevet ved utløpet av nesten alle skatteskudd som er vedtatt siden 2001, som en helhet referert til som Bush-æra skattesnett. Dette vil øke gjennomsnittlig skatt betalt av Us-husholdningen med $ 3.500 og redusere utgifter med $ 1,2 billioner over 10 år i mer enn 1000 regjeringsprogrammer, inkludert forsvar, Medicare, sosiale programmer og økonomiske tiltak. Men det betyr ikke at du skal lene deg tilbake og ikke gjøre noe. Det er måter å redde de hardt opptjente dollarene på.

Et eksempel på skatteklyngens innvirkning er at 2013 enkelt skattebetalere tjener mellom $ 35.350 og $ 85.650 - i tillegg til å bli gift, legger i fellesskap skattebetalere som tjener mellom $ 59.045 og $ 142.700 - nå være i en 28% skattekonsentrasjon, opp fra 25% i 2012. Dette betyr at enkelt skattebetalere vil betale tilleggsskatt på mellom $ 1.060 og $ 2.570, med gift arkivering i fellesskap skattebetalere betaler mellom $ 1,771 og $ 4,281 mer.

[InvestingAnswers Feature: Glem The Fiscal Cliff - Hvorfor Kina kan være 2013s største økonomiske hodepine]

Fikk du oppmerksomhet? Mens "klippen" høres ut som en umiddelbar ulykke, trenger den ikke å være. Siden 2012 trekker til slutt, er det skattestrategier som vil hjelpe deg med å beholde mer av pengene dine. Her er det fire måter å spare på 2012-skattene dine.

Å holde mer av årets sluttbonuser

Forutsatt at Bush-æraen vil bli redusert, bør du vurdere å finne ut om arbeidsgiveren tillater å ta bonuser og betalinger for ubrukte påløpte ferie og personlige dager i 2012. Dette vil spare deg for 5% i skatter som du ville betale hvis inntekten ble tatt i 2013. (To prosent av det er fra 2013-økningen i ansatt sosial sikkerhetskatt fra 4,2% til 6,2%, og 3% vil komme fra økningen i 2013-skattesatsen.) Hvis du for eksempel mottok en bonus, ubrukte påløpte ferie- og personlige dager på $ 20.000 i 2012 i stedet for i 2013, vil du spare $ 1000 i ekstra 2013-avgifter.

Hengende på kapitalgevinstene dine

Realisasjonsgevinster er inntekter mottatt ved salg av investeringsmidler, inkludert fast eiendom og aksjer og obligasjoner. De er kategorisert som kortsiktige og langsiktige. Kortsiktig er eiendeler holdt for et år eller mindre, og langsiktige eiendeler holdes i mer enn et år.

[InvestingAnswers Feature: Nedtelling til 'Taxmageddon': Hvordan beskytte pengene dine]

I 2012, Kortsiktige kapitalgevinster blir beskattet som ordinær inntekt med satser på mellom 10% og 35%, og øker i 2013 til mellom 15% og 39,6%. Langsiktig kapitalgevinster på eiendeler holdt for mer enn et år vil bli skattlagt til 15% dersom de selges i 2012, mens kapitalgevinster skattesatsen øker til 20% i 2013. Således vil en kapitalgevinst på $ 10.000 tatt i 2012 spare $ 500 i kapital gevinster skatt i forhold til 2013.

Men hvis 2012-ordinære skattesats for kortsiktige kapitalgevinster er mer enn 2013s langsiktige kapitalgevinstskatt på 20%, ikke selge i 2012. For en $ 10.000 kapital gevinster for årets holdbarhet og salg i 2013 kan spare opptil $ 1,960 i skatt.

Lagring av skatter på pensjonsinvesteringer

Det er aldri for tidlig å investere i individuelle pensjonskonto (IRA) for deg og din ektefelle, selv for din ikke-arbeidende ektefelle. For at hele IRA-bidraget skal være fradragsberettiget, kan det samlede bidraget ikke overstige de skattepliktige lønnene på selvangivelsen, og ingen ektefelle kan delta i en arbeidsgiveravtalt pensjonsordning.

Hvis du er en enkelt eller en enkelt leder av husholdningen skattebetaleren lager mindre enn $ 58 000 ($ 92 000 for gift skattebetalere arkivering i fellesskap og kvalifiserende overlevende ektefeller), sørg for at du maksimerer ditt bidrag til din IRA. Det er $ 5000 hvis du er under 50 år; $ 6000 hvis du er over. Avhengig av skattesatsen er besparelsene mellom $ 750 og $ 1,980. For høyere inntektsskattydere med arbeidsplan pensjonsplaner, faser 2012 IRA skattefradrag ut.

Gjør din helseforsikringspremie Fradragsberettigende

Du kan spare penger ved å bruke en HSA (Health Savings Account). Slik fungerer det. For de som har høyt fradragsberettigede helseforsikringsplaner og kan ikke hevdes som fradrag for andres selvangivelse, kan en HSA gjennom en arbeidsgiver-sponset Seksjon 125 Kafeteria Plan lagre skattepenger mens de sørger for dine medisinske utgifter.

For å være fradragsberettiget, må 2012-bidrag gjøres innen 15. april 2013 til en konto som opprettholdes av en bank, kredittforening eller forsikringsselskap. HSA blir trukket fra lønnsslippet ditt og deponert i HSA-kontoen din før du får kildeskatt.

Hvis din arbeidsgiver ikke har en kafeteriaplan, kan du bidra med inntekt etter skatt til en HSA, med disse inntektene trukket fra fra din skattepliktige inntekt på din personlige inntektsskatt.

Renter opptjent på HSA-innskudd blir skattebeskattet, blir ikke beskattet når det brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. Og ubrukte midler ruller over fra ett år til det neste, slik at noen bidrag ikke fortabes.

Investeringssvaret: Etter 2012 er skatteplanleggingen fullført, beregne eventuelle skatter. Gjør en avsetning for å betale eventuelle føderale avgifter på grunn av den 15. januar 2013. Ved å gjøre dette, hvis du skylder $ 1000 i skatt, vil du unngå så mye som $ 250 i straffer og $ 5 per måned for hver måned at skatten forblir ubetalt. Betal enhver statsskatt som skal skje innen 31. desember 2012, for å trekke fra dem i 2012.

Martin R. Cantor er sertifisert offentlig regnskapsfører, har doktorgrad i utdanningsadministrasjon og er direktør for Long Island senter for sosioøkonomisk politikk.

Normal

0

false

false

false

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4