4 ganger når du trenger en finansiell planlegger

DIY er alle raseri, men det er situasjoner når du skal ringe i en profesjonell - som når du rewiring et bad eller omarbeider investeringsporteføljen din.

Hvis du har å gjøre med den tidligere, ring en elektriker. Vær så snill. Og når det gjelder å administrere pengene dine, vil du kanskje ha en økonomisk planlegger på jobben.

Hva gjør en finansiell planlegger?

En finansiell planlegger ser på det store bildet når det gjelder dine penger og utvikler en omfattende plan for å møte dine behov og langsiktige mål. Ideelt sett kan han eller hun gi deg råd om investeringer, forsikring, eiendom planlegging og skatt, blant annet.

Planleggeren din kan bli betalt hver time, på prosjektbasis, via en månedlig beholdning eller med en prosentandel av eventuelle investeringer han eller hun forvalter på dine vegne.

Trenger du en økonomisk planlegger?

Hvis økonomien din er relativt enkel og dine pengespørsmål kan besvares med et Google-søk, spare penger og hopp over finansiell rådgiver. Du trenger ikke å betale noen for å fortelle deg å fortsette å bidra til arbeidsgiverens 401 (k).

"Trenger du en kirurg å sette på Band-Aid? Trenger du en mekaniker å sette luft i dekkene dine? »Spør Pedro Silva, finansiell rådgiver i Massachusetts. "Kompleksiteten i situasjonen bør diktere hvor mye hjelp [du] trenger."

Nedenfor er fire potensielt komplekse pengesituasjoner som kan berettige en finansiell planlegger.

1. Du blir gift

Noen ganger kombinerer økonomi et nøytralt parti. En finansiell planlegger kan være det partiet, sier Scott Snider, en finansiell planlegger som jobber i Ohio og Florida.

"Når par er første gift, blir de fortsatt kjent med hvordan de begge opererer når det gjelder penger," sier Snider. "En finansiell planlegger kan hjelpe dem med å jobbe gjennom å definere sine mål, hvordan de ser på pengene sine, og deretter rangering og prioritering av mål."

Når du har en plan, kan du implementere det selv og sjekke inn med en planlegger når du nærmer deg andre milepæler som kan påvirke økonomien din, for eksempel å ha barn.

En planlegger kan også avgjøre om du og partneren din har det bedre å arkivere skatt sammen eller separat. Snider husker en forekomst når arkivering koster et par $ 4.200.

2. Du blir skilt

Lykkelig etter hvert, slutter ikke alltid på den måten, og konsekvensene kan forårsake ødeleggelse på økonomien din. For det første går du sannsynligvis fra to inntekter til en. Du deler også opp finansielle eiendeler - eiendom, investeringer og kontanter - og ansvar, for eksempel barnestøtte og underholdsbidrag.

"Enhver som går gjennom en skilsmisse bør finne en god advokat og en god planlegger og sørge for at de er på samme side, sier Snider. "Får du sløyfe på noe, som din ektefelle tar alle kontante beholdninger, men gir deg pretax IRA? De er ikke de samme tingene."

Snider sier en god advokat vil kjempe for en rettferdig fordeling av eiendeler og en finansiell planlegger vil hjelpe deg med å treffe tilbakestillingsknappen og finne ut hvordan du kan administrere pengene dine fremover.

3. Du starter en familie

Babyer er dyre. Det er ikke nyheter til foreldrene, men akkurat hvor dyrt kan være overraskende.

Med helsevesen, klær, mat, leker, bleier og barnehage, kan foreldre bruke mer enn $ 20 000 på bare barnets første år, ifølge en nylig Investmentmatome-analyse. Men undergraver de aller fleste av kostnadene ved å heve en baby.

En finansiell planlegger kan hjelpe deg med å planlegge for barnets første år og utover. Han eller hun kan gi deg råd om å balansere høyskolebesparelser med pensjonsbesparelser og andre prioriteringer, sikre at du har riktig nivå av uførhet og livsforsikringsdekning, og hjelpe deg med å strekke dine dollar.

4. Din lønn øker, stor tid

Du fikk ikke bare en ny jobb, du fikk din drømmejobb. Men denne konserten kunne hente nye økonomiske spørsmål, for eksempel hvordan du håndterer aksjeopsjoner eller redusere skattebyrden. En finansiell planlegger kan hjelpe deg med å svare på disse spørsmålene, så vel som andre du ikke har vurdert.

"Jeg hjelper til med å utvikle og implementere skattebesparelser og gjennomføringsstrategier for å sikre at de gjør smarte økonomiske beslutninger om hvordan de håndterer inntekter, fordeler og investeringer," sier Paul Murray, finansiell planlegger i Pennsylvania.

Leter du etter en finansiell planlegger?

Du vil vanligvis ha en sertifisert, avgiftskonsulent som også er en fiduciary. Disse rådgiverne forplikter seg til å handle i deres kunders beste for alltid, og mottar ikke provisjoner for å selge produkter. I kontrast, planleggere som arbeider på provisjon bli betalt for å selge finansielle produkter, selv om disse produktene ikke passer for deg.

National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network og XY Planning Network er gode steder å finne en planlegger.

Kelsey Sheehy er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.