4 Måter eldre amerikanere burde investere som Gen Y |

De er smarte, unge og rike. De er X- og Y-generasjonene. Og de har vist seg å være fantastisk vellykket i styringen av sine porteføljer. Hvordan gjør de det?

Siden 2008 har 40% velstående generasjon X og Yers rapporterte en økning i verdien av sine porteføljer, sammenlignet med bare en 28% generasjons gjennomsnittsøkning. Disse tallene kommer fra Aite Group, et uavhengig forsknings- og rådgivende firma med fokus på forretnings-, teknologi- og reguleringsspørsmål og deres innvirkning på finansnæringen. Aite undersøkt 1.014 amerikanske investorer i forskjellige generasjoner. Velstående X og Y var yngre enn 45 med minst $ 250 000 i investerbare eiendeler, eller en husstandsinntekt på minst $ 140 000.

Blant annet er han studerer viser at 7% av de unge og velstående mistet mer enn 10% på sine investeringer, sammenlignet med et gjennomsnitt på 18%. Om lag 25% av velstående Gen X og Y mistet mindre enn 10%, mens i gjennomsnitt mistet 41% av den investerte befolkningen mindre enn 10%.

Hvordan har de unge og velstående det? På måter som kan overraske deg.

Reglene for porteføljestyring dikterer at du bør investere og deretter glemme. Men det er ikke hva Gen X og Y gjør. Og de velger å investere sine penger i ulike instrumenter.

Gen X og Y er kjent for deres teknologiske kunnskaper om å raskt få informasjon. De har høye forventninger, og de skifter raskt i sin beslutningsprosess.

De er unge, de er velstående og de er … tøffe. Spesielt i denne økonomien.

Normalt er det ikke noe du vil ha i en investor. Men det ser ut til å fungere for disse generasjonene.

Slik gjør de det: Som vi alle vet, er X og Y nå vant til umiddelbar tilgang til informasjon. Det er ikke mye de ikke kan gjøre via mobiltelefon, og Internett fortsetter å være en stor spilleskifter.

"Internett har blitt en stor utjevning," sa 29-åringen Financial Uproar blogger Nelson Smith. "Plutselig har alle tilgang til den samme forskningen som proffene. Lær hvordan du leser det, er en annen historie (og mange tror de vet mye mer enn de faktisk gjør), men det er ikke lenger et informasjonsgap."

Forskjellen kommer ut i fortjenesten. Mens eldre generasjoner fryktet store tap, prøvde de yngre generasjonene proaktivt å gjøre gevinster.

Slik handlet de:

• De gjorde flere endringer til sine porteføljer: Mer enn halvparten av Gen X og Gen Y-investorer har omstrukturert sine porteføljer flere ganger (ca. 60% har gjort to eller flere porteføljeendringer) de siste årene, med de unge ressursene eller høyinntektsinvestorene omstrukturering hyppigst (69% restrukturering to eller flere ganger og om lag 45% omstrukturering tre tider eller mer).
• De eier alternative produkter: Selv om flertallet av sine investeringer fortsatt er i aksjer, obligasjoner og verdipapirfond, er de også mer sannsynlig å eie børsnoterte fond, råvarer, hedgefond / privat tilbud, valutaterminkontrakter, terminkontrakter og opsjonskontrakter.
• Flere netthandel: Generasjon X og Y har i gjennomsnitt gjort et høyere antall netthandelstransaksjoner enn andre generasjoner. (Om lag 27% gjorde 25 eller flere handler per år i gjennomsnitt i forhold til befolkningen på 11%.)
• Når de ikke liker det, forlater de eller bytter: Mer enn halvparten (53%) av den unge velstanden sa at de planla å bytte eller dike finansiell rådgivning firmaer i løpet av året, og 30% planlegger å bytte eller dike sine rådgivere. De toppler også listen over de som allerede har avgang eller byttet.

"Investorer kjøper bare ikke verdisettingen som rådgivere tar med på bordet," sa Smith. "De ser på avkastningen deres, sammenligner dem med indeksen og tenker," Jeg betalte en rådgiver og lagd fortsatt indeksen? "

mso- layout-grid-align: ingen; tekst-autospace: none "> De viktigste årsakene til at de forlot firmaene? Først på grunn av renter eller økonomisk råd de hadde fått (28%). Den andre største grunnen (20%) var bankgebyrer (for eksempel kontobeløp, økonomiske rådsavgifter og kapitalforvaltningsavgifter).

"Det handler ikke bare om bedre investeringsresultater," sa en av Aite-rapportens forfattere, Sophie Schmitt.

Saken i punkt: Beth Cleveland og hennes ektemann prøvde et stort firma, men byttet etter at de fant forholdet til rådgiveren for upersonlig. Nå er de veldig fornøyd med sin finansielle rådgiver, til tross for at han er flere stater unna.

tekst-autospace: none "> Den 29 og 30-årige Gen Yers er ekstremt opptatt - hun driver en PR-virksomhet fra Danville, Pa., Og mannen hennes er et beredskapsrom bosatt - så de

tekst-autospace: none"> deres CPA henviste dem til Jody Hyden, med Ameriprise Financial i Charleston, SC, som tilbød dem "mye mer personlig oppmerksomhet og tilpasset planlegging som hjelper oss med å skape en veldig sterk portefølje fra investeringer til forsikring til høyskoleplanlegging for vår nyfødte," sa Cleveland.

tekst-autospace: none"> Investeringssvaret: Til tross for økonomiske suksesser, det kan være et sted for en finansiell planlegger i fremtiden, som Cleveland har funnet. En flott tid å bruke en økonomisk planlegger er å hjelpe deg med å velge mellom arbeidsgiverens fordeler. En planlegger vil vurdere din personlige situasjon, hjelpe deg gjennom en labyrint av beslutninger om helseforsikring, valg mellom aksjeopsjoner eller spesielle bonuser og ting som er vanskelig å undersøke på egen hånd, sier Susan John, leder av National Association of Personal Financial Advisors.