5 Back-to-College-leksjoner på å bygge kreditt

Hei, studenter: Sommeren er nesten over, og før du er opptatt med å studere for eksamener, bør du tilbringe noen få minutter å studere opp på kreditt. Du kan bare begynne med ditt første kort, men gjennomgå disse fem tipsene, og du vil høste fordelene godt etter oppgradering.

1. Fem hovedfaktorer påvirker kredittpoengene dine

Flere bedrifter produserer kredittpoeng, og de fleste vurderer fem faktorer: betalingshistorikken, kredittutnyttelsen, lengden på kreditthistorikken din, hvilke typer kredittkontoer du har, og eventuelle nye kredittkontoer du har åpnet. Uansett hvor lenge du har fått kreditt, kan du bruke hver faktor for å få din i god form.

Betalingshistorikk: Å betale alle regningene til rett tid er det viktigste du kan gjøre for din kreditt, selv om du bare kan foreta minimumsbetalingen. Hvis du ved et uhell savner en forfallsdato, send pengene så snart du kan. Du kan pådra deg et sent gebyr, men hvis du har gjort betalingen innen 30 dager, blir den ikke rapportert til kredittbyråene.

Kredittutnyttelse: Utnyttelse er andelen av din tilgjengelige kreditt du bruker. Hold det lavt, ideelt under 30%. Så hvis du har et kredittkort med en grense på $ 5000, prøv å holde balansen under $ 1500. Utstederen din kan rapportere saldoen din midt på måneden, så sikte på å ha mindre enn 30% utnyttelse til enhver tid, ikke bare etter at du har foretatt din månedlige betaling.

Lengde på kreditthistorikk: Jo eldre gjennomsnittsalderen for kontoene dine desto bedre, så lukk ikke den første kredittkortkontoen din når du åpner et sekund. I stedet bruker det første kortet sporadisk for å holde det aktivt.

Typer av kontoer: Det hjelper å få en blanding av kredittkontoer - kredittkort, studielån, et automatisk lån og så videre. Men hvis du bare har et kredittkort og ikke trenger en annen konto, må du ikke åpne den. Denne faktoren er mindre viktig enn de tre første.

Ny kreditt: Søk om nye kredittkort sparsomt. Hver ny konto forkorter gjennomsnittsalderen for kontoene dine, og hvert nytt program resulterer i en hard forespørsel om kredittrapporten din, som kan gi deg kredittpoengsummen. Jo kortere kreditthistorikken din, desto mer kan dette skade din kreditt, så det er spesielt viktig å begrense dine applikasjoner når du nettopp har startet.

2. Dårlig kreditt treffer mer enn bare lommeboken din

Å ha dårlig kreditt kan øke renten du betaler og til og med bilforsikringspremier. Men det er ikke den eneste effekten.

Utleiere og trådløse tilbydere sjekker vanligvis søkernes kreditt for å finne ut om de er sannsynlig å betale i tide, og å ha dårlige poeng kan begrense valgene for leiligheter og mobiltelefoner. Hvis du er på foreldrenes mobilplan og bor på campus, kan du tro at dette ikke gjelder for deg - men det kommer snart.

Arbeidsgivere kan også kjøre kreditt sjekker, og å ha dårlig kreditt kan holde deg fra å få en jobb i noen stater.

3. Prøv å ikke balansere

En Investmentmatome-undersøkelse fant at 41% av amerikanerne tror å ha en liten balanse på et kredittkort fra måned til måned, vil forbedre deres kreditt. Men du vil ikke få et løft fra å opprettholde en balanse, og det vil definitivt koste deg i renteavgifter. Bruk kredittkortene dine nok til å holde kontoene aktive, men betal hver balanse i sin helhet hver måned for å unngå renter.

4. Sjekk dine tre kredittrapporter årlig

Tre store kredittbyråer produserer kredittrapporter: Experian, Equifax og TransUnion. Du har rett til en gratis kopi av rapporten fra hvert byrå hvert år via AnnualCreditReport.com. Gjennomgå hver for feil for å holde kreditt på sporet.

Du finner ikke kredittpoengene dine på noen av rapportene. Du kan finne din gratis online på enkelte nettsteder, inkludert Investmentmatome, eller kanskje via kredittkortutstederen din. Hvis din ikke gir den, kan du kjøpe den direkte fra Equifax, Experian eller TransUnion. Poengene kan variere litt avhengig av scoring modellen som brukes, men de skal alle være i samme ballpark.

5. Bygg kreditt med et sikret kredittkort

For å få et sikret kort, legger du ned et kontant innskudd, som vanligvis er lik kredittgrensen din. Bankene kan gripe dette hvis du ikke foretar betalinger, så de vil utstede disse kortene til og med til personer som har dårlig kreditt eller mangler kreditthistorie. Du får depositumet tilbake når du lukker kontoen din i god stand eller oppgraderer kontoen til et vanlig, usikret kort.

Sikrede kort utgjør mindre enn 1% av kredittkortmarkedet, men de er gode for å bygge kreditt. Et sikret kort fungerer som et usikret kort, med unntak av innskuddet. Du bruker den til å foreta kjøp, deretter betale dem av, og utstederen rapporterer betalingsaktiviteten din til kredittbyråene.

Flere kreditt leksjoner for studenter fra Investmentmatome

• Slik leser du kredittrapporter
• Student kredittkort: Egentlig for studenter?
• Hvordan sikret kredittkort fungerer