Hvordan forsvinner fradragsberettigelser påvirker bilforsikring sitater

Å sette en høy egenandel kan virke som en god, pengerbesparende ide når du ser på typer bilforsikringsdekning. Generelt, jo høyere din egenandel på kollisjon og omfattende dekning, jo lavere er prisene. Mange har fradrag på $ 250, $ 500 eller $ 1000, selv om de kan være høyere - opp til $ 2000 eller $ 5000.

Men en høyt fradragsberettiget kan være en bummer etter en bilvrak. Forsikringsselskapet trekker fradragsberettiget beløp fra din forsikringskrav. Du må betale forskjellen for å reparere eller erstatte kjøretøyet etter en ulykke.

Noen bilforsikringsselskaper har en fordel for å lindre smerten: De tilbyr "forsvinner" eller "forsvinner" deduksjoner på kollisjonskader, og minst ett selskap tilbyr også funksjonen på omfattende dekning. Men det forsvinner trikset er ikke gratis, så du må gjøre litt matte for å avgjøre om det er verdt ekstrakostnaden.

Hvordan forsvinne deductibles arbeid

Disappearing deductibles er en valgfri dekning funksjon. Programnavn og detaljer varierer fra forsikringsselskap og, i noen tilfeller, etter stat. Vanligvis reduserer assurandøren din egenandel med et visst beløp hvert år så lenge du betaler for alternativet. Fradragsberettigelsen tilbakestilles etter at du har gjort et kollisjon eller omfattende krav, avhengig av transportøren.

Her er noen eksempler:

• Allstate's Deductible Rewards-programmet gir deg $ 100 av kollisjonen din fradragsberettiget når du registrerer deg og ytterligere $ 100 av hvert år fortsetter du å kjøre trygt, opp til $ 500. Funksjonen er en del av selskapets gull- og platina Your Choice Auto-pakker, som inkluderer andre fordeler, for eksempel ulykkesforgivelse. Kunder trenger ikke en ren kjøreoppføring for å registrere seg, og flyttende brudd påvirker ikke fradragsberettigede belønninger. Det er vanskelig å gi et kostnadsoverslag for programmet fordi det alltid er en del av en pakke, og prisen på pakkene varierer fra stat til annen, sier selskapets talsmann Justin Herndon. "Kunder kan jobbe med sin lokale agent for å finne ut hva som passer best for dem," sier han.

• Hartford's Disappearing Deductible er tilgjengelig når du oppgraderer din policy til Advantage Plus, en pakke med ekstra funksjoner. Du kan til enhver tid registrere deg for pakken, uavhengig av kjørehistorikken din, men i de fleste stater må alle drivere på politikken ha en ren kjørerekord i tre påfølgende år for å tjene den forsvunnende fradragsberegningen, sier Marc Natrillo, The Hartfords direktør av produktutvikling. Når du er kvalifisert, vil assurandøren umiddelbart redusere kollisjonen din fradragsberettiget med $ 150. Det krymper med ytterligere $ 50 hvert år du holder fast med selskapet og opprettholder en ren kjøreoppføring. Opprettholde god kjøring og fradragsberettiget vil forsvinne sammen, unntatt i stater der selskapet er forbudt å redusere det under $ 100. Etter en ulykke eller flyttebrudd, går den tilbake til opprinnelig nivå til du er ulykke- og bruddfri i tre år. I gjennomsnitt øker oppgraderingen til Advantage Plus kundepremier med rundt 7%, sier Natrillo.
• Du vil motta $ 100 i Liberty Mutual Deductible Fund når du registrerer deg for alternativet og en annen $ 100 hvert år som du ikke har en ulykke. Fordelen gjelder alle dine kjøretøyer, og det er ingen grense for hvor mye du kan tjene mot kollisjonen din fradragsberettiget. Hvis du gjør krav, og fonden overstiger egenandel, bærer selskapet over det overskytende beløpet. Kostnaden for programmet varierer etter stat og antall kjøretøy på en policy, men det kan være mindre enn $ 50 per år, sier selskapets talsmann Glenn Greenberg.
• Hvis du har Vanishing Deductible, banker Nationwide Insurance $ 100 av fradragsberettiget for hvert år med trygg kjøring, opp til $ 500. I motsetning til lignende funksjoner hos andre selskaper gjelder Nationwides fradragsberettigede reduksjonsalternativ både for kollisjon og omfattende fradrag. Selskapet krever ikke et visst antall år med ren kjøring for å kvalifisere for programmet, sier landsomfattende talsmann Alison Emery. Fradragsberegningen tilbakestilles etter at du har gjort et kollisjon eller omfattende krav, men en $ 100 kreditt forblir så lenge du betaler for programmet. Fordelen koster $ 60 per år for ett kjøretøy og $ 10 for hvert ekstra kjøretøy på politikken.

Å gjøre matematikken

Før du registrerer deg for en forsvinner fradragsberettiget, finn ut hvordan operatørens program fungerer og hvor mye det koster. Sammenlign årskostnaden til funksjonen til kostnaden ved å senke egenandel, si fra $ 1000 til $ 500 eller fra $ 500 til $ 250. Du kan være bedre å betale en høyere premie for en lavere egenandel enn å betale for en funksjon for å redusere den gradvis.

Hvis fradragsberettiget reduksjon er en del av en pakke, ser du hardt på de andre funksjonene og vurderer om pakken er verdt.

Å velge en forsvinner fradragsberettigelse er en dømmekall. Ulempen: Du risikerer å betale for funksjonen år etter år uten å ha gjort krav og tilbakebetale ekstra premiekostnad. Oppsiden: Du skylder mindre lomme hvis du gjør krav på noen få år.

Ikke bli så distrahert av spesielle egenskaper som du forsømmer å sammenligne den totale kostnaden for dekning mellom forsikringsselskaper. Velg et selskap som tilbyr den beste kundeservice og dekning for prisen.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted.E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Bilde via iStock.