Når skal kutte omfattende og kollisjon fra ditt bilforsikrings sitat

Mange antar at beskyttelse mot skade på en bil automatisk blir inkludert som en del av hvilken bilforsikring dekker. Men du kan spare penger ved å eliminere omfattende og kollisjonst dekning.

Gjør dette fornuftig for deg? Her er hva du trenger å vite.

Statlig nødvendig dekning

Stater krever generelt at sjåfører har ansvarsforsikring, som betaler for skader og skade på eiendom du forårsaker for andre. Ikke-feilsituasjoner gjør også at du kjøper personskadebeskyttelsesdekning, som betaler for skader, uansett hvem som var feil. Og noen stater krever at du har dekning for skader forårsaket av uforsikrede eller underforsikrede bilister, eller et hit og løp.

Omfattende og kollisjon

Kollisjonsdekning betaler for skade på bilen din fra et krasj som involverer en annen bil eller et livløs objekt. Hvis en annen sjåfør er ansvarlig, kan du gå gjennom politikken eller den andre personen. Omfattende dekning dekker skade på bilen din fra andre ting, inkludert dyr, vær, katastrofer, hærverk og brann, og hvis bilen din blir stjålet.

Stater trenger ikke omfattende eller kollisjon, men långivere og leasingfirmaer gjør det, så du trenger dekning uten at du eier bilen din direkte.

Blant forsikrede drivere kjøper 77% omfattende dekning og 72% kjøpskollisjon, ifølge en forsikringsinformasjon institutt analyse av data fra National Association of Insurance Commissioners.

Når du bestemmer deg for å unngå omfattende og kollisjon, må du først vurdere verdien av bilen din. Se det opp på nettsteder som NADA og Kelley Blue Book. Hvis din premie og fradragsberettigelse legger til mer enn bilen din er verdt, vil omfattende og kollisjonstetting ikke være til nytte for deg.

Som Progressiv setter det: "Hvis du har en $ 1000 kollisjon, fradragsberettiget på et kjøretøy som er verdt $ 1000, betaler du i utgangspunktet for forsikring som ikke kommer til å betale deg når du trenger det."

Uansett hvor mye det ville koste å reparere skade på bilen din, vil forsikringsselskapet bare betale opp til bilens verdi. Når reparasjonskostnadene overstiger verdien, eller til og med kommer nær det i noen tilfeller, erklærer assurandøren en bil totalt. Du kan fortsatt velge å fikse bilen din, i så fall vil forsikringsselskapet trekke tilbake verdien av salget fra utbetalingen din. Bilen vil også bli registrert som berging på tittelen. Noen bilforsikringsselskaper vil ikke dekke bjelkede biler eller vil belaste mer for å gjøre det.

Hvis bilen din er verdt mer enn din egenandel og premie, bør du vurdere disse faktorene:

• Se på kostnaden for omfattende og kollisjon, og finn ut hvor lenge det vil ta for det, i tillegg til fradragsberettiget, til å likne verdien av bilen din.
• Hvis bilen din var skadet, kunne du ha råd til å fikse den ut av lommen, gå uten et kjøretøy eller kjøpe en ny?
• Tenker på omfattende dekning, hvor sannsynlig er det at bilen blir stjålet, vandalisert eller skadet av vær eller dyr?

Selv om du bestemmer deg for omfattende og kollisjonst dekning, er det verdt det for bilen din nå, er det noe å gå nedover veien, ettersom bilen din blir eldre, og du får nye bilforsikringskurser.

Aubrey Cohen er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Bilde via iStock.