5 Finansielle produkter som er helt verdiløse |

Markedsjargong ser ut til å gjennomsyre alle aspekter av våre liv. Faktisk, blir presset til å kjøpe tilsynelatende verdifulle produkter du ikke virkelig trenger er en langvarig måte å gjøre forretninger i Amerika. Snakeoil, noen?

Finansielle produkter er ikke noe unntak, så her er en liste over de som vanligvis presses av selgere på TV og i butikker rundt om i landet. Les videre for å se hvorfor, i nesten alle tilfeller, bør du si "nei" til disse fem verdiløse produktene.

1) Enhver kredittrapport som ikke er gratis

Noen selskaper bruker skremmende taktikker for å stole angst på din kredittvurdering eller feil på kreditt rapporten. Hemmeligheten til disse nettstedene er at de lar deg få tilgang til kredittrapporten din gratis, men så registrerer de automatisk deg i en kredittovervåkningstjeneste … mot et gebyr. Ved lov må kredittbyråer sende deg en gratis kopi (på forespørsel) av kredittrapporten din hvert år. Og hvis du har blitt nektet et kredittkort på grunn av informasjon om kredittrapporten, har du rett til en annen gratis kopi innen 60 dager etter fornektelsen. I de fleste andre omstendigheter må du betale kredittkontoret for en kopi av kredittrapporten din, men før du gjør det, må du sørge for at du har maksimert alle mulighetene for å få det gratis.

[Klikk her for å lese mer om de skjulte kostnadene for «gratis» kredittrapporter]

2) gjeldshåndteringsplaner

disse svindelene er hele tiden sent på kvelden i dag. Annonsen starter vanligvis med en montasje av gjennomsnittlige personer plaget av overdreven gjeld. En fremtidsrettet mann i en dress synes plutselig og lover å kutte din gjeld med dramatiske mengder. Alt du trenger å gjøre er å ringe 1-800-nummeret på skjermen, og frelse fra gjeld er din.

Her er virkeligheten: Disse selskapene krever høye avgifter for å bare ompakke og konsolidere gjelden. De eliminerer ikke noe, og på slutten av dagen er du igjen med samme hovedbalanse, en lengre tilbakebetalingstid og en fremtid fylt med finansieringskostnader. I tillegg til den opprinnelige gjeldssaldoen har du lagt til et stort gebyr som skal betales til et selskap som i utgangspunktet bare blandet litt papir rundt for deg.

Det samme gjelder selskaper som lover å hjelpe deg med å unnslippe ditt ansvar til IRS. Slash din forfalte skatt bare ved å ringe det 1-800 nummer? Det kan ikke gjøres.

3) Spesielle kredittkort

Når du velger et kredittkort, må du alltid se etter lavest mulig rente. Hvis du handler rundt, kan du finne et kredittkort med en rente i enkelt siffer. Det er derfor du bør være spesielt forsiktig med kredittkort som tilbyr sexy tilbud, men som alltid kommer med svært høye renter på 18% eller høyere. Noen kort belaster renten så høyt som 30%, en usurious rente som er mer forbundet med Mafia-benbrytere enn banker.

Merkbare i denne kategorien er flyselskaps hyppige flier-kort eller varehuskort, som har en tendens til å kreve høye årlige avgifter og ublu interesse priser. Hvis et flyselskapskredittkort lover 25 000 hyppige flyr miles som et incitament til å logge på, er det nesten aldri verdt den ekstra interessen du sannsynligvis vil betale hvert år.

4) Betalingsbeskyttelsesforsikring

Dette finansproduktet preyser på forbrukerne "angst på å miste jobbene sine. I teorien virker det som en god ide: kjøp litt ekstra forsikring for å dekke dine betalinger på personlige lån, boliglån, kredittkort osv. Hvis du plutselig ikke kan betale, gjør forsikringsselskapet utbetalinger for deg.

Men det er en fangst. Betalingsbeskyttelse er dyrt og ofte riddled med smutthull som gjør at forsikringsselskapet kan vri seg av kroken. Faktisk kan kostnaden av forsikringen hvert år potensielt overstige den totale kostnaden for rentebetalinger. Og sjansen er at du ikke trenger det uansett. Fil dette finansielle produktet under "dårlig avtale".

5) Utvidede garantier for forbrukerelektronikk

En uformell tur gjennom Best Buy (NYSE: BBY) eller WalMart (NYSE: WMT) vil fortelle deg det opplagte: Forbrukerelektronikk er under deflasjon, ettersom produsenter skifter anlegg til smuss-billige steder og aggressivt konkurrerer på pris. Forbrukerne er vant til billige mobiltelefoner, stereoanlegg og TV-apparater, og de vil presse tilbake hvis prisene går høyere, spesielt i dagens svake økonomi.

Derfor produsentens dilemma: Hvordan øker du razor-tynne marginer? Ved å selge dyre utvidede garantier, selvfølgelig.

For eksempel vil du trolig høre hvilken som helst mobiltelefon selger fortsette og på om forferdelsen til en tapt eller ødelagt telefon. Ikke fall for det. Premieene for å forsikre telefonen har en tendens til å være latterlig høyt (så mye som $ 150 i året), og dessuten har husutøverens forsikring trolig allerede dekket det. Det samme prinsippet gjelder utvidede garantier for alle typer elektroniske produkter.

Ikke glem, at de fleste produkter leveres med en 12 måneders garanti fra produsenten. Så neste gang en kasserer forsøker å vri armen for å kjøpe en utvidet garanti, bare si (veldig avgjørende): "Nei takk."

Selv om ingen av disse produktene er ulovlige, er de sjelden gunstige for alle, men personen prøver å selge dem til deg. Men som jeg er sikker på at du vet, er det mange andre måter folk vil prøve å skille deg fra pengene dine. Det lønner seg alltid å være flittig, så klikk her for å lære å beskytte deg selv fra dagens mest ødeleggende svindel.