5 gode tider for å sjekke inn på porteføljen din

Av Stephen Hart

Lær mer om Stephen på vår side Spør en rådgiver

Finansrådgivere ser klientadferd som ligger over hele kartet. Noen kunder tar en titt på sine kontoer hver morgen mens kaffen brygger. Andre ser bare på kvartalsoppgavene sine. Fortsatt andre sjekker ikke inn i det hele tatt; de ser kun regnskapene sine i årlige anmeldelser.

Så, hvor ofte bør vurderer du porteføljen din? Selv om dine tilbøyeligheter kan falle hvor som helst på spekteret fra "altfor ofte" til "ikke så ofte nok", er det sikkert noen ganger når du helt skal gå over kontoene dine, gjennomgå strategien og fremdriften mot målene dine, Kontroller om du trenger å balansere eller gjøre andre endringer. Her er fem av de viktigste tider:

1. Som en del av en vanlig gjennomgangsprosess

Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, spør hvor ofte du skal røre deg. Husk at de fleste porteføljer ikke krever konstant rebalansering eller justering, så hvis investeringsmålene dine ikke har endret seg, er det mer enn sannsynlig at porteføljen din heller ikke trenger. Din rådgiver overvåker kontoen din for å sikre at den er i balanse. Hvis du vurderer resultatnumre, bør du innse at sammenligning av årlig ytelse mot et referansepunkt bruker en statistisk meningsløs tidsperiode. Resultatet bør vurderes over mye lengre perioder for å gi en meningsfylt analyse av risikojustert avkastning. Faktisk, hvis du ikke investerer med en betydelig tidshorisont (minst fem til ti år), kan det være best å ikke investere i det hele tatt. Markeder går opp og ned over korte perioder; Det er de som holder fast på det på lang sikt, med små tweaks underveis, som tar det beste.

2. Rundt en stor livshendelse

Gikk du gift eller skilt? Bare ha en baby? Kanskje du kjøpte et nytt hus. Enhver viktig livshendelse bør være en grunn til å ta et skritt tilbake og se på hvordan (og hvorfor) pengene dine er investert.

3. Med en endring i sysselsetting

Dette nesten går inn i nr. 2 som en livshendelse, men det er viktig å bryte ut som et særskilt element, fordi "endring i sysselsetting" kan bety mange ting: en helt ny jobb på en ny arbeidsplass, en kampanje, en ektefelle eller et familiemedlem som forlater eller bli med i arbeidsstyrken. Sørg for å se på hvordan dette påvirker besparelsesraten din, når du tror du skal pensjonere og hvilken arbeidsgiver fordeler du vil få eller miste på grunn av endringen.

4. Etter en stor kontantstrøm eller utstrømning

Kanskje du har fått en arv eller en stor bonus på jobben. Kanskje du vant lotteriet! Enhver stor kontantstrøm kan endre hvordan du skal investeres. Og ikke glem utganger, siden du må kanskje tvinge inn dine investeringer før pensjonering eller å nå målet ditt. Når mange penger går inn i eller ut av porteføljen din, må du vurdere målene dine og sikre at investeringene dine fortsatt er i tråd med risikotoleransen og tidshorisonten.

5. Når du oppretter eller oppdaterer din omfattende økonomiske plan

Finansielle planer er en spillveksler for de fleste investorer. Mens du eller din rådgiver kan investere pengene dine med et generelt mål i tankene, vil en omfattende finansplan ta hensyn til alle dine eiendeler, alle dine forpliktelser og alle dine mål. En finansiell planlegger vil da anbefale hvordan du investerer pengene dine basert på all informasjon. Når de er opprettet, oppdateres de fleste planer hvor som helst fra en gang i året til hvert tredje til fem år.

Husk at disse er rett og slett de tider du burde se på porteføljen din; det betyr ikke at du må handle. En viktig faktor i suksess over lengre tid er å holde fast ved planen du opprinnelig satt. De som investerer på følelser og reagerer på kortsiktige hendelser har en tendens til å kjøpe høyt og selge lavt, det motsatte av en vellykket strategi. Finn en rådgiver som hjelper deg med å holde deg ansvarlig for disse milepælene, og du vil være godt på vei til økonomisk trygghet og trygghet.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner